고문 선택: 월스트리트 vs. 큰길

전문적인 투자 조언을 찾는 것은 혼란스럽고 답답할 수 있습니다. 가장 큰 걸림돌 중 하나는 금융 서비스 전문가들이 사용하는 "브로커", "고문", "재무 기획자", "코치" 등의 직함입니다.

전통적으로, 브로커 수수료를 받고 주식을 팔고 고문 유료로 조언했다. 요즘에는 이러한 입장 사이의 경계가 점점 모호해지고 있습니다. 훌륭한 재무설계 서비스를 제공하는 중개인과 주식과 채권을 파는 것 외에는 거의 하지 않는 재무설계사라고 하는 사람들이 있습니다.

그러나 제목을 넘어서면 진정한 선택이 시작됩니다. 에서 고문을 선택합니까? 월스트리트 회사 또는 독립 고문과 함께 일하십니까? 차이점과 그것이 귀하의 결정에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 살펴보겠습니다.

월스트리트 고문

대부분의 사람들은 투자에 대해 생각할 때 월스트리트를 생각합니다. 그것은 세계적으로 인정받는 브랜드 이름 투자 회사를 구현하고 있으며, 누더기와 재물 이야기의 신비로움과 이기고 잃는 재산을 나타냅니다.

이러한 대형 투자 회사는 막대한 광고 예산, 대형 건물 및 대형 마케팅 부서와 같은 막대한 주머니와 인상적인 자원을 보유하고 있습니다. 연구를 포함하여 수천 명의 직원이 있습니다. 분석가 그리고 돈 관리사, 그들 중 많은 사람들이 CNN과 CNBC에서 주식 시장의 최신 사건에 대해 논평하는 모습을 볼 수 있습니다.

물론 더 크다고 항상 더 좋은 것은 아닙니다. 대기업은 종종 비인간적입니다. 직원들이 왔다 갔다 합니다. 기업의 의무는 제품 판매 결정을 주도합니다. 벌어야 할 필요성 분기 이익 주주를 만족시키려는 것은 고객이 해당 제품을 필요로 하는지 여부에 관계없이 제품을 판매하라는 압력으로 해석될 수 있습니다.

독점 제품은 이해 상충. 많은 수의 중개인이 가장 낮은 공통 분모에 맞춘 교육 프로그램으로 번역되어 모든 고객을 위한 쿠키 커터 재무 계획이 생성됩니다.

대기업이 되는 결과는 소규모 고객이 셔플에서 길을 잃을 수 있다는 것입니다. 월스트리트 기업은 소규모 고객을 간과하고 다른 고객의 몇 배나 되는 순자산을 가진 더 큰 고객에게 초점을 맞추는 경향이 있습니다. 이러한 고객 중 한 명을 잃으면 브로커의 연간 수입에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 월스트리트가 제공하는 많은 투자 상품(예: 비공개 게재위치-소규모 고객에게도 제공되지 않습니다.

소액 투자자에게는 이러한 모든 단점 때문에 포트폴리오, 당신은 당신의 돈이 평가되는 곳을 보고 싶을 수 있습니다.

메인 스트리트 어드바이저

그들이 CNN에 등장하거나 주요 골프 토너먼트를 후원하는 것을 볼 수는 없지만 "큰길" 전국의 도시와 마을. 이 사람들 중 많은 사람들이 월스트리트에서 거래를 배우고 환멸을 느끼고 떠났습니다. 그들은 사무실을 임대하고, 간판을 붙이고, 거의 또는 전혀 도움 없이 사업을 시작했습니다.

이러한 독립 고문(자영업자이기 때문에 독립적임)은 다음과 같은 유연성을 가지고 있습니다. 그들이 제공하는 제품을 선택하고 기업 정책이나 요구 사항에 방해받지 않고 행동할 자유 주주. 독립 고문은 종종 비즈니스에 이해 관계가 있기 때문에 인상적인 수준의 개인 서비스를 제공합니다. 클라이언트로서 당신은 주인과 직접 일합니다.

단점으로 독립 고문은 일반적으로 유명 브랜드. 그들은 월스트리트 기업이 제공하는 것과 동일한 많은 제품과 서비스에 접근할 수 있지만, 독립 자문가는 많은 투자자가 접근할 수 없는 서비스 제공업체로부터 이러한 제품에 액세스합니다. 인정하다. 그리고 독립적인 고문을 통해 단순히 사용할 수 없는 일부 서비스가 있습니다.

기업공개 하나의 유명한 예입니다. 이 월스트리트의 연인들의 주식에 지속적으로 접근하고 싶다면 메인 스트리트에서 찾는 데 어려움을 겪을 가능성이 큽니다.

마지막으로 독립 고문은 월스트리트 기업이 제공하는 잘 알려진 리소스의 지원을 받지 않습니다. 그들은 큰 예산과 마케팅 부서가 없으며 기업 브로셔도 없을 수 있습니다. 직원은 매우 작거나 한 사람으로 제한될 수 있습니다.

물어볼 질문

월스트리트에서 고문을 선택할지 아니면 메인 스트리트에서 고문을 선택할지 고민할 때 평가에 도움이 될 몇 가지 주요 질문이 있습니다.

급여는 어떻게 받나요?

그들이 어떻게 보수를 받는지 고문에게 물어보십시오. 고문 보상은 다음과 같은 형태를 취합니다. 커미션, NS 회비 (시간당 또는 관리 중인 자산을 기반으로 함) 또는 수수료와 수수료의 일부 조합. 커미션을 사용하면 구매한 만큼만 비용을 지불합니다. 물론, 그것은 당신의 고문이 당신에게 무언가를 팔 때만 돈을 받는다는 것을 의미하며, 이는 당신의 고문이 판매하는 것을 사는 것이 당신에게 최선인지에 대한 질문을 제기합니다.

수수료 기반 고문은 구매에 관계없이 동일한 급여를 받습니다. 많은 투자자들은 이것이 고문의 이익과 투자자의 이익을 일치시킨다고 생각합니다. 단점은 비슷한 구매 금액에 대해 지불하는 수수료가 수수료 비용보다 높을 수 있다는 것입니다.

어떤 서비스를 제공합니까?

귀하의 고문은 전문 은퇴 계획? 종합적인 재무 계획을 제공합니까? 금융 교육, 가계 예산 책정, 또는 부동산 계획? 조언자가 제공하는 서비스 목록을 필요한 서비스 목록과 비교하십시오.

어떤 제품을 제공합니까?

금융 서비스 분야에서는 다양한 제품을 제공합니다. 뮤추얼 펀드 그리고 개인 증권 (예: 주식 및 채권) 관리 돈, 제한된 파트너십, 그리고 보험. 귀하가 고려하고 있는 고문이 무엇을 제안하는지 알아보고 그러한 제안을 귀하의 개인적인 필요와 비교하십시오.

귀하의 진료는 특정 고객을 전문으로 합니까?

고문은 다양한 방식으로 관행을 구성합니다. 어떤 고객은 방문하는 모든 고객과 함께 일하고 다른 고객은 치과 의사, 의사, 예술가 또는 조종사와만 일합니다. 일부 자문 관행은 소기업 소유자 또는 특정 회사 직원의 요구 사항을 충족하는 데 특화되어 있습니다. 특정 전문 분야에 대해 잠재적 고문과 상담하십시오.

결론

월스트리트 또는 메인 스트리트의 고문에게 기대고 있든 상관없이 귀하의 관심은 질문을 많이 하고 많은 경청과 관찰을 하면 가장 좋은 결과를 얻을 수 있습니다. 결정.

상담을 받기 위해 자리에 앉을 때는 상담이 어떤 영역을 다루고 있는지, 자신의 최대 관심사가 토론의 ​​중심에 있는지 확인하십시오. 당신의 고문이 올바른 질문을 합니까 아니면 당신에게 제품을 판매하려고 시도하는 것으로 시작합니까? 투자의 세금 파급 효과가 논의에 포함됩니까? 고문이 절차를 설명합니까?

하루가 끝나면 재정적 안녕을 위해 누구를 신뢰할 것인지 결정해야 함을 기억하십시오. 고문의 비즈니스에 대한 회사의 이름이나 위치가 아니라 고문이 귀하를 위해 수행할 수 있는 작업을 기반으로 합니다. 카드.