채권이 있나요? 기록적인 속도의 CD로 교환할 절호의 기회입니다

미국 재무부 I 채권을 보유하고 있다면 현재 자금이 필요하지 않더라도 현금으로 전환하는 것이 매우 현명한 시기입니다. 현재 두 가지 사실이 사실이기 때문입니다. 우선, 채권 금리는 작년에 도달한 성층권 높이보다 극적으로 떨어졌습니다. 즉, 앞으로는 그만큼의 수익을 얻지 못할 것입니다.

동시에 요금은 예금 증서(CD) 계속 급등하여 20년 만에 가장 높은 수익을 제공합니다. 이를 통해 I 채권에 보유하고 있는 자금을 CD로 이동할 수 있는 기회가 제공되며, CD에서 향후 몇 달 또는 몇 년 동안 보장되는 기록적인 금리를 확보할 수 있습니다.

현재와 ​​미래에 채권이 지불하는 금액

구매 시 나는 결속한다, 귀하는 채권을 보유하는 첫 6개월 동안의 이자율이 얼마인지 알 수 있습니다. 그 이후에는 미국 인플레이션율에 따라 6개월마다 요율이 변경됩니다. 11월 중순에 구매하신 경우 2021년 4월 1일과 2023년 3월 30일, 귀하는 6개월 동안 역대 최고 수준의 I 채권 금리를 한 번 이상 기록하는 행운을 누렸습니다. 이 세 가지 기록적인 비율은 7.12%, 그 다음 9.62%, 마지막으로 6.89% APY였습니다.

아래 표에는 발행일을 기준으로 6개월마다 I채권이 획득한 이자율이 요약되어 있습니다.

채권발행일	1~6개월 동안의 APY	7-12개월 동안의 APY	13-18개월 동안의 APY	19-24개월 동안의 APY
11월 2021년 4월 1일 - 4월 30, 2022	7.12%	9.62%	6.48%	3.38%
5월 1일~10월 31, 2022	9.62%	6.48%	3.38%	알려지지 않은*
11월 2022년 4월 1일 - 4월 30, 2023	6.89%	3.79%	알려지지 않은*	알려지지 않은*

보시다시피, 발행일이 11월 19일 사이인 모든 I채권 보유자에 대한 금리입니다. 2021년 4월 1일과 2023년 3월 30일에는 3.38% 또는 3.79%로 급락했습니다. 여전히 괜찮은 가격이지만 오늘날 가장 비싼 CD 중 하나를 사용하여 확보할 수 있는 가격과 비교하면 미미합니다.

I 채권 자금을 기록적인 금리의 CD로 이체하는 것은 I 채권을 최소 1년 동안 보유해 온 사람이라면 누구나 선택할 수 있는 옵션입니다. 5년 이내에 현금화한 I 채권에 대해서는 아래에서 조기 인출 벌금이 있지만, 처벌은 비교적 경미하며 CD에 있는 자금으로 더 많은 수익을 올릴 수 있는 기회로 인해 상쇄됩니다. 앞으로.

오늘의 최고 CD 요금

예금 증서는 귀하가 선택한 기간 동안 보장된 금리를 확보할 수 있는 기회를 제공합니다. 대부분의 CD는 3개월에서 5년까지의 기간을 제공하며 그 사이에는 다양한 옵션이 있습니다. CD를 열면 동의하는 요율과 조건을 모두 알 수 있습니다. 또한 은행이나 신용조합도 이에 동의하고 있으며 이는 CD 기간 동안 언제든지 요금을 변경할 수 없음을 의미합니다.

현재 CD가 지불하고 있는 역사적 요율을 고려하면, 이는 귀하가 최대 5년 동안 원하는 만큼 즐길 수 있는 요율을 오늘 확보할 수 있는 기회를 제공합니다. 현재 주요 CD 조건의 최고 요율은 APY 5.00% ~ 5.80%이며, 이러한 최고 요율에 가까운 수십 가지 옵션이 제공됩니다. 즉, CD 조건뿐만 아니라 기관 및 최소 예금 수준도 폭넓게 선택할 수 있습니다.

보시다시피, I 채권 자금을 1년 또는 17개월 동안 저축할 수 있다면 해당 기간 동안 APY 5.80%를 벌 수 있습니다. 귀하의 I 채권이 현재 지불하고 있는 3.38% 또는 3.79% APY입니다. 이는 수익의 상당한 증가로 이어집니다.

아니면 아마도 당신은 수년 동안 I 채권에 돈을 보관할 준비가 되어 있었을 것입니다. 그런 경우에는 해당 자금을 장기 CD로 교환하면 여전히 좋은 결과를 얻을 수 있습니다. 지금 당장은 상위 4년 또는 5년 CD로 5.00% APY 금리를 확보할 수 있습니다.

향후 몇 년간 채권 금리가 얼마를 지불하게 될지는 알 수 없지만, 우리는 연방준비은행 인플레이션을 목표 수준인 2% 수준으로 낮추는 데 전념하고 있습니다. 그것이 성공한다고 가정하면, 이로 인해 I 채권 금리가 현재 금리보다 더 떨어질 것입니다. 그리고 이는 결과적으로 APY 5.00% ~ 5.80%를 지불하는 CD를 더욱 현명한 조치로 만듭니다.

I채권을 현금화하는 가장 현명한 타이밍

I 채권의 자금은 1년이 지나면 언제든지 인출할 수 있지만, 2021년 말부터 2023년 초에 구매했다면 조금 더 미루는 것이 더 현명합니다. 그 이유는 5년 이전에 현금화한 모든 I 채권에는 지난 3개월치 이자의 조기 인출 벌금이 부과되기 때문입니다. I 채권 금리는 6개월마다 변경되므로, 6개월마다 현금으로 현금화하여 I 채권 수입을 극대화할 수 있습니다. 높은 요율 기간 동안 3개월을 몰수당하는 대신 현재의 낮은 요율로 벌금을 계산합니다. 기간.

결과적으로 현금화에 가장 좋은 시기는 3개월입니다. ~ 안으로 3.38% 또는 3.79%의 수익을 올리는 기간 중 하나입니다. 11월 1일 사이에 I채권을 구매하신 분들을 대상으로 합니다. 2021년 4월 1일과 2022년 5월 30일, 이는 채권의 21개월 기념일까지 기다리는 것을 의미하며, 2022년 5월 1일 이후 구매한 사람들은 15개월 표시에서 벌금을 최소화할 수 있습니다.

특정 I 채권의 발행일을 기준으로 현금화하기 가장 좋은 정확한 시간에 대한 자세한 내용은(인출하기 가장 좋은 날까지 포함) 다음 기사의 표를 참조하세요. I 채권을 현금화하기 가장 좋은 시기.

5% 저축 계좌가 이상적이지 않은 이유

당신은 또한 최고의 고수익 저축 계좌 현재도 기록적인 요금을 지불하고 있습니다. 실제로 이러한 매우 유연한 계좌를 통해 최대 5.33% APY를 얻을 수 있으며 이는 현재 I 채권 금리보다 상당한 차이를 벌기에 충분합니다.

그러나 이 전략의 단점은 저축 예금 금리가 가변적이라는 것입니다. 은행은 예고 없이 언제든지 저축 계좌 금리를 변경할 수 있으며, 연준이 기준 금리를 낮추기 시작하면 거의 확실히 그렇게 될 것입니다. 따라서 자금에서 5% 이상을 벌 수 있는 기간은 불확실합니다.

그럼에도 불구하고 I 채권 자금을 고정된 CD 기간에 투입할 수 없다고 생각한다면 적어도 내년 정도에는 고수익 저축 계좌가 현명한 선택입니다. 시간이 지남에 따라 높은 이율을 얻지 못할 수도 있지만 필요할 때마다 자금을 인출할 수 있는 무료 액세스가 제공됩니다.

요금 징수 방법 공개

Investopedia는 영업일 기준으로 200개 이상의 은행과 신용조합의 금리 데이터를 추적합니다. 전국 고객에게 CD 및 저축계좌를 제공하고, 고액계좌의 일일 순위를 결정합니다. 목록에 포함되려면 기관이 연방 보험에 가입되어 있어야 합니다(FDIC 은행의 경우, NCUA 신용 조합의 경우), 계좌의 최소 초기 입금액은 $25,000를 초과할 수 없습니다.

최소 40개 주에서 은행을 이용할 수 있어야 합니다. 일부 신용 조합에서는 다른 자격을 충족하지 못하는 경우 회원이 되려면 특정 자선 단체나 협회에 기부하도록 요구합니다. 기준(예: 특정 지역에 거주하지 않거나 특정 종류의 직업에 종사하지 않음), 기부 요건이 $40인 신용 조합은 제외됩니다. 더. 최적의 요금을 선택하는 방법에 대한 자세한 내용은 우리의 전체 방법론을 읽어보세요.