은퇴 저축자들은 시장 변동성 속에서 현금으로 전환

많은 은퇴 저축자들에게는 시장의 기복이 너무 심합니다. 새로운 연구에 따르면 투자자들은 단점에도 불구하고 은퇴를 위해 점점 더 현금으로 눈을 돌리고 있습니다.

Allianz Life Insurance Company 2023 Q1 Quarterly Market Perceptions Study에 따르면 은퇴 저축자의 62%가 불안정한 시장보다 현금 저축을 선호합니다. 이 연구는 45세 이상의 근로자가 퇴직 포트폴리오의 29%를 현금에 할당한 것으로 나타난 Schroders 2023 미국 퇴직 설문조사의 데이터를 강화합니다.

설문 조사 결과는 최근 시장 변동성으로 인해 일부 투자자들이 주식에 돈을 투자하는 것에 대해 걱정할 수 있기 때문에 나온 것입니다. 인플레이션 상승은 2022년 초부터 S&P 500이 14% 하락하면서 주식 시장에 더 많은 압력을 가했습니다.

Schroders 설문 조사에 따르면 미국 근로자의 거의 절반이 퇴직 계좌가 일년 내내 변동하는 것을 걱정하고 있습니다. Allianz Life의 소비자 통찰력 부사장 Kelly LaVigne. 그는 시장 변동이 스트레스를 줄 수 있지만 은퇴 투자자들이 시장에 참여하지 않음으로써 저축을 늘릴 수 있는 엄청난 기회를 잃고 있다고 말했습니다.

“401(k) 잔고가 내려가는 것을 보는 것이 고통스러운 것은 이해하지만 모든 것에 현금을 가지고 앉아 있는 것은 어떻습니까?” 라빈이 말했다. “은퇴 투자는 장기 투자이지 단기 투자가 아닙니다. 여전히 저축 계좌보다 더 나은 시장 성과를 얻을 수 있는 방법이 있으며 돈이 거기에 있을 것이라는 보호를 받을 수 있습니다.”

은퇴 저축자들에게 가장 큰 걱정거리인 인플레이션

증가하는 수 미국인들은 인플레이션을 걱정한다

Allianz 설문 조사에 따르면 은퇴 기간 동안 원하는 생활 방식에서 가격을 책정할 것이며 사회 보장 제도의 많은 도움에 의존하지 않는 것으로 나타났습니다.

미국인의 78%가 Allianz에 식품, 에너지, 주택 및 기타 생필품의 높은 가격은 은퇴 예산에 더 많은 압박을 가하고 여가를 위한 돈을 적게 남길 것이라고 말했습니다. 작년에도 같은 답변을 한 응답자는 68%에 불과했습니다.

라빈은 "계란을 사고, 우유를 사고, 고기를 사고, 그런 것들이 당신에게 정말 영향을 미치고, 그것이 모두가 보는 것"이라고 말했다. “나중에 그런 것들을 감당할 수 있을지 걱정하면서 두려움이 이전보다 훨씬 더 커진 것은 확실히 이해할 수 있습니다.”

인플레이션 LaVigne은 2022년에 소비자들이 급증하기 전에도 은퇴 투자자들에게 항상 가장 큰 관심사였다고 말했습니다. 은퇴 계획은 30년 이상 지속되어야 하고 인플레이션이 3%로 유지되면 생활비가 24년 안에 두 배가 되기 때문입니다. 2022년 인플레이션은 6.5%였습니다.

"그들이 계획했던 은퇴를 감당할 수 있다는 것은 결코 주어진 일이 아닙니다."라고 그는 말했습니다. "30년 동안 소득 증가를 설명해야 합니다. 그렇지 않으면 뒤처지게 될 것입니다."

목표에 미치지 못하는 은퇴 저축

Schroeders 연구에 따르면 근로자가 편안하게 은퇴하기 위해 더 많은 퇴직 저축이 필요하다고 예상함에 따라 자신이 충분히 저축하고 있다고 믿는 사람은 훨씬 더 적습니다.

그렇다면 얼마나 은퇴해야 할까요? 45세 이상의 근로자는 편안하게 은퇴하려면 최소 110만 달러의 저축이 필요하다고 생각합니다. 그러나 Schroeders가 조사한 은퇴 저축자의 21%만이 은퇴 저축액이 100만 달러에 이를 것으로 예상했는데, 이는 작년의 24%에서 감소한 것입니다. 조사 대상자의 거의 60%가 은퇴 저축이 $500,000 미만일 것으로 예상했으며, 34%는 은퇴 저축액이 $250,000 미만일 것이라고 답했습니다.

Schroders의 미국 확정 기여금 책임자인 Deb Boyden은 “미국 노동자들이 편안한 은퇴를 위해 필요하다고 말하는 것과 기대하는 것 사이에는 엄청난 격차가 있습니다.”라고 말했습니다. “계획이 부족해서일 수도 있고 은퇴 목표를 달성하기 위해 충분히 저축하고 투자하는 것이 너무 어려울 수도 있습니다.

미국인들은 사회보장에 의존할 수 있다고 믿지 않는다

미국인들은 은퇴 자금을 감당할 수 없을 것이라고 걱정할 뿐만 아니라 충분히 저축하지 못하고 있다고 걱정합니다. 설문 조사에 따르면 미국인의 74%는 믿을 수 없다고 생각합니다. 사회 보장 혜택 노후 소득을 계획할 때 88%가 편안한 노후 생활을 위해 추가 수입원이 필요하다고 답했습니다. 또 다른 66%는 은퇴 저축을 지금 늘리지 않으면 너무 늦을 것이라고 우려했습니다.

한편, 1964년에서 1978년 사이에 출생한 사람들의 85%가 퇴직에 대한 걱정은 X세대에게 더 심각합니다. 밀레니얼 세대의 80%, 베이비 세대의 72%와 비교하여 생활비 인상이 은퇴를 망치는 것을 두려워합니다. 부머. X세대는 또한 고용주가 401(k) 일치를 중단하고 너무 많은 돈을 시장에서 빼내고 있다고 더 걱정했습니다.

은행 위기는 퇴직 계획에 거의 영향을 미치지 않습니다

Allianz 설문 조사는 은행 위기 당시인 2023년 3월에 온라인으로 진행되었지만 LaVigne은 최근 은행 도산 소식이 1,005명의 응답자의 응답 방식에 큰 영향을 미치지 않았다고 생각했습니다. 그러나 그는 말했다 인플레이션 상승 에 대한 정치적 논의와 사회 보장의 지속 가능성 응답자의 답변에 영향을 미쳤습니다.

은행업의 혼란에도 불구하고 경제가 침체기로 접어들 것으로 예상한다고 응답한 비율은 57%에 불과했습니다. 3개월 조사에서 동일한 답변을 제공한 62%와 비교하여 경기 침체가 바로 "모퉁이 돌면"이라고 말했습니다. 전에.