자기 주도적 vs. 자동 투자: 어느 것이 더 낫나요?

온라인 및 모바일 중심 중개업체의 증가로 인해 투자에 대한 접근성이 그 어느 때보다 높아졌습니다. 그러나 접근성이 더 높다고 해서 포트폴리오 관리에 적극적으로 참여하는 것이 올바른 조치라는 의미는 아닙니다.

투자는 어렵고 시간이 많이 걸리며 복잡할 수 있습니다. 목표, 위험 허용 범위 및 경험에 따라 자동화된 투자 옵션을 사용하는 것이 더 나을 수도 있습니다.

자기 주도적 vs. 자동 투자: 주요 차이점

자기주도적이고 자동화된 투자 두 가지 투자 방법은 매우 다릅니다. 둘 사이의 명백한 차이점은 참여 수준이지만 둘 사이를 결정하는 데 도움이 될 수 있는 다른 의미도 있습니다.

수수료

자기 주도 투자와 자동화 투자의 큰 차이점 중 하나는 수수료 당신이 지불하는 것.

자기주도 투자를 사용하면 다른 사람이 투자를 자동화하는 것과 관련된 관리 수수료나 기타 비용을 지불하지 않습니다. 기껏해야 수수료와 뮤추얼 펀드 또는 ETF 비용 비율을 지불해야 합니다.

자동화된 투자를 위한 많은 시스템에는 비용이 듭니다. 예를 들어 로보어드바이저와 함께 일한다는 것은 로보어드바이저 관리수수료를 내는 것을 의미하는데, 그 수수료는 보통 0.25% 정도다. 인간 재정 고문을 고용하는 데에는 비용이 훨씬 더 많이 드는 경우가 많습니다.

저축에서 뮤추얼 펀드로 자동 이체를 설정하는 등 일부 형태의 자동 투자를 통해 이러한 관리 수수료를 피할 수 있습니다. 그러나 이러한 저렴한 자동화 방법을 사용하더라도 정기적인 포트폴리오 재조정과 같은 일부 작업이 여전히 남아 있을 수 있습니다.

시간

자기 주도 투자와 자동 투자의 또 다른 주요 차이점은 지출해야 하는 시간입니다.

자기주도적 투자를 하면 시간 투자가 훨씬 더 늘어납니다. 포트폴리오의 정기적인 관리를 넘어 재조정 또는 주식을 사고 파는 경우 투자 기회를 조사하는 데 시간을 투자해야 합니다.

이 연구는 어떤 사람들에게는 재미있을 수도 있지만 많은 노력과 지식이 필요하기도 합니다.

반면에 자동 투자에는 시간이 거의 필요하지 않습니다. 투자 자동화 방법을 선택한 후에는 선택한 시스템이 일상적인 작업을 처리하도록 하세요. 당신이 걱정해야 할 것은 자금을 투자하거나 인출할 시기를 선택하는 것뿐입니다.

투자전략

자기주도적 투자가 자동화된 투자에 비해 갖는 분명한 이점 중 하나는 투자 방법과 사용할 수 있는 전략에 있어서 훨씬 더 유연하다는 것입니다.

투자 기회를 조사하고 직접 구매 및 판매를 수행하는 경우 특정 주식 및 채권에 자유롭게 투자하거나 옵션이나 선물과 같은 파생 상품을 사용할 수 있습니다. 투자도 할 수 있어요 대체 자산 또는 상품, 암호화폐, 귀금속과 같은 증권.

로보어드바이저나 뮤추얼 펀드의 자동 구매 주식과 같은 자동화된 투자를 위한 많은 시스템은 유연성을 떨어뜨립니다. 대신, 좀 더 틀에 박힌 포트폴리오를 받아들여야 합니다. 귀하의 필요와 목표에 맞는 것을 선택할 수 있지만 원하는 것과 완벽하게 일치하도록 맞춤화할 수는 없습니다.

자기주도적 투자

자기주도적 투자 귀하가 돈을 투자하는 방법을 완벽하게 제어할 수 있습니다. 귀하는 개별 주식, 채권, 펀드, 파생상품을 포함한 다양한 증권을 자유롭게 구매하거나 귀하가 적합하다고 생각하는 방식으로 돈을 배분할 수 있습니다.

이러한 수준의 제어를 통해 귀하의 필요와 목표에 맞게 포트폴리오를 맞춤화할 수 있는 많은 기능이 제공됩니다. 그러나 이는 또한 시장을 조사하고 현명하게 투자해야 하는 부담을 줍니다.

자기주도적 투자를 시도하기 전에 장단점을 생각해 보세요.

장점

자기주도적 투자의 장점은 다음과 같습니다.

• 귀하의 돈이 투자되는 방법과 시기를 완벽하게 통제할 수 있습니다.
• 등 다양한 투자에 접근 가능 파생상품, 선물, 암호화폐 등.
• 관리 또는 자문 비용을 지불할 필요가 없으므로 비용이 절감됩니다.
• 어떤 사람들에게는 투자 포트폴리오를 관리하는 것이 재미있을 수 있습니다.

단점

자기주도적 투자의 몇 가지 단점은 다음과 같습니다.

• 투자 포트폴리오를 적절하게 관리하는 데는 많은 시간이 소요될 수 있습니다.
• 당신을 뒷받침하고 2차 소견을 제공할 안전망이 없으며 잘못된 투자 결정을 내리면 돈을 잃을 것입니다.
• 특히 포트폴리오에 고위험 증권 및 파생상품을 사용하는 경우 위험이 더 높아질 수 있습니다.
• 포트폴리오 관리는 특히 시장이 불안정하고 손실이 증가하는 경우 스트레스를 받을 수 있습니다.

자동화된 투자

방법에는 여러 가지가 있습니다. 투자를 자동화하세요. 가장 기본적인 수준에서는 은행 계좌에서 중개 계좌로 자동 이체를 설정하고 ETF에서 주식을 구매하거나 뮤추얼 펀드 자동화된 투자입니다. 또한 로보어드바이저와 협력하거나 포트폴리오 관리를 돕기 위해 투자 자문가를 고용하는 등 포트폴리오를 자동화하는 고급 방법도 있습니다.

포트폴리오를 직접 관리하고 싶다면 자동화된 투자가 매우 매력적일 수 있지만, 투자하기 전에 장단점을 생각해 보세요.

장점

자동 투자의 장점은 다음과 같습니다.

• 시장을 조사하고 포트폴리오를 관리하는 데 많은 시간을 소비할 필요가 없습니다.
• 귀하의 투자와 그 ​​가치를 극대화하는 방법에 대한 전문적인 조언을 얻으실 수 있습니다.
• 특히 위험도가 낮은 투자 포트폴리오를 선택한 경우 위험이 더 낮을 수 있습니다.

단점

자동 투자의 몇 가지 단점은 다음과 같습니다.

• 로보어드바이저와 파이낸셜 어드바이저는 일반적으로 관리 수수료를 청구하므로 투자 비용이 증가합니다.
  
• 자기주도적 투자를 사용할 때는 포트폴리오를 최대한 효과적으로 개인화할 수 없습니다.
• 일부 고문은 귀하가 충족하지 못할 수 있는 최소 잔액 요구 사항을 가지고 있습니다.

자기 주도적 vs. 자동 투자: 귀하에게 적합한 것은 무엇입니까?

자기주도적 투자와 자동화된 투자 중에서 선택한다는 것은 스스로에게 몇 가지 질문을 던지는 것을 의미합니다.

돈과 주식시장이 편안하다고 느끼시나요? 자신이 무엇을 하고 있는지 알고 있다고 느낀다면 자기주도적 투자가 좋은 선택일 수 있습니다. 초보자이거나 투자 포트폴리오 관리에 자신감이 없다면 자동화하는 것이 더 나은 방법입니다.

보다 표준적인 포트폴리오에 만족하십니까, 아니면 고도로 전문화된 투자 전략이 필요한 독특한 상황에 처해 계십니까? 상대적으로 표준적인 주식 및 채권 포트폴리오가 적합하다면 자동화된 투자를 고려해보세요. 고도로 맞춤화된 투자 전략이 필요하다면 자기주도적 옵션을 선택하는 것이 좋습니다.

마지막으로, 투자하는 것이 재미있다고 생각하시나요? 증권을 조사하고 시장을 이기려고 노력하는 것을 좋아한다면 자기주도적 투자는 재미있는 일이 될 수 있습니다. 그것이 당신에게 더 자질구레한 일이라면 자동화된 투자를 고려하고 최고의 로보어드바이저 그 번거로움을 피하기 위해.

결론

자기 주도 투자와 자동화 투자는 둘 다 포트폴리오를 관리하는 좋은 방법입니다. 어떤 옵션을 선택하느냐는 투자 목표, 경험, 개인 선호도에 따라 크게 달라집니다.

투자에 편안함을 느끼고 포트폴리오 관리에 대한 아이디어가 흥미롭다면 포트폴리오 관리에 적극적으로 참여하는 것을 고려해보세요. 투자가 처음이거나 포트폴리오 관리가 번거롭다면 프로세스를 자동화할 수 있는 방법을 찾아보세요.