규정 Y: 의미, 작동 방식

규정 Y, 발행 연방준비제도, 회사 은행 지주 회사 관행 및 주 회원 은행의 관행을 관리합니다. Regulation Y는 은행 지주 회사가 건강을 유지하기 위해 유지해야 하는 총 위험 기반 자산을 표준화하기 위해 여러 범주의 자본에 대한 최소 비율을 설정합니다.

규정 Y 이해

규정 Y는 1956년 은행 지주 회사법에 따라 연방 준비 제도 이사회에서 발행되었습니다. 1978년 국제 은행법, 1978년 은행 관리 변경법에 의해 개정된 연방 예금 보험법, 1989년 금융 기관 개혁, 복구 및 시행법은 기업의 은행 지배권 인수를 규제하고 개인. 규정 Y에 따른 활동은 다음과 같습니다.

• 은행지주회사에 대한 최소자본준비금, 자산 대비 준비금 비율 설정
• 두 개의 은행 지주 회사가 합병하는 은행 지주 회사 거래, 비은행 활동을 수행하는 은행, 사람 또는 은행 지주 회사 또는 국영 은행을 인수하는 그룹, 또는 새로운 고위 임원 또는 이사를 선택하는 문제가 있는 은행.
• 미국에서 운영되는 은행 지주 회사, 주립 회원 은행 및 외국 은행의 비은행 활동을 정의합니다.

규정 Y를 시행한 후, 연준은 수정 승인 프로세스를 업데이트, 명확화 및 합리화하는 조항. 변화는 "잘 운영되는" 은행에 대한 규제 부담을 줄였습니다. 이것은 또한 감독 프로세스를 보다 위험 지향적으로 만드는 역할을 했습니다. 2000년 이후 연준은 규정 Y에 따라 30회 이상 새로운 규정을 발표했습니다.

잘 운영되는 은행에 대한 조사 감소

규정 Y에 대한 개정은 은행이 제시한 특정 제안을 분석하기 위해 신청 프로세스의 초점을 좁혔습니다. 은행이 이전에 Regulation Y에 따라 신청서를 제출했을 때 다음 사항에 대한 종합적인 분석을 받았습니다. 규정 준수 해당 거래 또는 약속과 관련 없는 문제.

연방 준비 은행은 잘 관리되는 은행에 대한 특정 신청 요건 및 절차를 제거했습니다. 특정 비은행 활동 수행과 관련된 제한이 제거되었습니다. 변경으로 인해 행정 절차가 간소화되지만 새로 제안된 활동에 대한 위험이 증가합니다. 은행의 기존 관행과 상호 작용하여 소비자 또는 금융 안정성에 해를 끼칠 수 있습니다. 은행.

건강한 은행 결정

잘 관리되는 은행은 자본화 기준을 포함하는 기준을 충족하고 규제 기관의 만족스러운 등급을 유지하며 감독 조치가 필요한 최근 이력이 없습니다. 만족스러운 등급은 은행의 경영진과 연방준비제도이사회(Federal Reserve)가 만족스러운 것으로 간주하는 합성 등급에 따라 결정됩니다. 규정 Y에 따른 간소화된 규칙에는 은행이 신청한 거래에 관한 30일의 공개 논평 기간이 포함됩니다.

승인이 필요하지 않은 거래

인수와 같은 일부 거래는 연방 준비 은행의 승인이 필요하지 않습니다. 증권 안에 수탁자 규정이 적용되지 않는 한 은행이 선의로 다른 은행의 의결권 증권에 대한 통제권을 부여합니다. 규정에는 인수 은행이 의결권 증권에 대해 2년 이상 단독 재량 권한을 얻는 것이 포함됩니다. 인수가 인수 은행, 직원, 자회사 또는 주주에게 이익이 되는 경우 연방준비은행의 승인이 필요할 것입니다.

사이버 보안

2022년 5월부터 연방 은행 규제 기관은 미국 은행 시스템에 영향을 미칠 수 있는 사이버 사고에 대한 정보 공유를 개선하기 위한 규칙을 시행했습니다. 중요한 컴퓨터 보안 사고에 대해 주요 연방 규제 기관에 통지해야 하는 은행 조직이 필요합니다. 은행 조직이 사이버 사고가 발생했다고 판단한 후 가능한 한 빨리 그리고 늦어도 36시간 이내에 발생했습니다.

사고가 은행의 생존 가능성에 영향을 미쳤거나 영향을 미칠 가능성이 있는 경우 통지가 필요합니다. 조직의 운영, 은행 상품 및 서비스 제공 능력 또는 금융의 안정성 부문.

이 규칙은 은행 서비스 제공업체가 영향을 받는 은행 조직 고객에게 가능한 한 빨리 통지할 것을 요구합니다. 4회 이상 은행 조직 고객에게 영향을 미쳤거나 영향을 미칠 가능성이 있는 컴퓨터 보안 사고를 경험했습니다. 시간.