ETF vs. 로보어드바이저: 차이점은 무엇인가요?

로보어드바이저는 귀하의 포트폴리오를 최적화하는 데 도움이 되는 맞춤형 조언을 제공하지만, 상장지수펀드(ETF)의 경우 귀하의 목표 달성에 가장 도움이 되는 자산 유형을 결정하는 것은 귀하에게 달려 있습니다. 투자 목표. 시중에는 엄청나게 다양한 ETF가 있어 시장의 목표 지역에 투자할 수 있지만, 로보어드바이저와 달리 펀드 자체는 어떤 종류의 지침도 제공하지 않습니다.

ETF에 투자하거나 로보어드바이저 사용을 고려하고 있다면 이러한 금융 상품이 어떻게 작동하고 무엇을 제공하는지 명확하게 알고 싶을 것입니다. ETF를 로보어드바이저와 비교해 각 접근 방식의 단점을 고려하면서 ETF가 귀하의 투자 전략에 얼마나 적합한지 강조해 보겠습니다.

ETF vs. 로보어드바이저: 주요 차이점

ETF와 로보어드바이저의 주요 차이점은 고객에게 제공되는 지침 수준에 있습니다. 투자자. ETF를 사용하면 시장의 특정 영역에 포트폴리오를 집중할 수 있지만, 스스로 투자하는 경우 어떤 펀드를 구매할지는 전적으로 귀하의 몫입니다. 로보어드바이저를 사용하면 투자 목표 달성에 도움이 되는 맞춤형 포트폴리오를 추천하여 투자 결정을 자동화할 수 있습니다.

로보어드바이저가 이러한 추가 서비스를 제공하기 때문에 더 높은 수수료를 부과하는 경향이 있는 것은 아마도 놀라운 일이 아닐 것입니다. 일례로 로보어드바이저 파이오니아와의 기본계획은 개량 투자 잔액의 총 0.25%에 해당하는 연간 수수료를 부과합니다. 이에 비해, 비용 비율 SPDR S&P 500 신탁(스파이), 세계 최대 ETF인 0.0945%에 불과하다.

ETF란 무엇인가?

안 상장지수펀드(ETF) 은 일종의 공동 투자—여러 금융상품으로 구성된 바구니로 구성된 증권입니다. 같지 않은 뮤추얼 펀드, 공동 투자 사촌인 ETF는 개별 주식과 마찬가지로 거래소에서 거래되며 하루 종일 가치가 변동합니다. ETF는 비용 효율적이고 액체 시장의 특정 영역을 목표로 하는 여러 기초 자산에 투자하는 수단입니다.

1990년대에 ETF가 등장했을 때, ETF는 여러 그룹에 투자할 수 있는 저렴하고 쉬운 방법을 제공했습니다. 증권 또는 시장 지수. 투자자들은 숨막히는 속도로 계속해서 ETF에 자금을 쏟아부었고, ETF 자금은 11조 달러에 달했습니다. 관리 자산(AUM) 2022년 말. 현재 속도로 성장하면 2027년까지 ETF의 AUM이 두 배로 늘어날 것입니다.

최근에는 새로운 유형의 투자 상품인 로보어드바이저가 비슷한 수준의 폭발적인 성장을 경험했습니다. 이름에서 알 수 있듯이 로보어드바이저는 전통적인 금융 조언에 대한 자동화된 대안입니다. 2008년 첫 번째 출시 이후 투자자가 맞춤형 구축을 지원하도록 설계된 디지털 플랫폼 포트폴리오 재무 목표에 따라 이미 AUM이 3조 달러로 성장했습니다.

시장에는 엄청나게 다양한 ETF가 있으므로 투자 스펙트럼 전반에 걸쳐 다양한 자산 세트에 투자할 수 있습니다. 에 초점을 맞춘 ETF를 찾을 수 있습니다. 주식, 상품, 그리고 채권. iShares Russell 3000 Fund(IWV)은 Russell 3000을 추적하는 ETF입니다. 또는 에너지와 같은 특정 부문에 집중하여 Energy Select Sector SPDR Fund(Energy Select Sector SPDR Fund)와 같은 ETF를 통해 투자할 수도 있습니다.XLE). 일본과 같은 특정 지역 부문의 경우 iShares MSCI Japan Fund(EWJ) 해당 지역에 대한 노출을 제공합니다.

대부분의 ETF는 수동적으로 관리, 기본 인덱스의 성능을 복제하도록 설계되었습니다. 함께 운용되는 ETF 적극적인 관리 전략은 일반적으로 비용 비율(투자자가 관리 및 운영 비용에 대해 수수료로 지불하는 비율)이 더 높습니다.

로보어드바이저란 무엇인가?

ㅏ 로보어드바이저 알고리즘을 사용하여 개인화된 투자 계획 서비스를 제공하는 디지털 플랫폼입니다. 투자자는 일반적으로 다음과 같은 요소를 평가하는 온라인 설문조사를 완료합니다. 재정적 목표, 시간 지평및 수준 위험 감수. 그런 다음 로보어드바이저는 독점 데이터를 사용하여 해당 투자자의 요구에 맞게 최적화된 포트폴리오를 구성합니다.

로보어드바이저와 협력하면 인간 자문가와 협력하는 것보다 저렴한 가격으로 전문적인 투자관리 서비스를 이용할 수 있습니다. 일부 최고의 로보어드바이저 다음과 같은 전략의 다른 측면을 자동화할 수도 있습니다. 세금 감면 추수—다른 투자에 대한 과세 대상 이익을 상쇄하기 위해 손실을 감수하고 전략적으로 자산을 매각하는 경우.

ETF: 장점과 단점

ETF는 증권 바구니에 투자하기 위한 거래가 쉽고 수수료가 낮은 수단을 제공하기 때문에 점점 더 인기 있는 투자 방법이 되었습니다. 폭넓은 시장 범위부터 특정 산업 및 투자 테마까지 모든 것을 추적하는 다양한 ETF는 겉보기에는 무한해 보이는 가능성의 영역을 열어줍니다. 폭넓은 방법으로 시장에 접근하든 정밀하게 접근하든 ETF를 사용하면 투자 전략을 수립할 수 있는 충분한 유연성을 얻을 수 있습니다.

단점은 ETF에 투자하는 데 많은 발품이 필요할 수 있으며 지속적으로 투자 기회를 조사하고 포트폴리오를 주시해야 한다는 것입니다. ETF 수수료는 합리적인 경향이 있고 다른 투자에 비해 낮은 경우가 많지만, 펀드의 관리 및 운영 비용을 지불하면 이익이 줄어들 수 있습니다. 다행스럽게도 현재 많은 중개 플랫폼에서 수수료 없는 ETF 거래를 제공하고 있지만 여전히 거래 비용을 인지하는 것이 중요합니다.

로보어드바이저: 장점과 단점

로보어드바이저는 전통적인 인간 금융 자문가에 비해 상당한 비용 이점을 제공하므로 더 많은 대중이 전문적인 투자 관리에 더 쉽게 접근할 수 있습니다. 대부분의 로보어드바이저는 어떤 형태로든 채택합니다. 현대 포트폴리오 이론(MPT), 투자자의 위험 한계 내에서 수익을 극대화하는 것을 목표로 개인의 요구에 맞는 전략을 알고리즘으로 개발합니다. 일부 로보어드바이저는 투자자가 다음을 통해 포트폴리오를 조정하도록 도울 수도 있습니다. 재조정 세금 손실 추수.

로보어드바이저에 대한 주요 비판은 일정 수준의 개인화 기능을 제공하지만 부족하다는 것입니다. 인간의 손길을 따르기 때문에 개인의 재정을 분석할 때 전체 그림을 볼 수 없습니다. 상황. 예를 들어, 로보어드바이저는 인간보다 회계 처리 능력이 떨어집니다. 세금 계획 그리고 부동산 계획 문제. 또한 로보어드바이저는 투자자를 제한된 투자 세트로 제한하여 대체 투자나 전략에 관심이 있는 투자자에게 적합하지 않게 만들 수도 있습니다.

ETF vs. 로보어드바이저: 나에게 맞는 것은 무엇인가?

ETF 투자를 고려하고 있거나 포트폴리오 구축을 돕기 위해 로보어드바이저를 활용하는 것을 고려하고 있다면, 투자에 대해 자신이 편안하게 느끼는 자제력이나 외부 지침의 정도에 따라 달라집니다. 여행.

한편으로, 투자를 조사하고 모니터링할 시간과 지식이 있다면 ETF를 전략의 구성 요소 또는 중추로 전환할 수도 있습니다. 반면, 경험이 부족하거나 더 많은 의견을 원하는 경우 로보어드바이저와 협력하여 목표에 맞게 투자를 조정하는 데 도움을 받는 것이 좋습니다.

결론

ETF와 로보어드바이저는 최근 몇 년간 크게 성장한 투자 도구입니다. ETF는 일반적으로 기초 시장 지수의 성과를 복제하도록 설계된 자산 집합에 대해 저비용의 다양한 노출을 제공합니다. 한편, 로보어드바이저는 인간 자문가와 협력하는 것보다 저렴한 비용으로 목표에 맞는 포트폴리오를 맞춤화하는 데 도움을 줄 수 있는 디지털 플랫폼입니다. 로보어드바이저는 귀하의 투자 전략에 도움이 되는 지침과 지원을 제공하는 반면, DIY ETF 투자는 개인화된 조언을 제공하지 않고도 더 많은 유연성과 통제력을 제공합니다.