연준의 금리 인상이 저축에 의미하는 것

예상대로 연준은 어제 또 다른 금리 인상을 발표하여 수십 년에 걸친 높은 인플레이션에 맞서기 위해 중앙 은행의 기준 금리를 2001년 이후 최고 수준으로 높였습니다. 은행에 현금이 있다면 이것은 잠재적으로 좋은 소식이 될 것입니다. 이는 오늘날 고수익 저축 및 MMF 계좌의 기록적인 금리가 훨씬 더 높아질 수 있음을 의미하기 때문입니다.

어제 연준에 무슨 일이 있었나

그만큼 연방준비제도 공격적으로 키우기 시작한 연방기금금리 팬데믹 이후 높은 인플레이션이 고개를 들기 시작한 2022년 3월로 거슬러 올라갑니다. 2022년 6월까지 인플레이션율은 40년 만에 최고치에 도달했습니다. 그 결과 연준은 2022년 9개월 동안 기준금리를 7차례에 걸쳐 4.25% 급격하게 인상했습니다.

연준은 2023년에 가스를 약간 완화했지만 지난 5번의 회의에서 올해 연방기금금리를 4번 인상했습니다(6월에 금리를 동결했습니다). 와 함께 어제 4분의 1포인트 증가, 2023년 기준금리에 1.00%가 추가되어 목표 범위인 5.25~5.50%로 높아졌습니다. 이는 지난 22년 동안 우리가 본 최고 수준입니다.

연준의 움직임이 저축자들에게 중요한 이유

연방기금금리는 은행과 신용협동조합이 소비자의 예금에 대해 지불하고자 하는 이자율에 직접적인 영향을 미칩니다. 연방 기금 금리가 높다는 것은 중앙 은행의 하룻밤 대출이 더 비싸다는 것을 의미하기 때문입니다. 은행과 신용협동조합에서 직접 예금을 확보하는 데 더 많은 관심을 갖게 되었습니다. 고객.

이러한 고객 자금을 유치하기 위해 은행과 신용 조합은 예금 계좌, 돈 시장, 그리고 예금 증서(CD) 계정. 아래에서 연준의 2022-2023 금리 인상 캠페인이 이미 지난 1년 반 동안 최고 저축 예금 금리에 미친 영향을 볼 수 있습니다.

최고 속도를 얻으려면 쇼핑이 필요합니다. 그러나 당신은 우리의 일일 순위로 쉽게 그렇게 할 수 있습니다 최고의 고수익 저축 계좌 그리고 최고의 머니 마켓 계좌. 아래에서 볼 수 있듯이 최고 지불 옵션을 사용하면 전국 평균을 지불하는 일반적인 계정보다 몇 배 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다.

계정 유형	모든 FDIC 은행의 전국 평균	오늘 전국적으로 이용 가능한 최고 요금	최고 요율로 얼마나 더 많은 수익을 올릴 수 있습니까?
예금 계좌	연이율 0.42%	연이율 5.20%	12배 이상
머니 마켓 계정	연이율 0.63%	연이율 5.21%	8배 이상

저축 및 머니 마켓 금리가 더 높아질까요?

연준이 어제 가장 최근의 금리 인상을 발표했지만 그 움직임은 예상보다 훨씬 컸습니다. 6월 이후 많은 은행과 신용 조합이 실제보다 앞서 금리를 인상할 수 있을 만큼 자신감을 갖게 되었습니다. 발표.

그러나 일부 기관은 연준의 인상이 공식화될 때까지 금리 인상을 미루거나 스스로를 찾을 것이라고 가정합니다. 이제 경쟁을 위해 더 높은 금리를 제공해야 합니다. 이제 다른 기관들이 저축 및 자금 시장을 높였습니다. 요금.

또한 다음 연준 금리 결정 회의는 9월 20일까지 예정되어 있지 않습니다. 이는 연방 기금 금리가 8주 동안 그대로 유지됨을 의미합니다. 그 시간 동안 일부 은행과 신용협동조합은 고금리 환경에서 고객 예금을 놓고 경쟁하면서 저축 및 머니마켓 금리를 인상할 것으로 예상됩니다.

연준이 금리를 다시 인상할까요?

앞으로 연방기금 금리, 즉 저축률과 단기금융시장 금리에 어떤 일이 일어날지는 현재로서는 누구나 추측할 수 있습니다. 어제 Fed의 서면 발표는 위원회가 올해 추가 금리 인상을 예상하는지 여부를 명시적으로 나타내지 않았습니다. 그러나 인플레이션을 연준의 목표 수준인 2%로 낮추겠다는 약속을 되풀이했으며, 위원회가 필요하다고 판단할 경우 추가 인상 가능성을 남겼습니다.

발표 후 기자 회견에서 제롬 파월 연준 의장은 위원회가 결정을 내리지 않았다고 말했습니다. 올해 추가 인상 여부, 최근 기준으로 "회의마다" 금리 결정을 내릴 것임을 강조 경제 데이터. 위원회가 한 회의를 건너뛰고 다음 회의에서 요금을 인상하는 패턴을 반복할 것이냐는 질문에 그는 다시 강조했습니다. 각 회의 결정은 한 번에 하나씩 이루어지며 9월에는 각각 증가 또는 일시 중지가 가능합니다. 회의.

그 결과 연준이 2023년에 추가 금리 인상을 할 것인지, 아니면 이번 7월 인상이 역사적인 금리 인상 캠페인의 마지막 것인지 확실하게 예측하기에는 너무 이릅니다. 현재로서는 이 최근의 인상으로 저축과 단기금융시장 금리가 약간 더 높아질 가능성이 높으며, 은행과 신용협동조합은 연준의 다음 조치에 대한 추가 명확성을 기다리고 있습니다.

요율 징수 방법 공개

영업일마다 Investopedia는 200개 이상의 은행과 신용 조합의 금리 데이터를 추적합니다. CD와 적금을 전국 고객에게 전달하고 가장 많이 지불하는 계좌의 일일 순위를 결정합니다. 목록에 포함되려면 기관이 연방 보험에 가입해야 합니다(FDIC 은행, NCUA 신용 조합의 경우), 계정의 최소 초기 예치금은 $25,000를 초과할 수 없습니다.

은행은 최소 40개 주에서 사용할 수 있어야 합니다. 일부 신용 조합에서는 다른 자격을 충족하지 못하는 경우 회원이 되기 위해 특정 자선 단체나 협회에 기부하도록 요구합니다. 기준(예: 특정 지역에 거주하지 않거나 특정 종류의 직업에 종사하지 않는 경우) 기부 요건이 $40 또는 더. 최적의 요금을 선택하는 방법에 대한 자세한 내용은 전체 방법론 읽기.