사업 대출은 어떻게 작동하나요?

기업 대출은 기업이 사용하는 자금 조달의 한 유형입니다. 회사 사업대출을 받을 수 있다 은행, 온라인 대출 기관 또는 신용 조합에서.

차용된 자금은 일시불 또는 신용한도의 형태로 제공됩니다. 그런 다음 기업은 대출 기간과 이자율을 결정하는 대출 조건에 따라 대출 기관에 상환해야 합니다.

사업 대출은 어떻게 작동하나요?

기업 대출은 개인 대출과 유사하지만 다음과 같은 특징이 있습니다. 중요한 차이점 이 두 가지 대출 유형 사이에 있습니다.

사업 대출을 신청하는 첫 번째 단계는 담당자를 찾아 만나는 것입니다. 대주. 대출 기관은 제공할 수 있는 자금 조달 규모와 기타 대출 조건을 평가합니다. 모든 기업이 기업대출을 신청할 수 있으며, 이러한 이유로 기업대출 조건은 다음과 같습니다. 매우 다양하다.

규모가 크고 확고한 기업일수록 협상력이 더 강하며 일반적으로 가장 유리한 차입 금리를 얻을 수 있습니다. 그러나 변동성이 큰 시장에서 운영되는 중소기업은 교섭력이 약하기 때문에 기업 대출에 대한 좋은 제안을 받지 못할 수도 있습니다.

일부 기업대출은 담보대출, 귀하가 제공하는 곳 방계친, 이는 대출금을 상환하지 못할 경우 회수될 수 있는 자산입니다. 부동산, 장비, 현금 또는 투자금을 담보로 사용할 수 있습니다.

대출이 합의되면 대출 기관은 다음 중 하나를 통해 자금을 사용할 수 있게 합니다. 일시불 또는 신용 한도. 그만큼 대출 조건 얼마나 자주 갚아야 하는지, 얼마나 자주 갚아야 하는지 정의하세요. 상환, 그리고 얼마나 관심 당신은 지불해야합니다. 기한 내에 모든 금액을 지불하면 대출이 종료됩니다. 그렇지 않으면 재정적 처벌이 적용될 수 있습니다.

사업 대출의 일반적인 용도

사업 대출은 다양한 사업 비용으로 사용될 수 있습니다. 사업 대출을 신청하는 경우 일반적으로 대출금을 무엇에 사용할 계획인지, 어떻게 상환할 계획인지 공개해야 합니다.

거의 모든 종류의 사업 비용에 대해 사업 대출을 사용할 수 있지만 개인 비용으로는 사용할 수 없습니다. 이는 사업 대출을 사용하여 주거용 부동산이나 개인 차량을 구입할 수 없다는 것을 의미합니다. 그렇게 하면 대출 계약 조건이 파기됩니다.

기업 대출은 다음과 같은 용도로 자주 사용됩니다.

• 창업 비용
• 상업용 부동산 구매 및/또는 리모델링
• 일상 지출에 대한 현금 흐름
• 부채 정리 또는 재융자
• 장비 구매
• 재고 구매
• 사업 인수
• 사업 확장
• 비즈니스 프랜차이즈
• 마케팅과 광고
• 재융자 

사업 대출 vs. 개인 대출

기업대출과 개인대출은 여러 면에서 유사하지만 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다. 개인 대출은 일반적으로 무담보인 반면, 사업 대출은 담보가 필요한 경우가 많으며 특정 방식으로 자금을 지출해야 할 수도 있습니다.

또한 이 두 가지 유형의 대출에는 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.

• 기업 대출은 일반적으로 더 긴 상환 기간을 제공합니다(미국의 경우 최대 25년). 중소기업청(SBA) 대출), 일반적으로 개인 대출보다 더 많이 빌릴 수 있습니다.
• 또한 기업 대출은 일반적으로 개인 대출보다 이자율이 낮습니다. 바로 지금, 개인 대출의 평균 이자율 11%가 넘습니다. 기존 은행에서는 6~7%의 낮은 이자로 기업 대출을 제공할 수 있습니다.
• 반면에, 기업 대출은 대출 기관이 귀하의 개인 정보를 확인하기 때문에 자격을 갖추기가 더 어려울 수 있습니다. 비즈니스 신용 점수 자격 여부를 확인하기 위한 기록입니다. 또한 개인 보증 사업 대출을 위해 대출금 상환에 대한 개인적 책임 당신의 회사가 할 수 없다면.
• 개인 대출은 일반적으로 기업 대출보다 신청 절차가 더 빠릅니다. 대부분의 개인 대출 기관은 이제 사전 자격 전체 신청서를 작성하지 않고도 자격 여부를 확인할 수 있는 절차입니다. 사업 대출을 원할 경우 자금을 확보하는 데 몇 주가 걸릴 수 있습니다.
  

사업 대출 요건

거의 모든 기업이 기업 대출을 신청할 수 있지만 승인을 받으려면 각 기업이 특정 기준을 충족해야 합니다. 대부분의 대출 기관은 다음과 같은 여러 가지 주요 요소를 고려합니다.

• 신용 점수: 대출 기관은 귀하의 개인 신용 점수, 비즈니스 신용 점수 또는 둘 다. 점수가 높을수록 승인될 확률이 높아지고 제공되는 대출 조건도 좋아집니다.
  
• 현금 흐름: 대출기관은 귀하의 사업에 얼마의 돈이 소요되고 귀하가 이를 어떻게 지출하는지 알고 싶어할 것입니다.
  
• 사업 시간: 대출 기관은 실적이 입증된 기업에 대출을 선호하며, 대부분 설립된 지 2년 미만인 기업에는 대출을 하지 않습니다.
  
• 빚: 이미 가지고 있는 경우 사업 부채, 추가 사업 대출을 받기가 더 어려울 수 있습니다.
  
• 산업: 대출 기관은 위험을 최소화하기를 원하기 때문에 변동성이 큰 시장에서 운영되는 기업에 대출을 주저합니다. 또한 많은 대출 기관은 도박, 무기, 암호화폐 및 마리화나와 관련된 사업에 대한 대출을 거부합니다.

기업대출은 다양한 목적으로 사용됩니다. 대출 기관, 귀하의 사업체, 대출 목적에 따라 추가 서류를 요청받을 수도 있습니다.

사업대출의 종류

다양한 유형의 사업 대출이 있으며 각각 다른 목적에 적합합니다. 가장 일반적인 유형의 사업 대출은 다음과 같습니다.

• 정기대출: 일시금을 받고 수년에 걸쳐 갚는 가장 간단한 유형의 기업 대출입니다.
  
• SBA 대출: 미국 중소기업청(SBA)에서 제공하는 대출로 일반적으로 금리가 낮고 상환 기간이 길다.
  
• 운전 자본 대출: 이 대출금은 비용을 지불하는 데 사용됩니다. 운영 비용 기업의 용해력을 유지하기 위해.
  
• 장비 대여: 이 대출은 사업 운영에 필요한 특정 장비를 구입하는 데 사용됩니다.
  

또한 몇 가지 특이한 비즈니스 대출 유형이 있습니다.

• 송장 팩토링 또는 송장 융자 대출:수수료를 받고 미지급 송장을 제3자에게 판매하는 행위가 포함됩니다.
• 부동산 사업 대출: 기업이 부동산을 구입하는데 사용되며, 일반적으로 해당 부동산은 대출을 위한 담보가 됩니다.
• 소액대출: 중소기업을 위한 $50,000 미만의 소액대출입니다. 일반적으로 개인 보증이 필요합니다.
• 가맹점 현금 서비스: 일시불 대출로, 향후 신용카드 매출의 일정 비율로 상환됩니다.
• 프랜차이즈 대출: 이는 특히 주택 구입을 목적으로 하는 대출입니다. 독점 판매권.
  

결론

기업 대출은 기업이 사용하는 자금 조달의 한 유형입니다. 일반적으로 은행이나 기타 대출 기관은 기업 자금을 빌려주고, 이 자금은 정해진 기간에 걸쳐 이자와 함께 갚아야 합니다. 기업 대출에는 다양한 유형이 있으며 다양한 사업 비용으로 사용할 수 있습니다.