조기 철회 처벌이 두려워 CD를 피하지 마십시오

저축 옵션을 조사할 때 통념에 따르면 기간이 끝나기 전에 현금을 받아야 할 수도 있다고 생각되면 예금 증서(CD)를 받아서는 안 됩니다. 대부분의 CD에는 조기 인출 위약금이 부과되기 때문입니다. 그러나 조기 인출 벌금이 억제 수단이 되어서는 안 되는 경우도 있습니다.

방법에 대해 자세히 알아보세요. CD 조기 인출 처벌이 적용되는지, 간과할 가치가 있는지 여부와 시기를 결정하는 방법.

CD 조기 철회 벌금이란 무엇입니까?

CD를 열 때 맺는 계약은 금융 기관이 귀하에게 고정 이자를 지급한다는 것입니다. 주요한 미리 정해진 기간이 끝나면 그 대가로 만기일까지 자금을 건드리지 않습니다. 조기 인출 위약금은 계약 기간이 끝나기 전에 해당 계약을 위반하고 돈을 가져갈 경우 지불하게 되는 금액입니다.

A의 가장 전형적인 구조는 CD 조기인출 벌금 정책은 몇 개월 간의 이자가 소멸된다는 것입니다. 일반적으로 CD의 길이를 기준으로 합니다.

일부 처벌은 상대적으로 경미한 반면 최악의 처벌은 너무 불리하므로 완전히 피해야 합니다.

CD 조기 철회에 대한 처벌에 영향을 미치는 요소

많은 CD가 초기 CD 인출 벌금에 대해 유사한 규칙을 갖고 있지만 약간의 차이가 귀하가 인출하는 금액에 영향을 미칠 수 있습니다. 결정 요인 중 일부는 다음과 같습니다.

• 은행이나 신용조합:각 은행은 다음을 포함하여 자체 CD 이용 약관을 설정할 수 있는 재량권을 가지고 있습니다. 조기 철수 처벌. 일부 은행과 신용조합은 다른 은행과 신용조합보다 더 관대합니다.
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• CD의 길이: 위약금 금액은 CD 기간에 따라 다릅니다. 일반적으로 장기 CD(1년 이상)의 경우 단기 CD(1년 미만)보다 더 많은 이자를 받을 수 있습니다.
• 수확량: 많은 CD의 공식은 정해진 이자 개월 수를 차감하는 것이기 때문에 수익률이 높을수록 더 큰 처벌을 받게 됩니다. 따라서 돈을 일찍 사용하려면 어떤 결과가 나올지 알아보기 위해 숫자를 계산해 볼 가치가 있습니다.

일반적인 조기 인출 처벌은 무엇입니까?

조기 인출 벌금의 가장 일반적인 구조는 정해진 개월 수만큼 몰수당한다는 것입니다. 관심, CD 길이에 따라 다릅니다. 예를 들어, 1년 CD에 대한 일반적인 벌금은 3개월 이자입니다. 즉, 6개월 만에 현금을 인출하면 6개월치(3개월치 몰수) 대신 3개월치 이자를 받게 됩니다. 그러나 같은 은행에서 발행한 2년짜리 CD에는 6개월치 벌금이 부과될 수 있습니다.

다른 유형의 조기 철회 처벌

일부 CD는 정해진 이자 개월 수를 잃는 것 외에도 조기 인출 벌금을 결정하기 위해 다른 계산이나 방법을 사용합니다.

• 잔액의 백분율: 일부 은행에서는 몇 개월 간의 이자가 아닌 잔액의 1%와 같은 정해진 비율을 부과하는 경우가 있습니다.
• 정액 요금: 일부 은행에서는 조기 인출 시 최소 벌금(예: $25)을 부과합니다.
• 아직 이자를 받지 못한 경우에도 이자 금액: 이러한 유형의 조건은 처음보다 적은 돈으로 끝날 가능성이 있기 때문에 귀하에게 유리하지 않습니다. 예를 들어, CD를 2개월 동안만 열어 두었더라도 6개월의 이자가 부과될 수 있습니다.

CD로 조기 인출하는 것이 언제 가치가 있습니까?

CD 조기 인출은 계획대로 해서는 안 되지만, 돈을 인출해야 하는 상황이 발생할 경우 최소한 비용을 이해해야 합니다. 그렇게 하는 것이 타당할 수 있는 몇 가지 시나리오는 다음과 같습니다.

• 긴급 비용을 충당하기 위해: 물건이 고장나거나 사고나 부상으로 인해 예상치 못한 비용이 발생할 경우, CD를 조기에 회수하는 것이 필요한 자금을 마련하는 가장 저렴한 방법 중 하나입니다. 물론, 획득한 수익의 일부를 잃을 수도 있지만, 신용 카드 또는 개인 대출의 경우 이자를 지불할 필요가 없으며 누구에게도 상환할 의무가 없습니다.
• 계약금을 지불하려면: 구매하기로 결정하고 더 큰 선불 금액을 지불하면 더 나은 이자율 또는 그 이상을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다. 유리한 조건으로 조기 인출 수수료가 발생하더라도 CD 저축을 활용하면 장기적으로 돈을 절약할 수 있습니다. 달리다.
• 금리가 상승하고 훨씬 더 나은 수익률을 얻을 수 있게 되면: 만약 당신이 어떤 상황에 묶여 있다면 장기 CD 그런 다음 금리가 급등하기 시작하면 자금을 제거하고 더 높은 수익률의 CD에 재투자하여 앞서 나갈 수 있습니다.

처벌 없는 CD가 좋은 아이디어인가요?

'라는 개념에 흥미를 느낄 수도 있습니다. 페널티 없는 CD 왜냐하면 단점이 없는 것 같거든요. 조기 인출 수수료를 피할 수 있는 것은 사실이지만 이러한 상품은 일반적으로 일반 CD보다 수익률이 낮습니다. 그만큼 더 나은 이자율을 놓치면 잃게 될 이자가 결국 피할 수 있는 잠재적인 벌금보다 더 나쁠 가능성이 높습니다. 그래도.

CD 인출에 대한 처벌을 최소화하는 방법

CD와 같은 저축 전략이 처음이고 최선을 다하고 싶다면 조기에 담그는 것에 대한 처벌을 피하십시오, 명심해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.

• 금리가 어디로 향하는지 알아보세요. 연준이 금리를 인상할 것으로 예상된다면 연방기금 금리 내년 정도에는 CD 금리도 올라갈 것이라는 의미입니다. 따라서 나중에 더 나은 금리를 놓칠 수 있으므로 장기 CD로 금리를 확정하는 것은 좋은 시기가 아닐 수 있습니다. 반면에 금리가 하락할 것으로 예상된다면 현재는 물론 앞으로도 오랫동안 더 높은 금리를 받을 수 있는 CD를 구입하고 싶을 것입니다.
• 먼저 비상 자금의 일부를 구축하십시오..장기간 동안 저축한 돈을 모두 CD에 묶어두고 싶지는 않을 것입니다. 저축의 일부를 유지 액체 현명하다.
• 더 짧은 기간을 선택하세요. 3개월치 CD로 조기 인출 위약금을 피하는 것이 CD보다 훨씬 쉽습니다. 5년 하나. 다행히도 많은 은행과 신용조합에서 프로모션 CD 이를 통해 강력한 수익률을 지닌 단기 옵션을 찾을 수 있습니다.
• CD 사다리 만들기. 전액을 투자하는 대신 CD사다리 전략을 사용하면 예치금을 조건이 다른 몇 장의 CD에 균등하게 나눕니다. 그렇게 하면 몇 달에 한 번씩 돈의 일부를 사용할 수 있게 됩니다.
• 용어가 비슷한 여러 개의 작은 CD 구입. CD 사다리를 만들고 싶지 않다면 투자해야 하는 돈을 분기별로 나누어 투자할 수도 있습니다. 별도의 CD. 그렇게 하면 자금이 필요할 때 CD 한두 장만 부수면 필요한 돈을 얻을 수 있고 나머지 CD는 보관할 수 있습니다. 손대지 않은. 이자율이 어디로 향할지 확신이 없다면 CD 구매 시기를 엇갈릴 수도 있습니다.

좋은 CD를 선택하는 방법

1. 강한 금리를 찾아라. 은행과 신용조합이 귀하의 사업을 놓고 경쟁하고 있으므로 다음을 검색해 보십시오. 최고의 CD 요금 돈을 어디에 넣을지 결정할 때. 그렇게 하면 결국 벌금을 내더라도 여전히 좋은 수익을 얻을 수 있습니다.
2. 중도해지 벌금 숙제를 하세요. CD를 구매하기 전에 모든 이용 약관을 살펴보세요. 특히 조기 철회에 대한 벌금을 살펴보세요.
3. 귀하의 요구에 가장 적합한 용어를 선택하십시오. 귀하의 저축 목표와 돈이 필요한 시기를 생각해 보고 귀하에게 적합한 CD 일정을 맞추십시오. 잠재적인 페널티를 피하기 위해 길게 가는 것보다 짧게 가는 것이 좋습니다.

결론

최선의 조치는 전체 기간 동안 돈을 남겨 두어 CD 조기 인출 벌금을 피하는 것이지만, 약관을 이해하고 그렇게 할 수 없는 경우를 대비한 게임 계획을 세워야 합니다. 전반적으로, 조기 인출 벌금에 대한 최선의 보호는 접근해야 할 돈이 담긴 CD를 열지 않는 것입니다. 그러나 CD 금리가 크게 인상되는 경우와 같은 일부 상황에서는 몇 달치의 이자를 잃을 위험이 여전히 벌금을 감수할 가치가 있을 수 있습니다.