얼어붙은 은행 계좌? 잠금의 3가지 이유

은행 계좌가 동결되었다는 통지를 받는 것은 당혹스러운 것은 물론이고 매우 놀랍고 실망스러울 수 있습니다. 식료품 점에서 직불 카드를 사용하려고 시도하거나 친구와 밤에 현금을 얻으려고 시도한 후 알게되면 더욱 악화됩니다. 은행 계좌는 겨울 왕국 여러 가지 이유가 있으며 각 이유에 따라 고정을 해제하려면 특정 조치가 필요합니다. 다음은 은행 계좌가 동결될 수 있는 세 가지 주요 이유입니다.

동결된 계정이란 무엇입니까?

당신의 계정 확인 얼었다. 은행이 귀하의 계좌를 동결하는 것은 귀하의 계좌에 문제가 있거나 누군가가 귀하에 대해 미지급 부채를 회수하라는 판결을 받았음을 의미합니다. 계정 동결은 본질적으로 은행에서 특정 거래 수행을 중지하는 것을 의미합니다. 계정에 계속 액세스할 수 있지만 할 수 있는 작업에는 제한이 있습니다.

귀하는 여전히 귀하의 계정을 모니터링할 수 있으며 급여를 포함한 예금을 받을 수 있습니다. 그러나 동결은 모든 것을 멈추게 합니다. 인출 또는 통과에서 전송. 따라서 이 기간 동안 계정에 입금된 모든 것은 그대로 유지됩니다. 여기에는 다음이 포함됩니다. 사전 승인된 결제 당신은 당신의 당좌 예금 계좌를 통해 갈 예정일 수 있습니다. 따라서 임대료 또는 모기지 지불금, 자동차 대부금 지불금 또는 체육관 회원권에 대한 월별 요금이 있는 경우에는 통과하지 못할 가능성이 큽니다.

의심스럽거나 불법적인 활동

은행은 계좌 보유자가 다음과 같은 행위를 하는 것으로 의심되는 경우 계좌를 동결할 권한과 재량권이 있습니다.

불법 활동. 9.11 테러와 같은 사건 이후 은행 규제가 강화되어 이를 사용하는 범죄 기업을 단속하기 시작했습니다. 금융 기관 그들의 사업을 수행하기 위해.

은행은 다음과 같은 의심스러운 활동이 있는지 정기적으로 계정을 모니터링합니다. 돈 세탁, 범죄 활동으로 발생한 거액의 돈이 은행 계좌에 입금되어 합법적인 출처인 것처럼 보이도록 이동합니다. 의심가는 테러 자금 조달 은행이 종종 계좌를 동결하는 또 다른 이유이기도 합니다.

귀하의 은행은 귀하가 현금을 쓰고 현금화하는 경우 귀하의 계좌를 동결할 수도 있습니다. 불량 수표. 계정에 충분한 돈이 없더라도 작성한 수표를 현금으로 바꾸는 것은 괜찮습니다. 결국 수표가 지워지는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다. 그렇죠? 그러나 은행은 그렇게 생각하지 않습니다. 돈이 충분하지 않은 계좌에 고의로 수표를 쓰는 것(그리고 정기적으로 그렇게 하는 것)은 실제로 고려됩니다. 사기.

대부분의 경우 크고 비정상적인 예금은 합법적인 경우에도 귀하의 계정에 플래그를 지정할 수 있습니다. 따라서 카지노에서 크게 이기면 횡재를 예치하려고 할 때 은행에 알릴 것입니다.

또한 은행에서 귀하에게 책임이 없다고 확신하는 의심스러운 행동에 플래그를 지정하는 경우 귀하는 신분 도용의 피해자일 수 있습니다. 일부 최고의 신용 모니터링 서비스 또한 신원 도용 보험과 같은 혜택을 제공하고 정보를 더 잘 보호할 수 있는 유용한 도구를 제공합니다.

채권자를 통한 미지급 부채

당신이 - 가지고 있다면 미지급 부채, 당신의 채권자 귀하의 의무를 이행하기 위해 은행이 귀하의 계좌를 동결하도록 할 수 있습니다. 그러나 이 조치를 취하기 전에 먼저 법원의 승인을 받아야 합니다.그들은 당신에 대한 심판을 받아 이것을 합니다. 그런 다음 은행으로 보내지고 파일에 보관됩니다.

은행 계좌와 동일한 기관에 대출 계좌가 있는 계좌 소유자의 경우, 대출 기관은 소송을 제기하지 않고 채무 불이행 대출을 지불하기 위해 귀하의 계좌에 액세스할 수 있습니다. 심판. 대출에 서명할 때 은행에 귀하의 계정에 대한 전체 액세스 권한이 부여됩니다. 기본.

정부에 대한 미지급 부채

정부에 학자금 대출이나 세금을 내야 하는 개인도 은행 계좌가 동결될 수 있습니다. NS 국세청 (IRS)는 미납 세금에 대해 세금을 부과할 수 있습니다. 부채가 완전히 상환될 때까지 해제할 수 없습니다. 

정부는 무급에 대해 몇 가지 다른 일을 할 수 있습니다. 학자금 대출 세금 환급금을 압류하거나 매달 급여의 ​​일정 비율을 압류하는 것을 포함합니다.귀하의 대출이 채무 불이행 상태인 경우, 연방 대출 대출 기관은 법원의 판결을 구하지 않고 임금과 세금을 압류할 수 있습니다.



계정 동결의 의미

위에서 언급했듯이 동결된 계정은 상황이 해결될 때까지 귀하의 돈에 액세스할 수 없음을 의미합니다. 즉, 돈을 꺼낼 수 없고 예정된 결제가 진행되지 않습니다. 그리고 이러한 지불이 반송되기 때문에 부족한 자금 (NSF) 요금. 계정에 돈이 있으면 잔액이 고갈됩니다. 그렇지 않으면 마이너스 균형에 빠지게 됩니다. 당좌 대월. 이 경우 일시적인 부족분을 충당하기 위해 추가 수수료와 이자를 지불해야 합니다.

채권자가 귀하에 대해 판결을 구하면 귀하는 귀하의 신용 보고서. 대부분의 경우, 미지급 부채에 대한 판결은 7년 동안 신용 파일에 남아 있습니다.

은행에서 어떤 이유에서든 귀하가 계정을 불법적으로 사용했다고 의심하는 경우 귀하의 계정을 완전히 폐쇄할 수 있습니다. 이것은 당신이 돈도 없고 월급을 받을 곳도 없이 남게 될 것임을 의미합니다. 앞으로 그 은행과 어떤 거래도 할 수 없을 것이고 다른 은행을 찾아야 할 가능성이 큽니다. 그러나 그것은 하나의 결과일 뿐입니다. 은행에서 귀하의 계정 활동을 당국에 보고하면 벌금 및/또는 기소를 당할 수 있습니다.

해야 할 일

계정이 동결되기 전에 동결을 요청한 기관이나 은행으로부터 통지를 받아야 합니다. 대부분의 경우 두 사람 모두로부터 통지를 받게 됩니다. 어느 쪽이든, 계정이 동결된 경우 즉시 은행에 연락하여 취해야 할 조치를 확인하고 실수가 없는지 확인하십시오. 동결된 은행 계좌를 무시하면 문제가 더 악화되어 신용 점수가 떨어지고 은행 수수료.

합법적인 활동으로 인해 계정이 동결된 경우 증거를 가지고 은행에 가십시오. 동결에 대한 이유가 없음을 입증할 수 있다면 은행은 정지를 해제하고 귀하에게 계정에 대한 전체 액세스 권한을 다시 부여할 것입니다.

미지급 부채로 인해 계정이 동결되면 즉시 은행에서 채권자의 변호사 정보를 받는 것이 중요합니다. 귀하는 귀하의 계정에 어떤 일이 일어나고 있는지 더 잘 이해하고 지불 준비를 해야 합니다.

법률 지원을 고려하십시오. 소비자 파산 변호사는 귀하에게 파산 신청을 강요하지 않습니다. 파산— 오히려 채권자가 취할 수 있는 법적 조치와 이러한 상황에서 귀하의 권리가 무엇인지 이해하는 데 도움이 됩니다. 정부에 빚진 부채의 경우 계정에 액세스하기 위해 할 수 있는 일은 거의 없습니다. 그리고 이 부채는 파산하더라도 사라지지 않습니다.