부채 관리 계획을 선택하는 방법
우리는 모든 권장 제품 및 서비스를 독립적으로 평가합니다. 당사가 제공하는 링크를 클릭하면 보상을 받을 수 있습니다. 더 알아보기.
비영리 신용 상담 기관과 협력하여 부채 관리 계획을 세우는 것은 부채로 어려움을 겪고 있는 경우 가치 있는 선택이 될 수 있습니다. 그러나 대행사가 비영리 기관이라고 해서 저렴하거나 신뢰할 수 있다는 의미는 아닙니다.
올바른 부채 관리 계획을 선택한다는 것은 비용 및 평판과 같은 요소를 고려하는 것을 의미합니다. 다음은 옵션 찾기 및 비교에 대해 알아야 할 사항입니다.
부채 관리 계획이란 무엇입니까?
부채 관리 계획은 귀하와 소비자 간의 체계적이고 자발적인 합의입니다. 신용 상담 기관. 대행사는 귀하를 돕기 위해 노력합니다. 높은 무담보 부채를 갚다 신용 카드 및 의료 청구서와 같이 채권자와 계정 상환을 협상합니다.
귀하를 대신하여 협상한 후 귀하의 신용 상담사가 부채 관리 계획을 수립합니다. 계획에 따라 귀하는 모든 최소 지불금과 기관 수수료를 충당하기 위해 한 달에 한 번만 지불합니다. 기관은 계획에 따라 각 채권자에게 지불금을 분배합니다.
목표는 이자와 수수료를 최소화하면서 3~5년 내에 부채를 점진적으로 상환하는 것입니다. 부채 관리 계획을 따르면 채무 불이행을 피하고 징수 요청을 없애고 파산 신청을 피할 수 있습니다.
부채 관리 계획 선택 가이드
평판이 좋은 신용 상담 기관을 찾으십시오. 이상적으로는 업계에서 인증한 기관입니다. 국립신용상담재단이나 금융상담협회와 같은 협회 미국의.
신용 상담 기관 웹사이트를 검토하여 부채 관리 계획 옵션의 범위를 좁힐 수 있습니다. 그런 다음 가장 적합한 것을 찾기 위해 최고의 선택과 상담을 예약할 수 있습니다.
부채 관리 계획을 선택할 때 고려해야 할 요소
다음은 조직을 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 주요 사항입니다.
- 당신이 가진 부채의 종류: 부채 관리 계획은 신용 카드 잔액, 의료비 청구서 및 개인 대출과 같은 무담보 부채를 처리하는 데 가장 좋습니다. 모기지나 자동차 대출과 같은 자산에 묶여 있는 부채를 확보한 경우 부채 관리 계획이 최선의 선택이 아닐 수 있습니다.
- 선불 및 진행 비용: 부채 관리 계획을 시작하기 위해 등록비를 지불하고 등록되어 있는 동안 월 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다.
- 신용 점수에 미치는 영향: 부채 관리 계획에 등록하려면 신용 카드를 해지해야 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 잔액을 줄이고 제때 지불하면 신용 점수가 회복됩니다.
- 라이센스 및 인증: 기관이 귀하의 주에서 운영할 수 있는 허가를 받았는지 확인하고 National Foundation for Credit Counseling과 같은 산업 협회에 속해 있는지 확인하십시오. 직원이 면허가 있는지 또는 산업 인증을 가지고 있는지 확인하십시오.
- 부채 관리 계획이 도움이 되는 방법: 카운셀러는 귀하의 부채와 재정 상태를 검토하고 귀하와 함께 옵션을 탐색하며 부채 관리 계획이 부채 상환에 어떻게 도움이 되는지 설명해야 합니다.
신뢰할 수 있는 회사는 귀하가 받지 않은 서비스에 대해 선불로 청구하지 않습니다.
최고의 신용 상담 회사 비교
| 회사 | 인증 및 멤버십 | 신용 상담 및 부채 관리 계획 수수료 |
|---|---|---|
| 캠브리지 신용 상담 공사 | HUD 승인 주택 상담 기관, NFCC 및 FCAA 회원 | 무료 신용 상담. 초기 비용: $40; 월 사용료: $30, 평균 |
| 자금 관리 국제 | NFCC 회원 | 무료 신용 상담. 초기 비용: $33; 월 사용료: $25, 평균 |
| InCharge 부채 솔루션 | NFCC 회원; COA 인증 | 무료 신용 상담. 초기 비용: $75(주에 따라 다름); 월 사용료: $33, 평균 |
| GreenPath 금융 웰니스 | NFCC 회원 | 무료 신용 상담. 초기 비용: $0 ~ $50 월 사용료: $0 ~ $75 |
| Apprisen | NFCC 회원; COA 인증 |
무료 신용 상담. 초기 비용: $45; 월 사용료: $45 |
부채 관리 계획을 시작하는 방법
신용 상담 기관을 선택한 후에는 상담사와 협력하여 부채 관리 계획을 세우게 됩니다.
- 상담 예약: 상담하는 동안 신용 상담사와 만나 수입, 지출 및 부채를 포함한 재정 상태를 검토하게 됩니다. 귀하의 카운셀러는 귀하가 예산을 세우고 귀하가 감당할 수 있는 것과 채권자 지침의 균형을 맞추는 부채 관리 계획을 세우는 데 도움을 줄 것입니다.
- 제안 승인 대기: 귀하의 부채 관리 계획에 따라 귀하의 카운셀러는 채권자에게 더 낮은 월 상환금 또는 더 낮은 이자율 또는 둘 다를 요청하는 제안서를 보낼 것입니다.
- 결제 시작: 채권자가 부채 관리 계획 제안을 수락하면 신용 상담 기관에 매월 지불금을 보내기 시작합니다. 그런 다음 기관은 귀하의 계획에 따라 각 채권자에게 지불금을 분배합니다.
신용 점수를 보호하고 추가 연체료를 피하려면 제안이 수락될 때까지 정기적인 최소 지불을 계속하십시오.
부채 관리 계획 vs. 부채 탕감 또는 부채 청산 계획
부채 관리 계획 및 부채 탕감 계획 무담보 부채를 상환하는 두 가지 접근 방식입니다. 부채 탕감 계획은 종종 일시금 지불을 협상하는 영리 회사에서 제공합니다. 낮추다 귀하의 미결제 잔액보다 이에 비해 일반적으로 비영리 조직에서 제공하는 부채 관리 계획은 저렴한 월 지불액으로 잔액을 전체적으로 갚는 데 도움이 됩니다.
부채 탕감 계획을 따르는 것의 한 가지 단점은 기관에서 청구서 지불을 놓치고 대신 자금을 에스크로 계좌로 보내라는 조언을 받을 수 있다는 것입니다. 이것은 귀하의 신용 점수에 해를 끼치고 징수 전화 및 소송으로 이어질 수 있습니다. 부채 관리 계획은 지불이 제때 이루어지는 한 귀하의 계정을 최신 상태로 양호한 상태로 유지하도록 설계되었습니다.
부채 탕감 계획에 따라 탕감된 부채는 IRS에 의해 소득으로 간주되며 과세 대상입니다.
부채 관리 계획의 대안은 무엇입니까?
부채 관리 계획은 부채를 갚는 효과적인 방법이 될 수 있지만 모든 사람을 위한 것은 아닙니다. 다음은 몇 가지 대안입니다.
- 부채를 통합하여 부채 정리 대출. 잔액을 단일 대출과 결합하면 부채 상환을 단순화할 수 있습니다. 잠재적으로 이자율과 월 납입금을 낮춰 빚을 쉽게 갚을 수 있습니다.
- 저금리 또는 0% 금리 신용카드로 잔액 이체. 이렇게 하면 판촉 요금이 끝나기 전에 잔액을 갚으면 빚을 더 빨리 갚고 이자를 절약할 수 있습니다.
- 파일 파산. 파산은 최후의 수단으로만 고려해야 하는 심각한 결정이지만 과도한 부채로부터 구제받을 수 있습니다. 모든 채무가 파산으로 면제되는 것은 아니며 파산 신청을 하면 신용이 손상될 수 있습니다.
- 나만의 부채 상환 계획 만들기. 다음 중 하나에 따라 부채 상환에 돈을 할당하기 위한 예산을 만들고 따릅니다. 눈사태 방법 (가장 높은 이자율 부채 먼저) 또는 눈덩이 방식 (가장 낮은 잔액 부채부터).
누가 부채 관리 회사를 규제합니까?
연방 무역 위원회는 부채 관리 회사를 규제합니다. 주 법무 장관은 귀하의 권리를 침해하는 회사에 대해 법적 조치를 취할 권한도 있습니다. 또한, 국가신용상담재단 및 미국 금융 상담 협회는 신용 상담 기관에 대한 지침을 설정하는 산업 협회입니다.
부채 관리 계획에 있는 동안 신용 카드를 사용할 수 있습니까?
아니, 당신 개인 신용 카드를 사용할 수 없습니다 부채 관리 계획을 세우는 동안. 채권자는 일반적으로 카드 사용을 중단하는 조건으로 이자율을 낮추거나 수수료를 면제하는 데 동의합니다. 새 카드를 열거나 기존 카드에서 새로 구매하면 계약이 취소될 수 있습니다.
부채 관리 계획은 신용 보고서에 얼마나 오래 남아 있습니까?
부채 관리 계획에 등록하면 귀하의 계정에 별도의 계정으로 표시되지 않습니다. 신용 보고서. 대신 등록하는 동안 계획에 포함된 계정에는 재무 상담 프로그램에서 관리하거나 부채 관리 계획에 등록되어 있다는 메모가 표시됩니다.
