재정 고문이 생명 보험을 판매하는 이유

일부 클라이언트 보기 재정 고문 어떤 의심을 품고 생명보험을 파는 사람. 결국 재정 고문은 전적으로 고객을 대신하여 일하는 불가촉천민이어야 합니다. 어떤 사람들에게는 생명 보험도 판매하는 고문이 있는 것이 양립할 수 없는 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 진실은 대부분의 재무 고문이 여러 모자를 쓰고 생명 보험 정책은 거의 모든 심각한 재정 계획의 일부입니다.

재정 고문이 고객에게 제공하는 서비스의 일부로 생명 보험 판매를 고려하는 데에는 여러 가지 이유가 있습니다. 여기에는 보다 포괄적인 자산 계획 서비스 그리고 커미션을 받을 수 있는 기회. 단점은 일부 고문이 고객과 생명 보험에 대한 주제를 설명할 때 겪는 어려움과 새로운 분야의 전문가가 되어야 하는 필요성을 포함합니다.

재정 고문이 생명 보험을 판매하는 것이 합리적인 이유

대부분의 사람들은 생명 보험에 대한 정당한 필요가 있지만 정확히 어떤 종류는 가족 상황에 따라 다릅니다. 고객과 이미 신뢰할 수 있는 관계를 구축한 재정 고문은 고객의 자산 보호 및 부동산 계획 프로세스.

생명 보험에 대한 한 가지 일반적인 이유는 한 파트너가 다른 파트너보다 더 많은 돈을 벌고 있고 다른 파트너의 생활 수준이 변하지 않도록 보장하기를 원하는 경우입니다. 그것은 아이들을 위한 미지급 모기지와 미래의 대학 비용을 충당하기에 충분한 보험을 가지고 있다는 것을 의미할 수 있습니다. 제공하는 것을 의미하기도 합니다. 소득 창출 둥지 알 은퇴 이후까지 파트너의 적은 급여를 보충하기 위해. 장성한 장애아동의 미래를 보장하는 것은 생명보험이 그 날을 살릴 수 있는 또 다른 사례입니다.

간단히 말해서, 사람들은 갑작스러운 생명의 상실이 부양 가족에게 어려움을 의미할 경우 생명 보험을 고려해야 합니다. 똑똑한 것이 좋은 것은 401(k) 계획의 주요 기여자가 사망하고 홀아비 또는 과부가 집을 떠나야 하는 경우 포트폴리오 전략은 무엇입니까?

생명 보험 판매의 단점

생명 보험의 주제를 다루기 어려운 점 때문에 일부 재무 고문은 이 분야로의 모험을 주저합니다. 내담자는 불신으로 반응하거나 잠재적인 죽음에 대해 논의하는 병적 상태에 대해 반감을 가질 수도 있습니다. 생명 보험에 가입하기로 동의했지만 과체중과 같이 아첨하지 않는 이유로 보험 가입이 거절된 고객은 모욕을 당하고 완전히 다른 곳으로 눈을 돌릴 수 있습니다.

재무 고문이 주식, 뮤추얼 펀드 및 디자인에 집중하는 것이 더 쉬울 수 있습니다. 투자 전략, 보험 부분을 남겨두고. 그러나 많은 재정 고문은 상황에 직면하여 전체 전략에 생명 보험을 포함합니다. 이것은 의무, 이익 또는 이 둘의 조합에 의해 동기가 부여될 수 있습니다.

보험 상품 판매를 통한 수익 창출

를 통해 생계를 유지하는 재정 고문 커미션 일부 보험 회사는 제품 판매에 대해 높은 비용을 지불하기 때문에 생명 보험을 포함할 강력한 재정적 인센티브가 있습니다. 초기 수수료는 첫해 보험료의 최대 70%가 될 수 있으며, 정책이 유효한 한 매년 3%에서 5%의 수수료가 뒤따를 수 있습니다.

이 분야의 진입 장벽이 상대적으로 낮기 때문에 자격 목록에 "보험 대리인"을 추가하는 것은 현재 재정 고문에게 상당히 쉬울 것입니다. 그러나 정식 자격증을 취득하기 위해 추가 시간과 노력을 기울일 가치가 있습니다. 차타드 라이프 언더라이터 (CLU), 공인 보험 상담사, 또는 펠로우 생활관리연구소. 이는 고문이 판매하는 제품의 모든 측면에 대해 편안함을 느낄 수 있도록 하여 고객이 예상치 못한 질문을 했을 때 당황스러운 순간을 방지할 수 있습니다. 적절한 자격 증명을 갖는 것은 또한 더 정교한 클라이언트에게 진지함을 보여줍니다.

보험 전문가와 협력하기

또 다른 접근 방식은 자산 계획이 완료되면 재무 고문이 횃불을 보험 전문가에게 전달하는 것입니다. 여기에는 여러 가지 장점이 있습니다.

첫째, 거부된 보험 신청으로 인한 불쾌한 감정과 역풍을 피할 수 있습니다. 둘째, 고문은 자신의 투자 전문 분야에 집중할 수 있는 시간을 확보하고 보험 계획은 다른 전담 전문가에게 맡깁니다.

마지막으로, 보험 전문가와의 업무 관계는 큰 시너지 효과로 이어질 수 있습니다. 예를 들어, 수수료만 받는 재정 고문 보험 판매 자격 프로세스를 거치지 않기로 선택한 사람은 귀중한 리드를 제공함으로써 보험 담당자를 매우 기쁘게 할 수 있습니다. 보험 담당자에게는 자신의 고객이 많기 때문에 많은 고객이 재정적 조언을 필요로 하는 것이 좋습니다. 따라서 양 당사자는 상호 리드를 통해 이익을 얻을 수 있으며 서로가 지속적인 비즈니스를 생성하도록 돕습니다.