I 채권을 현금화하고 싶으신가요? 지금이 가장 좋은 시기입니다.
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당신이 지난번에 미국 재무부로부터 엄청난 I채권을 구입한 저축자 군단 중 하나였다면 수십 년간 높은 인플레이션으로 인해 채권 금리가 거의 10%까지 치솟았던 해, 이제 현금화를 생각하고 계실 수도 있습니다. 밖으로. 그 이유는 채권 수익이 그 이후로 다시 땅으로 떨어졌기 때문이며 이제 다른 곳에서 돈을 더 많이 벌 수 있습니다.
하지만 주의하세요. 모든 채권 만료 날짜가 동일한 것은 아니며, 가장 좋은 철회 날짜를 선택하는 것은 역사적 수익을 완전히 극대화하는 것과 돈을 테이블 위에 남겨두는 것 사이의 차이를 의미할 수 있습니다.
주요 시사점
- 2021년 말부터 2023년 초까지 발행된 I채권은 역대 최고 금리를 기록했습니다.
- 미국 인플레이션율을 기준으로 6개월마다 채권에 대한 새로운 금리가 설정됩니다. 인플레이션이 하락했기 때문에 채권 금리가 급격히 떨어졌습니다.
- I 채권은 1년 후에 현금화할 수 있지만, 5년보다 일찍 인출할 경우 지난 3개월치 이자를 벌금으로 지불하게 됩니다.
- 요율은 6개월마다 변경되므로 벌금이 더 낮은 요율에 따라 부과될 때 철회하고 높은 요율을 상실하게 될 경우 현금화를 피하는 것이 좋습니다.
- I 채권의 발행일은 현금을 인출하기 가장 좋은 날까지 인출할 수 있는 최적의 시기를 알려줄 수 있습니다.
최근 I채권으로 벌어들인 수익
I채권은 11월 사이에 발행됐다. 2021년 4월 1일과 2023년 3월 30일에는 세 가지 다른 시작 요율을 지불했으며 각각 발행일로부터 6개월 동안 제공됩니다. 이들 금리는 각각 1998년 데뷔 이후 I채권에 대해 지급된 세 가지 최고 금리 중 하나였습니다. 이 세 가지 기록적인 비율은 다음과 같습니다.
- 발행일 11월 2021년 4월 1일 - 4월 30, 2022 - 7.12% APY 처음 6개월 동안
- 발행일은 5월 1일부터 10월까지입니다. 31, 2022 - 9.62% 연이율 처음 6개월 동안
- 발행일 11월 2022년 4월 1일 - 4월 30, 2023 - 6.89% APY 처음 6개월 동안
제가 채권을 운영하는 방식은 처음 6개월 동안 받게 될 금리를 알고 있지만 채권에는 6개월마다 새로운 금리가 할당되는 것입니다. 이 금리는 인플레이션을 기준으로 하며 I 채권이라는 이름이 붙은 이유이기도 합니다. 인플레이션은 2022년 6월 최고치인 9.1%에서 2020년 6월 3.7%로 크게 완화되었습니다. 이번 주 최신 읽기—채권 금리도 큰 폭으로 하락했습니다.
발행일에 따라 매 6개월 동안 받게 되는 I채권 이자율입니다.
| 채권발행일 | 1~6개월 동안의 APY | 7-12개월 동안의 APY | 13-18개월 동안의 APY | 19-24개월 동안의 APY |
|---|---|---|---|---|
| 11월 2021년 4월 1일 - 4월 30, 2022 | 7.12% | 9.62% | 6.48% | 3.38% |
| 5월 1일~10월 31, 2022 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | 알려지지 않은 |
| 11월 2022년 4월 1일 - 4월 30, 2023 | 6.89% | 3.79% | 알려지지 않은 | 알려지지 않은 |
I 채권을 현금화하면 어떻게 되나요?
I 채권에 넣은 돈은 첫 12개월 동안 어떤 이유로든 인출할 수 없습니다. 하지만 해당 마일 표시에 도달하면 자유롭게 현금을 인출할 수 있습니다. 이는 2022년에 I채권을 구입한 많은 사람들이 인출을 고려할 수 있는 날짜에 도달했거나 곧 도달할 것임을 의미합니다.
문제는 발행일로부터 5년 이내에 I채권을 현금화할 경우 벌금이 부과된다는 것입니다. 다행스럽게도 처벌은 상당히 가볍습니다. 5년 미만의 모든 I채권에 대한 벌금은 지난 3개월치의 이자와 동일합니다.
앞서 언급한 바와 같이 I 본드 금리는 6개월마다 변경됩니다. 즉, 벌금도 다양하다는 의미입니다. 금리가 높은 기간에 인출하면 벌금이 더 커지고, 금리가 낮은 기간에 인출하면 벌금이 작아집니다.
벌금을 최소화하여 요율을 최대화하세요
위 표에서 볼 수 있듯이 2021년 말부터 2023년 초까지 I 채권 금리는 다른 투자 또는 저축 수단이 제공하는 금리에 비해 매우 경쟁력이 있습니다. 실제로 안전하고 위험이 없는 투자보다는 주식 시장에서 기대할 수 있는 수익에 더 가깝습니다.
더욱 중요한 것은 현재로서는 안전하고 예측 가능한 다른 투자로는 6% 이상의 이율을 얻을 수 없다는 것입니다. 오늘의 최고라도 예금 증명서(CD), 고수익 저축 계좌, 그리고 머니마켓 계좌 금리는 5%대를 넘어서고 있습니다. 이는 6% 이상의 I 채권 금리를 보유할 가치가 있게 만듭니다.
여기서 인출 시기가 결정됩니다. 6% 이상의 수익을 올렸을 때 I 채권을 현금화하면 벌금은 3개월입니다. 그 비율로 이자를 지불하면 당신은 그 뛰어난 수익을 얻을 수 있는 3개월의 기회를 자발적으로 상실하게 될 것입니다. 반품.
대신, 3개월이 될 때까지 기다리면 낮추다 요율 등급에서는 발행일에 따라 경쟁력이 낮은 3.38% 또는 3.79% 요율만 포기하게 됩니다. 페널티가 더 낮을 뿐만 아니라, 보다 경쟁력 있는 다른 옵션을 통해 해당 요율보다 쉽게 수익을 올릴 수도 있습니다. 따라서 돈을 새로운 곳으로 옮기는 것이 현명한 시기입니다.
매월 I채권 자금을 인출하기 가장 좋은 날
I채권의 월 이자는 항상 매월 1일에 지급되며, ~ 아니다 한 달 내내 일할 계산됩니다. 그래서 10월에 현금으로 현금화할지 말지. 2 또는 10월 31일이면 10월 31일에도 동일한 이자를 받게 됩니다. 1 그 달에는 그 이상은 없습니다. 따라서 1일 이후 가능한 한 빨리 인출하여 다른 곳에서 더 높은 이자를 받을 수 있도록 하는 것이 현명합니다.
특정 I 채권에 대한 최적의 인출 날짜를 이해하는 데 도움이 되도록 다양한 발행 날짜에 대한 두 개의 치트 시트가 있습니다. 4월 이전에 발행된 I채권의 경우 2022년 3월 30일부터 벌금을 최소화하고 수익을 극대화할 수 있는 최적의 시점은 발행일로부터 21개월입니다. 단, 5월 1일부터 10월까지 발행된 I채권의 경우 2022년 31일부터 최적의 인출 기간에 도달하려면 15개월만 기다리면 됩니다.
11월에 발행된 I채권의 경우 2021년 4월 1일 - 4월 30, 2022
| I 채권은 이번 달 중 언제든지 발행됩니다. | 12개월 후에 현금으로 현금화하면 이 요율의 3개월을 포기하게 됩니다. | 15개월 후에 현금으로 전환하면 이 요금의 3개월을 포기하게 됩니다. | 21개월 후에 현금으로 현금화하면 이 요금의 3개월을 포기하게 됩니다. | 21개월이 되는 날짜와 벌금을 최소화하는 날짜 |
|---|---|---|---|---|
| 2021년 11월 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | 8월 1, 2023 |
| 2021년 12월 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | 9월 1, 2023 |
| 2022년 1월 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | 10월 1, 2023 |
| 2022년 2월 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | 11월 1, 2023 |
| 2022년 3월 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | 12월 1, 2023 |
| 2022년 4월 | 9.62% | 6.48% | 3.38% | 1월. 1, 2024 |
2022년 5월 1일부터 10월까지 발행된 I채권의 경우 31, 2022
| I Bond 이번 달 중 원하는 날짜에 발행됨 | 12개월 후에 현금으로 현금화하면 이 요율의 3개월을 포기하게 됩니다. | 15개월 후에 현금으로 전환하면 이 요금의 3개월을 포기하게 됩니다. | 15개월이 되는 날짜와 벌금을 최소화하는 날짜 |
|---|---|---|---|
| 2022년 5월 | 6.48% | 3.38% | 8월 1, 2023 |
| 2022년 6월 | 6.48% | 3.38% | 9월 1, 2023 |
| 2022년 7월 | 6.48% | 3.38% | 10월 1, 2023 |
| 2022년 8월 | 6.48% | 3.38% | 11월 1, 2023 |
| 2022년 9월 | 6.48% | 3.38% | 12월 1, 2023 |
| 2022년 10월 | 6.48% | 3.38% | 1월. 1, 2024 |
대신 I Bond 자금을 어디에 넣어야 할까요?
앞으로 몇 달 또는 몇 년 동안 I 채권 수익금이 필요하지 않다면 지금이 이를 고액 예금 증서로 전환할 수 있는 절호의 기회입니다. CD는 이제 기록적인 가격을 지불하고 있습니다, 덕분에 연방준비은행 인플레이션을 막기 위해 기준금리를 2001년 이후 최고 수준으로 올렸다. CD에 자금을 넣으면 선택한 CD 기간 동안 해당 요율이 보장됩니다.
현재 가장 높은 가격을 받는 단기 CD는 APY 5.75%까지 높은 수익률을 제공하고 있으며 중기 CD(2년 또는 3년)의 경우 5.00% 중반, 4년 및 5년 CD의 경우 4.00% 범위 내에서 수익률을 제공합니다. 년 CD.
귀하의 I 채권 자금을 CD에 투자하고 싶지 않으십니까? 다음 중 하나로 돈을 이체할 수도 있습니다. 최고의 고수익 저축 계좌 또는 최고의 머니 마켓 계좌현재 각각 5.33%와 5.25% APY를 지불하고 있습니다. 저축률과 머니마켓 계좌 이율은 가변적이므로 언제든지 예고 없이 하락할 수 있다는 점을 명심하세요. 대조적으로, CD 금리는 전체 기간 동안 고정됩니다.
요금 징수 방법 공개
Investopedia는 영업일 기준으로 200개 이상의 은행과 신용조합의 금리 데이터를 추적합니다. 전국 고객에게 CD 및 저축계좌를 제공하고, 고액계좌의 일일 순위를 결정합니다. 목록에 포함되려면 기관이 연방 보험에 가입되어 있어야 합니다(FDIC 은행의 경우, NCUA 신용 조합의 경우), 계좌의 최소 초기 입금액은 $25,000를 초과할 수 없습니다.
최소 40개 주에서 은행을 이용할 수 있어야 합니다. 일부 신용 조합에서는 다른 자격을 충족하지 못하는 경우 회원이 되려면 특정 자선 단체나 협회에 기부하도록 요구합니다. 기준(예: 특정 지역에 거주하지 않거나 특정 종류의 직업에 종사하지 않음), 기부 요건이 $40인 신용 조합은 제외됩니다. 더. 최적의 요금을 선택하는 방법에 대한 자세한 내용은 우리의 전체 방법론을 읽어보세요.
