ETF 대 뮤추얼 펀드: 젊은 투자자에게 어떤 것이 더 낫습니까?

ETF 대 젊은 투자자를 위한 뮤추얼 펀드: 개요

젊은 사람들이 투자를 시작하는 것은 어려울 수 있습니다. 그들은 제한된 자금을 다룰 수 있습니다. 학자금 대출, 또는 주식 시장에 투자하는 방법에 대한 지식 부족. 게다가, 그들은 고려해야 할 최상의 옵션에 대해 교육하는 것보다 광고에 더 관심이 있는 업계에 직면해 있습니다.

그렇다고 해서 젊은 투자자들이 시장에 진입하는 것을 막아서는 안 됩니다. 그보다는 스스로 교육하고 자신의 필요에 가장 적합한 투자 수단을 찾아야 합니다. 이를 염두에 두고 많은 젊은 투자자들은 상장지수펀드 (ETF) 및 뮤추얼 펀드그리고 어떤 것이 가장 좋을지 궁금합니다. 그 질문에 대한 간단한 답은 없지만 둘 사이를 결정할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

ETF는 투자 블록의 새로운 (어) 아이입니다. 그들은 1993년에 거래를 시작했고 그 이후로 인기가 높아졌습니다. ETF에는 다음과 같은 많은 것들이 있습니다.

• 치열한 경쟁으로 인해 격차가 좁혀지지만 일반적으로 뮤추얼 펀드 형제보다 저렴합니다. 주식형 뮤추얼 펀드의 비용 비율은 1997년 0.99%에서 2018년 0.55%로 감소했습니다.ETF 비용 비율도 0.20%로 떨어졌다.
• ETF는 일반적으로 지수를 이기기 위해 적극적으로 매수 및 매도하기보다는 수동적이며 지수를 추적합니다.
• 거의 모든 온라인 브로커를 통해 ETF를 구입할 수 있지만 뮤추얼 펀드는 브로커를 통해 항상 사용할 수 있는 것은 아닙니다.

ETF와 뮤추얼 펀드 사이에는 몇 가지 다른 중요한 차이점이 있지만, 위의 목록은 대부분의 젊은 투자자에게 도움이 되는 높은 수준의 관점을 제공합니다. 뮤추얼 펀드의 초기 최소값을 충족하는 데 어려움을 겪는 사람들에게 ETF는 훌륭한 대안이 될 수 있습니다.

ETF

장기적으로 추구하는 경우 특히 그렇습니다. 매수 후 보유 전략주류 지수를 고수하는 것.

비용 비율이 저렴하고 회전율이 낮은 것이 좋지만 모든 ETF에 해당되는 것은 아닙니다. 사실, ETF 열풍으로 인해 일부 사람들은 드물게 거래되는 모호한 지수를 추적하는 ETF를 만들었습니다. 수수료가 없는 ETF는 좋을 수 있지만 어떤 경우에는 알려진 지수를 추적하는 견고한 인덱스 펀드가 부족합니다.

ETF의 또 다른 잠재적인 단점은 성과를 초과하지 않고 지수를 추적하도록 설계되었다는 것입니다. 브렌트 D. 트리니티 웰스 매니지먼트(Trinity Wealth Management)의 설립자인 디커슨 공인 재무설계사(CFP)는 "ETF의 단점은 추적하는 지수가 하는 일을 한다는 점이다. 예를 들어, 추적하는 ETF에 투자하는 경우 S&P 500, 가치의 40%를 잃으면 ETF도 마찬가지입니다. 뮤추얼 펀드의 경우 운용사는 일반적으로 지수와 정확히 동일한 자산에 투자하지 않으므로 ETF보다 더 나은 성과를 낼 가능성이 있습니다. 상승 시장에서도 마찬가지입니다. 지수가 40% 증가하면 ETF도 증가합니다. 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 지수의 초과 성과를 볼 수 있지만 장기간에 걸쳐 몇 번이고 반복할 수 있는 것은 결코 아닙니다."

뮤추얼 펀드

ETF만큼 유행하지는 않지만 뮤추얼 펀드는 훌륭한 투자 옵션이 될 수 있습니다. 모든 증권사를 통해 구할 수 있는 것은 아니지만 펀드 패밀리에서 직접 구매할 수 있습니다. 대부분의 펀드 패밀리는 정해진 간격으로 돈을 쉽게 떨어뜨릴 수 있도록 하여 일관된 투자 패턴을 구축하려는 젊은 투자자에게 좋은 기능입니다.

"뱅가드 같은 저비용 펀드 회사에 가서 자동 투자 프로그램 2주마다 당좌예금에서 100달러가 인출되어 로스 IRA. 그들은 몇 분의 작업으로 이것을 설정하고 단순히 투자 프로그램이 실행되도록 할 수 있습니다." CFA(Chartered Financial Analyst)이자 CFP이자 Resource Planning의 수석 고문인 Jason Lina는 말합니다. 그룹.

뮤추얼 펀드는 더 비싸지 만 그만한 이유가 있습니다. 그들은 포함합니다 12b-1 수수료이는 본질적으로 주어진 펀드를 판매하는 고문에 대한 보상입니다. 뮤추얼 펀드는 일반적으로 적극적으로 관리됩니다. 적극적인 관리는 그 자체로 나쁜 것은 아니지만 추가 비용과 전체 시장의 성과를 저하시킬 위험이 있습니다.

특별 고려 사항

많은 뮤추얼 펀드에는 계좌를 개설할 수 있는 최소 금액이 있습니다. 많은 경우 $1,000 또는 $2,500일 수 있으므로 투자할 금액이 없으면 주어진 펀드에 투자할 수 없습니다. 이제 막 시작하는 젊은 투자자의 경우 ETF에 투자할 수 있을 때 이를 보류할 수 있습니다.