SoFi 활성 투자 검토

우리의 테이크

SoFi는 제로 커미션, 낮은 계정 최소 금액, 사용하기 쉬운 모바일 앱을 원하는 초보자 주식 및 ETF 투자자에게 가장 적합합니다. 회사에서 제공하는 것처럼 모든 재정을 한 곳에 보관하려는 경우 SoFi도 좋은 선택일 수 있습니다. 학자금 대출 재융자, 신용 카드, 모기지. 2022년 11월 SoFi는 플랫폼에 간단한 옵션 거래를 추가한다고 발표했습니다. 그러나 주식, ETF, 암호화폐, 뮤추얼 펀드 및 선물과 같은 기본 롱 옵션 포지션 외에 다른 것에 투자하고 싶다면 SoFi는 귀하를 위한 브로커가 아닙니다. 강력한 거래 플랫폼을 제공하는 브로커를 찾고 있다면 다른 곳을 살펴보고 싶을 것입니다.

소개

SoFi("Social Finance Inc.")는 2011년에 설립된 샌프란시스코 기반의 핀테크 기업입니다. 학자금 대출에 시달리는 밀레니얼 세대를 위한 솔루션으로 시작된 것이 원스톱 개인 금융 상점으로 변모했습니다. 오늘날 SoFi는 350만 명이 넘는 "회원"을 자랑합니다. 회사는 개인 대출, 주택 대출, 개인 학자금 대출, 학자금 재융자, 자동 대출 재융자, 신용 카드, 보험, 현금 관리 계좌, 로보 자문 서비스 및 중개 서비스 - 일명 SoFi Active 투자.

SoFi Active Investing(SoFi Securities LLC 제공)은 2019년에 출시되었습니다. 2021년 초, SoFi는 Social Capital Hedosophia Corp V와 합병하여 상장되었습니다. 특수목적인수법인 (SPAC) 벤처 캐피탈리스트 Chamath Palihapitiya가 운영합니다. SoFi는 2021년 6월 1일 나스닥 증권 거래소에서 SOFI라는 자체 이름 및 시세 기호로 거래를 시작했습니다. 회사는 또한 2021년 활성 투자 계정이 있는 모든 SoFi 회원이 자격이 있다고 발표했습니다. IPO에 참여합니다. 귀하에게 적합한지 판단하는 데 도움이 되도록 SoFi Active Investing을 살펴보겠습니다. 포트폴리오 필요.

장단점

장점 설명

• $0 주식, ETF 및 옵션 거래: SoFi는 오늘날 대부분의 중개업체와 마찬가지로 온라인 주식 및 ETF 거래(단주 포함)에 대해 수수료 없는 거래를 제공합니다. 그러나 ETF에는 수익률을 낮추는 관리 수수료가 있다는 점을 명심하십시오. 이러한 수수료와 수수료가 수익에 미치는 영향을 이해하려면 펀드 안내서를 읽어보십시오.
• 사용하기 쉬운 모바일 앱: SoFi 모바일 앱은 잘 디자인되어 탐색하기 쉽습니다. 그러나 앱의 투자 관련 도구가 제한되어 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 기본 차트, 몇 가지 회사 세부 정보, 뉴스 피드 및 단순한 주문 티켓만 찾을 수 있습니다. 그래도 신용 카드 및 개인 대출과 같은 다른 SoFi 제품에 참여하는 경우 하나의 플랫폼에서 모든 재정을 추적할 수 있습니다.
• 재정 고문 무료 이용: 모든 SoFi 고객은 "Get Your Money Right" 프로그램에 액세스할 수 있습니다. 이 프로그램은 SoFi의 전임 재무 설계사 팀이 제공하는 맞춤형 재무 조언을 무료로 제공합니다. 회의는 가상이며 플래너는 실제로 SoFi 제품을 판매하지 않습니다. 대신 기획자는 신탁 기준을 준수하는 비위임 직원입니다. 즉, 귀하의 최선의 이익을 염두에 두고 권장 사항을 제시해야 하는 법적 의무가 있습니다.

단점 설명

• 투자 상품의 작은 선택: SoFi는 미국 주식, ETF, 기본 장기 전용 1레그 옵션, 소수주 및 약 22개의 암호화폐(더 많은 제공 계획 포함)에 대한 액세스를 제공합니다. 즉, 뮤추얼 펀드, 선물, 통화 등 다른 것을 거래하려면 다른 곳을 살펴봐야 합니다.
• 노 프릴 투자 경험: SoFi의 액티브 투자 플랫폼은 약간의 가벼운 연구를 수행하고 간단한 거래를 할 수 있는 충분한 도구를 제공합니다. 여기에는 고급 주문 유형이 없으며 공매도가 없습니다. SoFi가 제공하는 차트는 기본이며 몇 가지 사용자 지정 옵션을 제공합니다. 기본 분석 측면에서 많은 것을 찾을 수 없으며 기술 분석 도구가 거의 없습니다.
• 제한된 실적: SoFi는 2011년부터 있었지만 중개 부문은 불과 몇 년 전인 2019년에 시작되었습니다. 그것은 돈을 관리하기 위해 경험이 더 많은 중개인을 찾는 일부 투자자들에게 문제가 될 수 있습니다.

유용성

온라인 또는 앱에서 SoFi 투자 계정을 쉽게 열 수 있습니다. 시작하는 방법에 대한 단계별 지침을 찾을 수 있으며 요청 시 운전면허증, 여권, SSN 카드, 은행 명세서 또는 공과금 청구서 사본을 업로드해야 할 수 있습니다. SoFi는 추가 정보가 필요한 경우 이메일을 보내며 계정이 승인(또는 거부)되면 영업일 기준 며칠 이내에 알려줍니다. 그런 다음 계정에 자금을 조달하고 투자를 시작할 수 있습니다. 미국 시민권자와 영주권 소지자만 SoFi에서 활성 투자 계좌를 개설할 수 있습니다.

설정하고 거래할 준비가 되면 SoFi의 데스크톱 플랫폼 또는 모바일 앱에서 주식, ETF 및 암호화폐 거래를 할 수 있습니다. 둘 다 몇 가지 사용자 지정 옵션, 제한된 도구 및 기본 주문 입력을 통해 노 프릴 투자 경험을 제공합니다. 이 플랫폼은 무엇을 사고 팔고 싶은지 이미 알고 있는 초보 투자자에게 가장 적합합니다. 기본적 또는 기술적 분석 측면에서 많은 것을 찾을 수 없습니다.

SoFI Active Investing의 시장 시세는 실시간이지만 스트리밍되지 않으므로 현재 가격을 보려면 브라우저나 앱을 업데이트해야 합니다. 사용 가능한 가장 작은 차트 간격은 하루이므로 일중 가격 움직임을 평가하는 것이 거의 불가능합니다.

무역 경험

SoFi Invest 웹 거래 플랫폼은 초보 투자자를 위해 설계되었습니다. 잘 조직되고 깔끔하지만 경험이 많은 투자자와 거래자가 자주 사용하는 기능과 도구가 부족합니다. 차트 기간(1일에서 5년) 이상으로 사용자 정의할 사항이 많지 않습니다. 즉, 기호, 차트 개요, 현재 가격 또는 오늘의 변화를 달러 또는 백분율로 표시하는 관심 목록을 만들 수 있습니다. 주문할 때 시장가 및 지정가 주문으로 제한됩니다. SoFi는 정지, 정지 제한, 후행, 조건부 또는 시간 제한 주문을 지원하지 않습니다.

모바일 무역 경험

SoFi 모바일 앱은 Android 및 iOS에서 사용할 수 있습니다. 앱 거래 경험은 데스크톱 플랫폼에서 볼 수 있는 것과 유사합니다. 관심 목록을 만들고 기호를 클릭하여 기본 차트, 몇 가지 회사 세부 정보 및 관련 뉴스를 볼 수 있습니다. 관심있는 주식을 선택하여 앱 관심 목록에서 매수 및 매도 주문을 할 수도 있습니다. 이 앱은 동일한 앱 내에서 비중개 SoFi 계정에 액세스할 수 있으므로 SoFI를 통해 다른 금융 서비스를 제공하는 투자자에게 더 유용합니다.

제공 범위

SoFi Active Investing의 거래 상품 범위는 미국 기반 주식 및 ETF, 소수주 및 암호 화폐로 제한됩니다. 라인업에서 누락된 것은 OTCBB, 뮤추얼 펀드, 고정 수입, 옵션, 상품, 선물, 선물 옵션 및 외환입니다.

SoFi Active Investing 고객은 다음을 거래할 수 있습니다.

• 주식(긴 거래만 해당)
• ETF
• 옵션(긴 거래만 해당)
• 소수주(약 4,000개 주식/ETF가 소수주 프로그램에 사용 가능)
• Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash, Ethereum Classic, Dogecoin, Cardano 등을 포함하여 SoFi Crypto를 통한 22가지 암호 화폐(일부 주에서는 사용할 수 없음)
• SoFi는 SoFi Automated Investing이라는 Robo-advisory 서비스를 제공합니다.여기에서 우리의 리뷰를 읽으십시오)
• 소파 추가됨 기업공개 (IPO) 2021년 투자

주문 유형

SoFi의 주문 유형 라인업은 시장가 주문만 할 수 있고 구매 및 판매 주문을 제한할 수 있기 때문에 설명하기 쉽습니다. 데스크톱 및 모바일 플랫폼은 중지, 브라켓, 조건부, 후행 또는 시간/활동 기반 주문을 지원하지 않습니다. 나중에 입력하기 위해 주문을 준비하거나 여러 주문을 동시에 입력하거나 포지션을 닫을 때 세금 로트를 선택할 수 없습니다. 분명히 SoFi는 트레이더를 대상으로 하지 않지만 일반 투자자도 스탑 리밋 주문이 유용하다는 것을 알고 있습니다. 옵션 거래는 원 레그 롱 포지션으로 제한되므로 스프레드 거래 및 기타 정교한 옵션 주문은 SoFi에서 사용할 수 없습니다.

거래 기술

SoFi는 주문 라우팅 관행이나 순차 또는 스프레이 기술 사용 여부에 대한 세부 정보를 제공하지 않았습니다. 회사 블로그 게시물에는 "SoFi Invest는 회원 주문을 전달하여 메이저 거래소에 직행하면 집행할 수 있는 등가 가격"이라고 설명했지만, 더 이상 평가하기는 어렵다. 정보.

SoFi Active Investing은 청산 및 보관 파트너인 Apex Clearing을 통해 작업하며 주문을 8개 이상의 도매업체 또는 시장 표시자에게 전달합니다. SoFi Active Investing은 주당 0.00102달러로 주문 흐름에 대해 약간의 지불을 했고 평균적으로 주당 0.00206달러의 가격 개선을 보였습니다. 최근 플랫폼에 옵션 거래를 추가한 SoFi는 아직 주문 흐름 통계에 대한 지불을 제공할 수 없습니다.

SoFi Active Investing은 초보 투자자를 대상으로 하기 때문에 백테스팅이나 자동 거래를 지원하지 않습니다. 이들은 활동적인 거래자를 위해 설계된 보다 강력한 거래 플랫폼에서 볼 수 있는 기능입니다.

소송 비용

SoFi Active Investing은 주식 및 ETF에 대한 수수료 없는 거래를 제공합니다. 그러나 SoFi를 통해 ETF에 투자하는 경우 직접 구매하거나 SoFi Invest의 자동화된 투자를 통해 투자하십시오. 관리 수수료. 이러한 수수료는 귀하가 직접 지불하는 것이 아니라 펀드 자체에서 지불하지만 모든 관리 수수료와 마찬가지로 펀드의 수익을 감소시킵니다. 다음은 SoFi Active Investing의 수수료 및 수수료에 대한 요약입니다.

• 주식, ETF 및 옵션 거래 수수료 $0
• 암호화폐 거래에 대한 1.25% "마크업"
• 마진론은 5.25%
• IPO 수수료: IPO 후 120일 이내에 IPO의 첫 번째 판매에 대해 $50, 후속 판매마다 $5
• 비활동 수수료 없음
• 중개 계좌 폐쇄 수수료 없음(IRA 폐쇄 수수료 $20)
• $75 계좌 이체 수수료
• 입금 또는 출금 수수료 없음
• 귀하의 계좌로 자금을 송금하는 $0(단, 귀하의 은행 또는 이체 회사는 수수료를 부과할 수 있음)
• $25 송금
• $0 전자 명세서, 거래 확인서, 안내서 및 세금 양식
• $2 종이 거래 확인
• $15 반환된 ACH/자금 부족
• 자발적인 기업 활동에 참여하기 위한 $50
• SEC 규제 거래 수수료 $100만 거래 가격당 $22.10(판매만 해당), 가장 가까운 페니 단위로 반올림
• 각 주식 매도에 대해 주당 $0.000119의 FINRA 거래 활동 수수료(TAF), 가장 가까운 페니로 반올림, 거래당 최대 $5.95.

이 중개인이 귀하와 귀하를 위해 돈을 버는 방법

요즘 커미션을 부과하는 중개업체가 줄어들면서 비즈니스를 유지하는 방법이 명확하지 않습니다. 다음은 SoFi Active Investing이 귀하로부터 수익을 창출하는 비하인드 스토리입니다.

• 현금으로 지급되는 이자: SoFi Active Investing은 고객 계정에 있는 투자되지 않은 현금에서 이자를 얻습니다. SoFi에 따르면 "이는 회원의 현금을 안전하게 유지하는 데 도움이 되는 FDIC 프로그램을 통해 이루어집니다." 일부 중개인과 달리 SoFi는 얻은 이자를 고객과 공유하지 않습니다.
• 포트폴리오 대출에 부과되는 이자: SoFi Active Investing은 현재 5.25%의 마진 대출을 제공합니다.
• 주식 대출 프로그램: SoFi는 공매도를 위해 귀하의 계정에 있는 주식을 빌려 수익을 올리지만 그 수입을 귀하와 공유하지는 않습니다. Active Invest 회원은 고객 지원팀에 연락하여 주식 대출 거부를 요청할 수 있습니다.
• 주문 흐름에 대한 지불: 일부 중개인은 주식 및 옵션 주문을 지시하기 위해 시장 조성자로부터 지불을 수락하여 돈을 벌 수 있습니다. 이를 주문 흐름에 대한 지불(PFOF)이라고 합니다. SoFi Active Investing은 주문 흐름에 대한 지불을 수락하지만 주당 $0.00102로 상대적으로 적습니다. 회사는 또한 옵션 거래에 대한 주문 흐름에 대한 지불을 받을 것입니다. 비록 SoFi를 위한 신제품 제안이기 때문에 통계는 아직 사용할 수 없지만.
• 가격 개선: SoFi Active Investing은 주당 $0.00206의 가격 개선을 보고합니다.
• 포트폴리오 마진: 포트폴리오 마진은 고정 비율 대신 위험을 기반으로 주식 및 옵션 거래에 대한 실시간 마진을 계산합니다. SoFi Active Investing은 고객에게 포트폴리오 증거금을 제공하지 않습니다.

계정 및 연구 편의 시설

SoFi는 단순한 투자 경험을 제공하며 더 큰 브로커에서 기대할 수 있는 일부 계정 및 연구 편의 시설이 부족합니다.

주식 스크리너

SoFi Active Investing에는 주식 스크리너가 없습니다.

ETF 및 뮤추얼 펀드 스크리너

SoFi Active Investing에는 ETF 스크리너가 없습니다. 뮤추얼 펀드나 뮤추얼 펀드 스크리너를 제공하지 않습니다.

옵션 스크리너

SoFi Active Investing은 옵션 거래 또는 옵션 스크리너를 제공하지 않습니다.

채권 스크리너

SoFi Active Investing은 고정 수입 상품이나 고정 수입 스크리너를 제공하지 않습니다.

도구 및 계산기

SoFi는 도구 및 계산기 페이지에 모인 다양한 도구, 추정기 및 계산기를 제공합니다. 예산 책정부터 은퇴를 위한 궤도에 진입했는지 확인하는 것까지 일반적인 재무 계획을 세우는 데 도움을 주기 위한 것입니다.

거래 아이디어 생성기

SoFi 모바일 앱에는 다른 투자자의 활동을 볼 수 있는 소셜 거래 기능이 있습니다. 친구, 가족 및 기타 SoFi 회원을 팔로우하여 보유 자산, 관심 목록, 시장 및 기타 투자자와 비교하여 누적되는 방식을 확인할 수 있습니다. 참여는 선택 사항이며 모바일 앱에서 수동으로 활성화해야 합니다. Automated Invest(로보) 계정에서는 소셜 트레이딩을 사용할 수 없습니다.

소식

SoFi는 여러 뉴스 매체의 뉴스를 선별합니다. 신선하고 관련성 높은 헤드라인은 거래 세션 내내 주기적으로 표시되며 뉴스 헤드라인을 클릭하여 전체 기사를 읽을 수 있습니다.

제3자 연구

SoFi는 타사 연구를 제공하지 않습니다.

차트 작성

차트 작성은 데스크톱 및 모바일 플랫폼에서 사용할 수 있습니다. 두 경우 모두 차트는 다른 많은 브로커가 제공하는 것과 비교하여 매우 기본적입니다. 기호와 차트 기간(1일에서 5년까지)을 선택할 수 있지만 그게 전부입니다. 모든 차트는 라인 차트로 표시됩니다. 일중 시간대가 없으므로 시장을 자세히 볼 수 없으며 그리기 도구, 기술 지표 또는 차트 오버레이를 찾을 수 없습니다. 즉, 앱의 제한된 공간 내에서도 차트가 깨끗하고 읽기 쉽습니다.

현금 관리

SoFi Active Investing은 자동 현금 스윕 프로그램을 제공하지 않습니다.

부분 배당 재투자 계획(DRIP)

SoFi의 모든 활성 투자 중개 및 활성 IRA 계정은 DRIP 프로그램에 참여할 수 있습니다(SoFi 자동 투자 계정은 자격이 없음). 배당금 재투자를 활성화하면 적격 배당금이 배당금을 지급한 주식에 직접 재투자됩니다. 가격은 재투자가 이루어지는 시점, 일반적으로 배당금 지급일로부터 영업일 기준 3일 이내에 시장에서 결정됩니다. SoFi는 적격 주식에 대한 부분 주식을 제공하므로 배당금은 동일한 주식의 부분 주식에 재투자될 수 있습니다.

SRI/ESG 연구 편의 시설

SoFi Active Investing은 ESG/SRI 요인에 따른 심사를 지원하지 않습니다.

포트폴리오 분석

SoFi 데스크톱 및 모바일 플랫폼은 포트폴리오 분석 도구를 제공하지 않습니다. 그러나 SoFi 회원은 귀하와 함께 귀하의 포트폴리오를 검토하고 실행 가능한 조언을 제공할 수 있는 재정 고문을 무료로 이용할 수 있습니다. 모든 SoFi 투자 전문가는 투자 고문 대표로 등록되어 있으며 시리즈 65 또는 기타 적격 시험 또는 지정을 보유하고 있습니다. 고문은 귀하의 최선의 이익을 위해 행동해야 함을 의미하는 신탁 기준에 따라야 합니다.

교육

SoFi는 SoFi 학습 페이지 내에서 다양한 금융 주제에 대한 기사 라이브러리를 보유하고 있습니다. 주제(투자, 재정적 명확성, 예산 및 목표, 주택 소유, 부채 상환, 학자금 대출, 신용, 생활 및 경력)별로 기사를 검색할 수 있습니다. 삶의 단계(학위 마치기, 경력 쌓기, 가정 꾸리기, 경제적 자유 달성, 부의 축적, 은퇴 준비, 대학). 또는 검색창에 키워드를 입력하여 원하는 것을 찾을 수 있습니다.

투자 관련 콘텐츠는 초보자에게 적합하며 "경기 순환 주식이란 무엇입니까?"와 같은 기본 개념을 다룹니다. 와 같은 보다 심도 있는 주제를 다룹니다. "옵션 거래 가이드." 교육 기사 외에도 SoFi는 무료 교육 세미나, 재무 고문과의 회의 및 경력을 제공합니다. 상담. 추가 콘텐츠는 SoFi 블로그에서 사용할 수 있으며 합리적으로 포괄적인 FAQ 목록이 있습니다. SoFi는 투자 용어집이나 교육용 동영상을 제공하지 않습니다.

고객 서비스

• 지원은 월요일~금요일 오전 5시~오후 5시(PT)에 채팅 또는 전화로 제공됩니다.
• 회원은 트위터를 통해 @SoFiSupport에 도움을 요청할 수 있습니다.
• 라이브 브로커 없음
• 가상 도우미는 일반적인 질문에 답하고 특정 웹 페이지로 안내할 수 있습니다.

보안

• SoFi는 모든 플랫폼에서 2단계 인증을 제공합니다.
• 모바일 앱 사용자는 생체 인식(얼굴 또는 지문)으로 로그인할 수 있습니다.
• SIPC(Standard Securities Investor Protection Corporation)는 최대 $500,000 및 현금 $250,000를 보장합니다. 초과 SIPC 정책 없음.
• 보안 보장이 없습니다. 일부 브로커는 무단 활동으로 인한 손실의 100%를 보장하는 보안 보증을 제공합니다. SoFi는 이것을 제공하지 않습니다.
• 회사는 심각하거나 광범위한 플랫폼 중단을 보고하지 않았습니다.
• 보고된 데이터 유출은 없었습니다.

투명도

SoFi Active Investing은 거래 비용에 대해 명확합니다. 주식, ETF, 옵션 및 $0에 대한 부분 주식 및 1.25% 마크업에 대한 암호 화폐(SoFi에 따르면 수수료는 언제든지 변경될 수 있습니다. 시간). 수수료 공개 페이지는 ETF 거래 수수료를 지불하지 않지만 펀드 수익을 줄이는 관리 수수료를 지불한다는 점을 잘 지적하고 있습니다. 서면 명세서 수수료 및 SEC 규제 거래 수수료를 포함한 기타 비용은 수수료 공개 페이지에 명확하게 명시되어 있습니다. SoFi는 이제 마진 거래를 제공하고 전용 마진 투자 페이지에 세부 정보를 게시합니다.

SoFi는 무면허 모기지 서비스 운영, 2017년 성희롱 스캔들로 전 CEO Mike Cagney 해고 등으로 수년 동안 헤드라인을 장식했습니다. 그러나 FINRA는 중개업이 형사 문제, 규제 조치, 민사 사법 절차 또는 재정 문제에 대한 공개 없이 깨끗한 기록을 가지고 있음을 보여줍니다.

사용 가능한 계정 유형

SoFi Active Investing에는 계정 유형이 제한되어 있습니다.

• 개인 과세 계정
• 전통적인 개인 퇴직 계좌(IRA)
• 로스 IRA
• 롤오버 IRA
• 간소화된 직원 연금(SEP) IRA.

SoFi Active Investing은 실제로 SoFi Automated Investing 솔루션에 비해 더 제한된 계정 하위 집합을 제공하지만 대부분의 투자자는 사용 가능한 계정으로 작업할 수 있습니다. 주요 생략은 공동 계정 및 보관 계정입니다.

최종 평결

SoFi는 신용 카드 및 현금 계좌에서 주택 융자 및 투자에 이르기까지 모든 금융 요구 사항을 충족하는 원스톱 상점이 되어 귀하의 삶에서 중요한 역할을 하기를 원합니다. 데스크톱 및 모바일 플랫폼은 초보자와 일반 투자자, 가파른 학습 곡선이 있는 플랫폼에 시간을 투자하고 싶지 않은 사람들에게 어필할 수 있도록 설계상 간단합니다. 하나의 SoFi 모바일 앱에서 모든 SoFi 계정을 추적할 수 있습니다. 전체 돈을 관리하는 데 드는 시간과 에너지를 줄이고 싶다면 더할 나위 없이 좋습니다.

그렇다고 해서 반드시 SoFi의 중개 서비스가 귀하에게 적합하다는 의미는 아닙니다. 주식, ETF, 기본옵션, ​​암호화폐 외에 무엇이든 거래하고 싶다면 좋은 선택이 아닙니다. SoFi Active Investing을 사용하면 은퇴 친화적인 뮤추얼 펀드와 채권 또는 선물이나 외환과 같은 기타 상품에 접근할 수 없습니다. 또한 SoFi Active Investing은 강력한 거래 플랫폼, 맞춤형 차트 또는 거래를 하기 전에 기본적 또는 기술적 분석을 수행할 수 있는 기능을 원하는 경우 작동하지 않습니다.

전반적으로 SoFi Active Investing은 저렴한 비용, 낮은 계정 최소 금액, 이동 중 투자를 위한 사용하기 쉬운 최신 모바일 앱을 찾는 신규 투자자에게 가장 적합합니다. 활동적인 거래자와 경험이 풍부한 투자자는 다른 곳을 찾고 싶어할 것입니다.