계좌 및 수혜자 확인

대부분의 투자 계좌를 개설할 때 수혜자의 이름을 지정하는 것이 일반적입니다. 그러나 계좌를 확인하는 것은 어떻습니까? 물론 계정의 수혜자는 사망한 후 계정의 혜택을 받고 싶은 사람입니다. 수혜자는 개인 퇴직 계좌(IRA)로 이름을 지정할 수 있으며, 뮤추얼 펀드, 연금및 생명 보험 정책.

대부분의 사람들은 자신의 당좌예금을 사용하여 급여 및 기타 혜택을 예치합니다. 청구서, 임대료, 모기지 및 기타 지불과 같은 일상적인 금융 거래를 수행합니다. 은혜. 당좌 예금 계좌의 수혜자 이름을 지정하는 것은 일반적이지 않지만, 사망 후 자산을 상속받는 복잡한 과정을 원활하게 하는 데 도움이 될 수 있습니다. 다음은 수취인을 당좌예금에 추가하는 방법입니다.

은행 계좌에 수혜자가 필요합니까?

일부 다른 계좌와 달리 당좌 예금 계좌는 수혜자가 지명될 필요가 없습니다. 필요하지 않더라도 자산을 보호하기 위해 은행 계좌의 수혜자를 지정하는 것이 좋습니다.

증가하는 관심으로 인해 많은 은행이 고객에게 제공합니다. 사망시 지급금(POD) 표준 오퍼링의 일부로 계정. 기존 당좌예금 계좌를 POD 계좌로 전환할 수 있습니다. 이 계좌는 은행이 고객의 모든 자산을 지명된 수혜자에게 양도하도록 지시합니다.

수혜자를 위한 POD 계정

특정 사람이 돈을 받기를 원한다면 당좌 예금 계좌를 POD 계좌로 전환할 수 있습니다. 당좌 예금 계좌를 POD 계좌로 전환하려면 수취인을 선택하고 은행에 희망 사항을 알립니다. 은행은 계좌 소유자로서 "Totten trust"라는 수혜자 지정 양식을 작성하여 귀하에게 제공합니다. 완성된 양식은 은행에서 계좌를 POD로 전환할 수 있는 권한을 부여하여 귀하가 사망한 후 계좌의 자금이 수혜자에게 직접 전달되도록 합니다.

정상적인 상황에서 죽을 때 은행 계좌에 있는 돈이 재산의 일부가 됩니다.. 그러나 POD 계정은 부동산을 우회하고 유언 검인 프로세스. 돈을 청구하려면 수혜자가 은행에 나타나 신원을 증명하고 계좌 소유자의 사망 증명서 인증 사본을 제출하기만 하면 됩니다.

결혼하면 어떻게 되나요?

입력 커뮤니티 속성 주에서 기혼 POD 계정 소유자는 배우자가 사망하면 배우자가 자동으로 계정에 있는 돈의 절반을 받는다는 사실을 알고 있어야 합니다. 유일한 예외는 결혼 전에 취득한 자산 또는 상속된 자금입니다. 배우자가 아닌 다른 수혜자에게 계좌의 돈을 맡기고 싶다면 반드시 배우자의 서면 동의를 받아야 합니다. 그렇지 않으면 소원이 이루어지지 않을 수 있습니다.

귀하의 주에서 결혼 생활에서 공동 재산을 인정하지 않는 경우 귀하의 배우자는 법원에서 자금 분배에 대해 이의를 제기할 권리가 있습니다.

다른 옵션

POD 계좌의 대안으로, 귀하의 당좌 예금 계좌에 공동 계좌 소유자의 이름을 지정하는 것을 고려할 수 있습니다. 배우자나 자녀일 수 있습니다. 은행 지점에 가서 다른 이름을 계좌에 넣어달라고 요청하기만 하면 됩니다. 그 사람이 모든 서류에 서명해야 하기 때문에 그 사람이 당신과 함께 있는지 확인하십시오.

공동 은행 계좌를 갖는 것의 장점은 귀하의 계좌에 이름이 있는 사람이 원하는 수혜자라고 가정할 때 수혜자의 이름을 지정할 필요가 없다는 것입니다. 그 사람은 잔액에 액세스하고 이를 완전히 제어할 수 있습니다. 물론 금전적으로 무책임하거나 소송의 대상이 될 수 있는 그 사람과 계정을 공유해야 하는 단점이 있습니다.

수혜자 또는 공동 계좌 소유자의 이름을 지정하더라도 당신도 의지가 있어야합니다, 귀하의 모든 자산과 소유물의 분배를 명시합니다. 유언장이 있으면 계정에 수혜자가 있든 없든 관계없이 모든 일을 처리합니다.