소득 중심 상환 계획: 알아야 할 모든 것

소득 중심 상환(IDR) 계획은 귀하가 지불할 수 있는 금액과 귀하의 소득을 기반으로 하는 연방 학자금 상환 계획입니다. 연방 정부를 낮추려는 경우 학자금 대출 다양한 소득 기반 상환 계획을 살펴보고 싶을 수 있습니다.

소득 기반 상환 계획이란 무엇입니까?

소득 중심 상환 계획 또는 IDR 계획을 통해 연방 학자금 대출자는 가족 규모 및 비율에 따라 지불할 수 있습니다. 임의 소득.

대부분의 차용인은 다음과 같은 표준 상환 계획에 자동으로 등록됩니다. 6개월의 유예 기간 학교를 떠난 후. 그러나 상환을 시작하기 전이라도 학교를 떠난 후 언제든지 IDR 플랜 등록을 신청할 수 있습니다.

소득 기반 상환 계획의 작동 방식

각 계획에는 다음이 필요합니다. 상환 선택한 요금제에 따라 10%에서 15% 범위입니다. 플랜에 따라 20년 또는 25년 후 대출 잔액이 탕감됩니다.

현재 어떤 유형의 소득도 없는 경우 IDR 계획에 등록하고 월 $0까지 지불액을 확인할 수 있습니다. 표준 상환 계획과 같은 모든 유형의 상환 계획에 해당되는 것은 아니지만 IDR 이후 계획은 재량 소득의 백분율을 기준으로 계산되며 항상 다음을 수행할 필요는 없습니다. 지불하다. 지불이 $0로 설정된 경우 지불할 의무가 없으며 상환 일정 또는 신용 점수.

소득주도형 상환계획의 종류

현재 네 가지 IDR 계획이 있습니다.

• 개정된 종량제 상환(REPAYE) 계획
• 적립한 만큼 지불 상환(PAYE) 플랜
• 소득 기반 상환(IBR) 계획
• 소득 조건부 상환(ICR) 계획

2023년 6월 말, Biden 행정부는 또 다른 IDR 계획인 Save on a Valuable Education 또는 SAVE 계획을 발표했습니다. SAVE 플랜이 다른 IDR 플랜과 비교하여 작동하는 방식에는 다음과 같은 몇 가지 큰 차이점이 있습니다.

• SAVE 플랜은 재량 소득 지급액을 최저 10%에서 5%–10%로 낮추어 많은 대출자의 지급액을 절반으로 줄일 수 있습니다.
• 지불액은 최저 $0일 수도 있지만 자격 기준액은 다른 IDR 플랜에 비해 훨씬 적습니다. 수입이 $32,800 이하인 1인 대출자라면 빚진 것이 없습니다.
• 현재 REPAYE 프로그램을 대체하므로 이미 REPAYE에 등록되어 있는 경우 자동으로 SAVE에 등록됩니다.

소득 중심 상환 계획의 장단점

장점

• 용서의 길:모든 IDR 계획은 용서하다 대출 및 계획에 따라 지불 후 20년 또는 25년 후 학자금 대출 잔액. SAVE 계획의 경우 이는 지불하는 데 최소 10년이 될 수 있습니다.
• 당신이 할 수있는만큼 지불: 소득 중심 상환 계획은 귀하가 여유롭게 감당할 수 있는 금액을 기준으로 월 상환액을 계산합니다. 실직과 같은 재정적 비상 상황에 처하더라도 그에 따라 지불금을 조정할 수 있습니다.
• 필요에 따라 업데이트 가능: 최소 매년 IDR 계획을 재인증해야 하지만 변경이 필요할 때마다 업데이트할 수 있습니다. 즉, 새 직장을 구하거나 가족이 늘어나면 재인증을 받아야 합니다. 또한 직장을 잃고 현재 소득원이 없는 경우 소득, 그에 따라 지급액이 줄어들 수 있도록 재인증해야 합니다.

단점

• 재인증 필요:새로운 SAVE 플랜의 자동 재인증에 등록하지 않은 경우 매년 플랜을 재인증해야 합니다. 이는 시간이 많이 소요될 수 있으며 차용인의 재량 소득도 시간이 지남에 따라 증가한다고 가정할 때 낮은 월 지불액이 증가할 수 있습니다.
• 채무불이행 대출 불가:현재 있는 경우 기본 연방 학자금 대출에 대해서는 IDR 플랜을 이용할 수 없습니다. 이것은 이미 지불하는 데 어려움을 겪고 있고 현재 대출을 받지 않고는 탈출구가 없을 수 있는 차용인에게 상처를 줍니다.
• 모든 이자가 적용되는 것은 아닙니다.:지급액은 소득을 기준으로 하기 때문에 모든 지급액이 소득을 커버하지는 않습니다. 관심 발생합니다. 미지급 이자는 미지급 원금 잔액에 추가되거나 대문자, 빚진 총 금액을 증가시킵니다. 모든 계획(새로운 SAVE 계획 제외)은 이자를 자본화하여 원래 빌린 것보다 훨씬 더 많은 잔액을 부풀립니다.

소득 기반 상환 계획의 자격

IDR 계획에 대한 자격을 갖추려면 현재 대출 상태에 있어야 합니다. 각 개별 IDR 플랜에는 해당 특정 플랜에 대한 자격을 갖추기 위해 충족해야 하는 고유한 추가 자격 요건이 있습니다.

• 상환/저축:자격이 있는 학자금 대출이 있는 모든 차용인은 이 IDR 플랜을 이용할 수 있습니다.
• PAYE 및 IBR:이러한 플랜 중 하나에 대한 예상 지불액은 10년 기간 내에 표준 상환 플랜에서 지불하는 것보다 적어야 합니다. PAYE의 경우 10월 10일 이후에 지출된 대출만 해당됩니다. 2011년 1월 1일 자격이 있습니다.
• ICR:REPAYE 및 SAVE와 마찬가지로 모든 연방 학자금 대출자는 이 플랜에 가입할 수 있습니다. 그러나 ICR은 유일한 소득 기반 상환 계획입니다. PLUS(학부생 학부모 대출) 대출. 어떤 상환 계획도 부모에 대한 PLUS 대출(ICR 포함)을 허용하지 않지만 PLUS 대출을 직접 통합 대출 그런 다음 ICR을 신청하십시오.

결론

연방 학자금 대출을 통해 소득 등에 따라 다양한 상환 옵션이 있습니다. IDR 플랜을 통해 귀하의 소득과 가족 규모에 따라 지불한다는 것은 귀하가 지불할 수 있는 만큼 지불한다는 것을 의미합니다. 대주 적합하다고 판단합니다.

IDR 플랜 가입에 대해 생각하고 있다면 다음을 방문하십시오. StudentAid.gov 자격이 있는지 확인하십시오. 자격이 있는지 확실하지 않은 경우 추정기를 사용하고 대출 및 소득 세부 정보를 입력하여 다양한 지불 옵션을 확인하십시오. 모든 지불 옵션을 검토하여 귀하에게 적합한 계획을 확인하십시오.