M1 금융 vs. Merrill Guided Investing: 어떤 것을 선택해야 할까요?

M1 Finance와 Merrill Guided Investing은 이보다 더 다른 로보어드바이저일 수 없습니다. 첫 번째는 금융계에 비교적 최근에 등장한 회사이고, 다른 하나는 모회사가 100년 이상 역사를 갖고 있는 회사입니다. 그들은 각각 매우 다른 고객 그룹을 대상으로 하기 때문에 일대일 비교가 어렵습니다. 두 회사 모두 우리 목록의 우승자 중 하나입니다. 2023년 최고의 로보어드바이저, M1 Finance는 정교한 투자자, 저비용, 사회적 책임 투자에 가장 적합하며 Merrill Guided Investing은 교육에 가장 적합합니다.

일부 투자자들에게는 M1 Finance의 제안이 그들에게 권한을 부여하고 비용을 절약해주기 때문에 훨씬 더 바람직한 대안이 될 것입니다. 포트폴리오 업무로 인해 도저히 혼란스럽고 겁을 먹고 있는 다른 투자자들에게 건설 및 위험 관리, Merrill Guided Investing이 유일한 합리적인 선택이 될 것입니다 둘 사이. 귀하의 포트폴리오 요구 사항에 더 적합한 플랫폼을 결정하는 데 도움이 되도록 두 플랫폼을 나란히 평가해 보겠습니다.

계정 설정

두 플랫폼 모두 온보딩 프로세스를 빠르게 만듭니다. 각 회사는 전형적인 고객을 아는 사람 (KYC) 업계 요구 사항을 새로운 방식으로 충족합니다.

M1파이낸스

M1 Finance는 온라인과 Android 및 Apple과 호환되는 앱을 통해 계좌 개설 프로세스를 간소화했습니다. 사용자 이름과 비밀번호를 생성하면 M1의 온보딩 흐름과 통합된 교육이 시작됩니다. 그렇게 하면 지금까지의 투자 지식에 대한 일반적인 질문에 답하면서 플랫폼 작업 방법을 배울 수 있습니다. 프로세스의 포트폴리오 구성 부분은 원하는 만큼 간단할 수도 있고 강력할 수도 있습니다. 사전 구축된 "파이"(원형 차트 등) 중 하나를 선택하거나 원하는 대로 포트폴리오를 맞춤화하세요.

다음으로 시작하려면 계정을 선택하세요. M1은 중개, 전통 IRA, Roth IRA, SEP IRA, 보관(M1 Plus만 해당) 및 신탁 계좌를 지원합니다. 일반 계좌를 개설하는 데 필요한 최소 금액은 $100이지만 은퇴 계좌의 경우 $500입니다. 포트폴리오가 완성되고, 계좌가 선택되고, 은행 정보가 추가되면 투자를 시작할 준비가 된 것입니다.

메릴 가이드 투자

Merrill Guided Investing 계정 설정은 온라인 설문지의 기본 투자 질문에 답하는 것으로 시작됩니다. 여기서는 하나의 구체적인 투자 목표와 그 기간을 선택합니다. 또한 향후 재정적 기여에 대한 가정과 투자 일정을 문서화합니다. 여러 개의 투자 계좌가 있는 경우 설문지는 최종 계산에도 포함될 만큼 충분히 포괄적입니다. 이 목표에 대한 사용자 정의 이름을 제공한 후에는 위험 허용 범위를 지정하거나 고려해야 할 권장 사항을 제공하는 몇 가지 질문에 답할 수 있습니다.

다음 단계에서는 최고의 이익을 얻는 데 초점을 맞춘 시장 추적 포트폴리오와 높은 점수를 받은 회사를 선호하는 포트폴리오 중에서 선택해야 합니다. 환경, 사회, 거버넌스 (ESG) 기준. 가입을 완료하기 전에 귀하는 설문지 답변을 바탕으로 보수적인 자산부터 공격적인 자산까지 다양한 목표 자산 배분을 받게 됩니다. 성과 추구와 가치 기반 투자 간의 이러한 균형을 통해 플랫폼은 귀하의 개인 선호도를 충족할 수 있습니다. Merrill에서 계좌를 개설하기 위한 최소 금액은 M1 Finance에서 $100(은퇴 시 $500)에 비해 $1,000가 필요합니다.

계정 유형

M1파이낸스

• 개인 과세 대상
• 공동과세
• 전통 IRA
• 로스 IRA
• 401(k) 롤오버 IRA
• 9월 IRA
• 신뢰하다 
• 미성년자에 대한 통일 전학법(UTMA) 그리고 미성년자에 대한 통일 선물법(UGMA) (둘 다 M1 Plus 클라이언트에만 해당)
• 고금리현금

메릴 가이드 투자

• 개인
• 공동 중개 계좌
  
• 전통 IRA
• 로스 IRA
• 간이후생연금(SEP)
• 단순 IRA
• 401(k)에서 IRA로 롤오버
• 미성년자에 대한 균일 양도법(UTMA) 및 미성년자에 대한 균일 선물법(UGMA)
  

계정 서비스

M1파이낸스

M1 Finance는 귀하의 자금 관리에 더 많은 유연성을 제공하는 다양한 계좌 서비스를 제공합니다. 플랫폼 안팎으로의 현금 이동은 원활합니다. 투자자는 신용카드 계좌를 개설할 수 있으며 잔액이 $2,000를 초과하면 계좌 가치의 최대 40%까지 빌릴 수 있는 마진 계좌를 사용할 수도 있습니다. 하지만 M1 Finance는 은행이 아닙니다. 이러한 서비스를 제공하는 기술 회사입니다.

메릴 가이드 투자

Merrill은 다양한 은행 상품과의 원활한 통합을 제공하는 Bank of America 산하에서 운영됩니다. 자격을 갖춘 경우 Preferred Rewards 프로그램을 통해 수수료를 낮출 수도 있습니다. Merrill 및 Bank of America의 계좌 잔고가 높을수록 연회비 할인 혜택이 커집니다. 계층화된 우선 보상 프로그램은 Merrill Guided Investing 수수료 할인을 훨씬 뛰어넘어 대출 및 기타 특혜에 대한 우대 금리를 포함합니다.

현금 관리

두 플랫폼 모두 이 분야에서 강점을 보여줍니다.

M1 Finance는 M1 Plus 회원에게 연회비 없이 사용할 수 있는 Owner's Rewards Card 신용카드를 제공합니다. 회원은 최대 10% 캐시백을 받을 수 있습니다. M1 Plus 회원이 이용할 수 있는 스마트 환승(Smart Transfers)도 있습니다. 이 혁신적인 기능을 사용하면 초과 현금을 분배하거나 할당하기 위한 규칙 기반 전략을 설정할 수 있습니다.

Merrill Guided Investing은 귀하의 포트폴리오 중 일부를 자동으로 현금에 할당합니다. 또한 모든 종류의 Bank of America 계좌에 대한 액세스를 제공하며 계좌의 현금 잔액에 대해 지불되는 이자율은 1.05%입니다.

목표 계획

M1파이낸스

M1 Finance는 포트폴리오 자동화를 위해 원하는 것이 무엇인지 아는 투자자에게 초점을 맞추기 때문에 목표 설정을 위한 도구를 사용하지 않습니다. 당연히 인간 조언자도 없습니다. 그러나 이것이 플랫폼이 당신을 어둠 속에 남겨둔다는 것을 의미하지는 않습니다. M1은 투자 블로그에서 일반 투자 및 뉴스부터 세금 및 의료 저축 계좌(HSA)와 같은 특정 문제에 이르기까지 다양한 주제를 다루는 대규모 기사 모음을 제공합니다.

M1 경험은 도매 계약자 아울렛보다는 대형 DIY 소매점과 더 유사합니다. 이 로보어드바이저는 자신의 포트폴리오를 구성하고 지속적인 예금을 자동화하기 위해 노력할 수 있는 사람들을 위한 것입니다. M1은 포트폴리오 유연성, 투자 옵션 및 자동화 기능을 희생하지 않고 관리 부담을 줄이고자 하는 투자자에게 적합합니다.

메릴 가이드 투자

Merrill Guided Investing은 생년월일, 목표 금액, 목표 이름 및 목표 기간을 입력하는 설문지를 안내합니다. 이후에는 다음을 포함할 수 있는 목표 중에서 선택하여 포트폴리오 맞춤화를 위한 더 많은 기회를 갖게 됩니다.

• 특정 연령에 퇴직
• 일반투자
• 집
• 교육
• 가족 지원
• 여행하다
• 특별한 날
• 기타 대량 구매

이러한 목표에 대한 적절한 목표나 시간 범위를 파악하는 작업은 귀하에게 달려 있습니다. 전체 계정에 대해 하나만 선택할 수 있지만 플랫폼은 통합을 훌륭하게 수행합니다. 목표 계획 도구 및 추적 기능, 투자자가 계속 머물 수 있도록 자금 조달에 대한 프롬프트 제공 길. 이러한 도구를 사용하면 선택한 각 목표를 달성하기 위해 개설한 각 계정에 대해 학습된 추정치로 목표 기간을 설정할 수 있습니다.

포트폴리오 구축

이 두 회사가 대표하는 정반대는 이 범주에서도 분명하게 드러납니다. Merrill Guided Investing은 로보어드바이저와 인간 전문 지식을 결합한 구성 요소를 추가합니다. M1 Finance와 사용자 정의 맞춤형 포트폴리오에 중점을 둔 것은 이러한 기능을 모두 제공하지 않습니다.

일부에서는 M1 Finance 플랫폼이 자신의 의사 결정 품질에 의존하기 때문에 위험도가 높은 플랫폼으로 간주할 수도 있습니다. 그러나 사전 제작된 전문가 파이를 선택할 수 있으므로 반드시 그럴 필요는 없습니다.

M1파이낸스

• 80가지의 사전 제작된 전문가 파이를 선택할 수 있습니다.
• ESG 선택 가능
• 패시브 투자 옵션
• 모든 주식 또는 ETF M1 제안의 맞춤형 파이 구성
  

메릴 가이드 투자

• 마켓 매칭 펀드 이용 가능
• 고위험, 중위험, 저위험 범위 내에서 제공되는 시장 추적 포트폴리오
• ESG 포트폴리오 이용 가능 
• 패시브 지수 포트폴리오를 능가하기 위해 CIO가 만든 전략적 및 전술적 포트폴리오

사용 가능한 자산
M1파이낸스	메릴 가이드 투자
개별 주식	예	아니요
뮤추얼 펀드	아니요	예
고정 수입	아니요	뮤추얼 펀드와 ETF
리츠	예	아니요
사회적 책임 또는 ESG 옵션	예	예
ETF	예	예
비독점 ETF	예	예
사모펀드	아니요	아니요
암호화폐, 외환, OTC 주식	예	아니요

포트폴리오 맞춤화

M1파이낸스

M1 Finance는 Merrill Guided Investing에 비해 포트폴리오 맞춤화에 있어 강점을 보여줍니다. 해당 플랫폼은 투자자가 정의한 포트폴리오에 대한 맞춤화에 중점을 두고 있습니다. Custom Pies를 활용하고 사이트의 연구 섹션을 사용하면 다음을 수행할 수 있는 스크리닝 도구를 찾을 수 있습니다. 다양한 공개 거래 가능한 ETF, REIT 및 개별 주식을 검색합니다(뮤추얼 펀드는 그렇지 않지만 사용 가능).

메릴 가이드 투자

대조적으로 Merrill Guided Investing은 포트폴리오를 맞춤화할 수 있는 제한된 기능을 제공합니다. 특정 자산을 선택할 수는 없지만 특정 펀드를 제외하도록 제한을 지정할 수 있습니다. 투자자가 정의한 다양한 목표를 충족하는 데 사용할 수 있는 펀드는 많지만 M1만큼 맞춤화된 펀드는 없습니다. 이것이 M1의 강점이고 Merrill의 상대적인 약점이지만, 이는 자신의 포트폴리오를 맞춤화하고 구성할 수 있을 만큼 충분한 정보와 교육을 받은 투자자에게만 중요할 수 있습니다.

포트폴리오 관리

이 영역은 Merrill Guided Investing 플랫폼의 강점을 활용하며 포트폴리오 부담을 덜고 싶어하는 투자자들 사이에서 M1 Finance보다 경쟁 우위 관리. 포트폴리오 맞춤화가 일부 투자자에게 매우 중요할 수 있는 것처럼 포트폴리오 관리는 다른 투자자에게 더 중요할 수 있습니다.

메릴 가이드 투자

Merrill Guided Investing은 일반적인 로보어드바이저 관리와는 다른 방식으로 투자자 포트폴리오의 균형을 재조정합니다. 포트폴리오는 일정에 따라 재조정되는 것이 아니라 시장 상황과 고수익 또는 저위험 투자 기회를 활용할 수 있는 기회에 따라 재조정됩니다. 이러한 규칙은 계정을 목표 자산 배분에 대략적으로 맞추면서 투자자의 성과를 최적화하기 위한 것입니다. 재조정 기준은 자산 성과, 시장 상황 및 예상치 못한 사건을 설명하기 위한 인간 관리자의 재량의 변화를 허용합니다.

M1파이낸스

M1 Finance는 웹 사이트에서 플랫폼이 "귀하의 동의 없이는 포트폴리오의 재조정을 결코 시작하지 않을 것"이라고 명시합니다. 지침." 이는 플랫폼의 설계 및 플랫폼이 대상에게 제공하는 서비스와 일치합니다. 고객. 이것이 의미하는 바는 포트폴리오 관리가 수동 이벤트라는 것입니다.

세금 우대 투자

Merrill Guided Investing이나 M1 Finance는 어떠한 종류의 정보도 제공하지 않습니다. 세금 감면 추수 다른 브로커와는 달리 서비스. 두 플랫폼 모두 세금 손실을 상각하기 위해 손실 포지션을 매각하는 등 세금 손실 추징 활동은 투자자가 수동으로 시작해야 합니다.

주요 포트폴리오 관리 기능
M1파이낸스	메릴 가이드 투자
목표 기반 포트폴리오 구축	아니요	예
리스크 허용도 중심의 포트폴리오 구축	아니요	예
예정된 재조정	아니요	아니요
임의 재조정	사용자가 시작한 경우에만	예
상대 비용	낮은 ($0)	더 높은
옵션으로 SRI/ESG	사용자 정의만	예
패시브 지수보다 뛰어난 성과를 내기 위해 설계된 시장 추적 성능	아니요	예
인간 관리자 입력	아니요	예
OTC 주식, 외환, 암호화폐 이용 가능	예	아니요

보안

M1 Finance는 더욱 강력한 암호화 기능으로 약간의 우위를 제공합니다. 그러나 두 플랫폼 모두 강력한 보안 기능을 제공합니다.

M1파이낸스

• 이중 인증
• 모바일 앱의 지문 및 얼굴 인식
• 군용 등급 4096비트 암호화
• 투자를 위한 SIPC 보험
• 예금에 대한 FDIC 보험
  

메릴 가이드 투자

• 이중 인증
• 모바일 앱의 지문 및 얼굴 인식
• 강력한 256비트 SSL 암호화
• 투자를 위한 SIPC 보험
• 예금에 대한 FDIC 보험

사용자 경험

Merrill의 웹사이트와 앱은 두 제품의 철학적 차이를 바탕으로 약간의 우위를 점하고 있습니다.

데스크탑

M1 Finance의 블로그는 광범위한 카탈로그이며 적시에 기사가 지속적으로 추가됩니다. DIY 디자인에 충실한 이 플랫폼은 훌륭한 리소스를 제공하지만 사용자가 직접 정리해야 합니다. 즉, 정보의 깊이로 인해 이 정보는 중요한 리소스가 됩니다.

Merrill의 조사 도구는 로보어드바이저 계정을 개설한 고객을 위해 풍부한 기능을 갖춘 환경을 조성합니다. 다양한 기술 분석 도구는 물론 기본 조치에 대한 보고서에도 액세스할 수 있습니다. 이러한 도구는 지속적인 포트폴리오 유지 관리에 필요하지 않지만 호기심이 많은 투자자에게는 매우 유용할 수 있습니다.

이동하는

M1 앱을 사용하면 플랫폼의 포트폴리오 구성 및 관리 기능을 스마트폰을 통해 최대한 활용할 수 있습니다. 자신이 하고 있는 일을 알고 있다는 사실이 편안하다면 유연성이 마음에 들 것입니다.

Merrill 앱은 디자인 면에서 놀랍도록 유익한 측면을 가지고 있습니다. 개인 보안의 "스토리"를 중심으로 구성됩니다. 이러한 주제별 정보 배열은 덜 위협적이며 일반 사용자나 초보 투자자에게 빠른 친숙성을 제공합니다.

일반적으로 좋은 사용자 경험을 중요시한다면 Merrill Guided Investing에 초기부터 만족할 가능성이 더 높습니다.

고객 서비스

Merrill의 고객 서비스 매장은 M1 Finance 플랫폼보다 가용성이 더 높습니다.

M1파이낸스	메릴 가이드 투자
전화, 이메일 가능	예, 312-600-2883, 평일 오전 9시부터 오후 4시까지. 동부 표준시	예, 888-637-3343, 연중무휴
공인상담사와 사전펀딩 전화 상담	아니요	예, 하지만 최소 투자에 따라 다릅니다.
온라인 채팅 가능	예	예
웹사이트 FAQ 섹션	예	예

수수료

M1 Finance는 포트폴리오 관리를 위해 수집된 수수료나 수수료가 전혀 없는 확실한 승자입니다. 즉, Merrill Guided Investing과 M1 Finance 모두 기본 비용 비율을 갖습니다. Merrill의 경우 저비용 ETF가 전략의 일부이므로 범위가 하단에 있습니다. M1 Finance를 사용하면 투자자는 포트폴리오의 특정 선택에 따라 기본 비용 비율을 확인해야 합니다.

수수료	M1파이낸스	메릴 가이드 투자
프로그램 비용(연간 요금)	$0	0.45%
수수료 빈도	해당 없음	월간 간행물
ETF 수수료	포트폴리오에 따라 다름	0.05% ~ 0.17% (ETF에 따라 다름)
SRI/ESG ETF 수수료	포트폴리오에 따라 다름	0.12%에서 0.33%까지 다양합니다.
라이브 어드바이저 이용 비용	해당 없음	0.85% (최소 $20,000 필요)
추가 요금	여러 가지 잡다한	여러 가지 잡다한

최종 평결

이 비교는 다양한 고객 세트를 위해 설계된 플랫폼 간의 차이점을 강조합니다. M1파이낸스 포트폴리오의 맞춤화를 위한 더 나은 선택입니다. 그 절충안은 투자자에게 더 높은 수준의 지침을 제공하는 대신 비용 절감을 달성한다는 것입니다. Merrill Guided Investing은 증분 비용보다 시간을 더 중요하게 생각하는 고객에게 목표 계획 및 포트폴리오 관리 분야의 강점을 제공합니다. 둘 다 목표 고객에게 중요하고 별도의 강점을 제공합니다.

두 플랫폼 모두 목표로 삼은 강점이 있지만, 메릴 가이드 투자 아마도 더 많은 수의 투자자에게 적합할 것입니다. 로보어드바이저로부터 궁극적인 맞춤화를 찾고 있지 않다면 Merrill의 플랫폼이 더 좋은 시작점입니다.

방법론

독자들에게 일반적으로 로보어드바이저로 알려진 디지털 자산 관리 회사에 대한 편견 없고 포괄적인 리뷰를 제공하는 것이 Investopedia의 최우선 과제입니다. 2개월에 걸쳐 연구원, 데이터 수집자, 업계 전문가로 구성된 우리 팀은 철저한 검토 프로세스를 수행했습니다. 심층적인 업계 조사, 기업 설문조사 데이터 수집, 19개 로보어드바이저의 실제 시연 및 평가가 포함되었습니다. 플랫폼.

그런 다음 우리는 최고의 로보어드바이저를 찾기 위해 각 회사의 성과를 9개 주요 범주와 57개 기준에 걸쳐 평가하는 정량적 모델을 개발했습니다. 각 회사의 전체 별점에 대한 점수는 기준의 가중 평균입니다.

우리가 검토한 많은 회사는 연구 및 편집 팀과의 화상 통화를 통해 플랫폼과 서비스를 실시간으로 시연했습니다. 전문 작가와 편집자로 구성된 우리 팀도 실제 계정에 대한 액세스 권한을 부여받아 실습 테스트를 수행할 수 있었습니다. 이 포괄적인 데이터 수집 및 검토 프로세스를 통해 Investopedia는 최고의 로보어드바이저에 대한 편견 없고 철저한 검토를 제공했습니다.

우리의 전체 내용을 읽으십시오 방법론 로보어드바이저 리뷰를 위해