학자금 대출 연기란?

학자금 대출 연기란 무엇입니까?

학자금 대출 연기를 통해 대부분의 경우 대출 상환을 중단하거나 최대 3년 동안 지불하는 금액을 줄일 수 있습니다. 연기 기간 동안 정부가 이자 지급을 받기 때문에 연방 정부가 지원하는 대출에는 이자가 발생하지 않습니다. 그러나 보조금이 없는 대출에 대한 이자는 하다 이연 기간이 끝날 때 지불해야 하는 금액에 추가됩니다.

연기는 임시 조치로 간주됩니다. 3년 이내에 학자금 대출 상환을 재개할 수 없을 것으로 예상되면 다음을 고려해야 합니다. 소득 기반 상환 (IBR) 계획 대신. 이 기사의 정보는 COVID-19 전염병에 대한 특별 규정이 아닌 학자금 대출 연기의 일반적인 원칙을 기반으로 합니다.

학자금 대출 상환을 연기해야 ​​합니까?

학자금 대출 연기 여부를 결정할 때 다음 질문에 답해야 합니다.

• 내 대출은 연방 대출 또는 Perkins 대출에 의해 지원됩니까? 연방 보조금 대출에 대한 이자 및 퍼킨스 대출 연기 기간 동안에는 적립되지 않습니다. 귀하의 대출이 보조금이 없는 연방 대출이거나 개인 대출, 이자는 연기하는 동안 지불하지 않으면 발생할 가능성이 높습니다.
• 대출 상환액을 줄일 수 있습니까? 지불할 수 없는 경우 지불을 다시 시작할 수 있을 때까지 연기를 통해 숨을 쉴 수 있는 여지가 생길 수 있습니다. 필요한 것이 장기적으로 낮은 지불금이라면 IBR 계획이 더 합리적일 수 있습니다.
• 학자금 대출 상환을 곧 재개할 수 있습니까? 가능하다면 연기는 일시적인 재정적 어려움을 극복하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 앞으로 지불할 방법이 보이지 않는다면 연기는 좋은 선택이 아닙니다.

학자금 대출 유예 자격

단순히 학자금 대출 상환을 중단하고 연기를 선언할 수는 없습니다. 귀하는 자격을 갖추어야 하며, 여기에는 귀하의 대출 기관 또는 대주 그리고 대부분의 경우 신청합니다. 귀하의 대출 기관이나 대출 기관이 귀하의 신청서를 처리하고 추가 정보가 필요한지 알려주며 귀하가 자격이 있는지 여부를 알려줍니다. 결정을 기다리는 동안 대출을 적시에 계속 지불하는 것이 중요합니다. 그렇게 하지 않으면 결국 대출이 발생할 수 있습니다. 기본 신용 점수에 심각한 타격을 줍니다.

연방 학자금 대출 연기

대부분의 연방 학자금 대출 연기는 신청해야 합니다. 교내 연기로 알려진 한 가지 유형은 학교에 최소한 하프 타임으로 등록한 경우 자동입니다. 아래 나열된 다른 범주에 따라 연기 자격이 있다고 생각되면 신청해야 합니다. 그렇게 하려면 미국 교육부 연방 학생 지원으로 이동하십시오. 상환 양식 웹사이트에서 연기를 클릭하고 자격이 있다고 생각되는 연기 유형에 대한 신청서를 검색하십시오.

사립 학자금 대출 연기

연기하다 사립 학자금 대출, 대출 기관에 문의해야 합니다. 많은 사람들이 학교에 등록했거나, 군 복무 중이거나, 실직한 경우 어떤 형태로든 연기 또는 구제를 제공합니다. 일부는 또한 경제적 어려움에 대한 연기를 제안합니다. 보조금을 받지 않는 연방 대출과 마찬가지로 대부분의 경우 개인 대출의 연기에는 연기 기간이 끝날 때 자본화될 미지급 이자가 발생합니다. 발생하는 이자를 지불하면 이를 피할 수 있습니다.

연방 학자금 대출 유예 유형

다음 유예 유형은 연방 학자금 대출에 적용됩니다. 언급한 바와 같이 일부 사설 대출 기관은 지불 경감 서비스도 제공하지만 대출 기관에 따라 유형, 규칙 및 요구 사항이 다릅니다.

교내 학생 연기

이것은 연방 정부가 제공하는 유일한 자동 연기이며 최소 하프 타임 학교에 출석해야 한다는 요구 사항과 함께 제공됩니다. 보조금을 받거나 받지 않는 경우 직접 또는 연방 스태퍼드 학자금 대출, 또는 대학원생 또는 전문직 학생인 경우 다이렉트 플러스 또는 FFEL PLUS 대출의 경우 졸업 또는 학교를 떠난 후 6개월까지 대출이 일시 중지됩니다. PLUS 대출이 있는 다른 모든 사람들은 학교를 떠나는 즉시 상환을 시작해야 합니다. 자동 연기를 받지 못한 경우 학교 입학처에 등록 정보를 대출 기관에 보내달라고 요청하십시오.

교내 학부모 유예

귀하가 Direct PLUS 또는 FFEL PLUS 대출을 받은 부모 및 귀하가 대출을 받은 학생인 경우 대출이 최소한 하프 타임으로 등록되어 있으면 연기도 가능하지만 요청해야 합니다. 그것. 귀하의 연기에는 위에서 언급한 것과 동일한 6개월의 유예 기간이 제공됩니다. 두 가지 유형의 교내 연기에는 시간 제한이 없습니다.

실업 유예

실직 상태가 되거나 정규직 일자리를 찾을 수 없는 경우 최대 3년까지 연기를 요청할 수 있습니다. 자격을 갖추려면 실업 수당을 받거나 고용 기관에 등록하여 풀타임 일자리를 구해야 합니다. 또한 6개월마다 이 연기를 다시 신청해야 합니다.

경제적 어려움 유예

경제적 어려움 유예는 현재 주정부 또는 연방 지원, SNAP(Supplemental Nutrition Assistance Program) 또는 TANF(Temporary Assistance for Needy Families)를 통한 지원을 포함합니다. 월 소득이 해당 주의 빈곤 지침의 150% 미만인 경우에도 동일하게 적용됩니다. 이 연기는 12개월마다 다시 신청해야 합니다.

평화봉사단 연기

평화봉사단에서 복무 중인 경우 최대 3년의 유예도 가능합니다. 평화봉사단 복무는 경제적 어려움으로 간주되지만 유예기간 동안 재신청할 필요는 없습니다.

군사 연기

전쟁, 군사 작전 또는 국가 비상 사태와 관련된 현역 군 복무도 학자금 대출 유예 자격이 될 수 있습니다. 여기에는 서비스 종료 후 또는 최소한 하프 타임으로 학교에 복귀할 때까지 13개월의 유예 기간이 포함될 수 있습니다.

암 치료 연기

암에 걸린 경우 치료 기간과 치료 종료 후 6개월 동안 학자금 대출 부채의 유예를 요청할 수 있습니다.

기타 연기 옵션

방금 나열된 유예 유형 중 하나에 대한 자격이 없는 경우에도 다음 중 하나에 대한 자격이 있을 수 있습니다.

• 승인된 프로그램에 등록한 경우 대학원 펠로우십 연기.
• 승인된 장애인 재활 훈련 프로그램에 등록한 경우 재활 연기.
• Perkins 대출을 받았고 해당 대출을 취소하기 위해 노력 중인 경우 Perkins 대출 면제 연기.
• 1993년 7월 1일 이전 직접 또는 FFEL 프로그램 대출이 있는 경우 추가/향상된 연기 옵션. 자세한 내용은 대출 기관에 문의하십시오.

학자금 이자를 계산하는 방법

학자금 대출에 대한 이자가 계산되는 방식은 대부분의 다른 대출에 대해 계산되는 방식과 약간 다릅니다. 학자금 대출의 경우 이자가 매일 발생하지만 복리되지 않습니다(잔액에 추가됨). 대신 월별 지불액에는 해당 월의 이자와 원금 일부가 포함됩니다.

작동 방식의 예는 다음과 같습니다.

• 대출 총액: $20,000
• 연이율 = 7%
• 일일 이자율(APR을 365로 나눈 값) = .07/365 = 0.00019 또는 0.019%
• 일일 이자 금액(잔액 곱하기 일일 이자율) = $20,000 x 0.019% = $3.80

대출금을 상환함에 따라 잔액과 일일 이자 금액이 감소합니다. 그러나 대출이 연기되면 상환을 시작할 때까지 일일이자 금액이 동일하게 유지됩니다. 이자는 연기가 끝날 때까지 자본화(대출에 추가)되지 않기 때문에 대출 기간.

연기 비용

개인 또는 보조금이 지원되지 않는 연방 학자금 대출이 있는 경우 연기는 비용이 많이 들 수 있습니다. 이는 보조금을 받는 대출과 달리 이러한 대출에 대한 이자는 연기 기간 동안 발생하고 연기가 끝날 때 자본화(미결제 잔액에 추가)되기 때문입니다. 그러면 상환을 시작하면 빚진 금액과 대출 기간 동안 지불해야 하는 총액이 늘어납니다.

예를 들어, $20,000의 학자금 대출을 받아 연 7%의 이율로 10년 동안 융자를 했다고 가정해 보겠습니다. 아래 표는 네 가지 시나리오에 따라 지불할 금액을 보여줍니다. (1) 합의된 대로 지불; (2) 36개월 무이자 유예 지원; (3) 36개월 유예로 보조금을 받지 않지만 유예 기간 동안 이자를 지불합니다. (4) 36개월 유예로 보조금을 받지 않고 유예 기간 동안 이자를 지불하지 않습니다.

10년 $20,000 학자금 대출*
월별 지불	예멘 아랍 공화국. 1-3	예멘 아랍 공화국. 4-10	예멘 아랍 공화국. 11-13	관심	총
(1) 합의된 대로 지불	$232	$232	$0	$7,840	$27,840
(2) 보조금	$0	$232	$232	$7,840	$27,840
(3) 보조금 미지급/ 이자 지급	$116	$232	$232	$12,016	$32,016
(4) 보조금 미지급/ 이자가 지급되지 않음	$0	$281	$281	$9,559	$33,720

*금액은 명확성을 위해 가장 가까운 달러로 반올림했습니다.

위의 표에서 알 수 있듯이 보조금이 없는 대출을 3년 동안 유예하고 유예 기간(시나리오 4) 동안 이자를 지불하지 않으면 상환해야 할 대출이 더 많아집니다($24,161 vs. $20,000) 상환 시작 시. 월 지불액이 거의 $50 증가하고 추가 이자가 추가되면 대출 기간 동안 지불하는 총 금액에 거의 $6,000가 추가됩니다.

연기에 대한 대안

상황에 따라 학자금 대출 연기에 대한 두 가지 대안을 고려할 가치가 있습니다.

인내

연기할 자격이 없는 경우, 인내 자격이 있는 경우 옵션이 될 수 있습니다. 유예와 유예의 주요 차이점은 이자는 항상 유예와 함께 발생하며 발생한 대로 지불하지 않는 한 유예 기간이 끝날 때 대출에 추가된다는 것입니다. (위의 시나리오 3과 4는 유예 대출에 어떤 일이 발생하는지 보여줍니다.)

소득 기반 상환(IBR)

재정 문제가 3년 이상 지속될 것으로 예상되는 경우, 소득 기반 상환 (IBR) 계획이 가장 적합할 수 있습니다. IBR 플랜은 귀하의 소득과 가족 규모에 따라 월 지불액을 결정합니다.

IBR 플랜은 월 $0만큼 낮은 지불금을 제공할 수 있으며 대출이 20~25년 후에도 상환되지 않으면 대출 용서를 제공할 수도 있습니다. 많은 소득 기반 계획은 지불액이 미지급 이자를 포함하지 않는 경우 최대 3년 동안 이자를 면제합니다. IBR은 대출 상환 기간을 연장하므로 시간이 지남에 따라 지불해야 하는 총 이자는 연기보다 많을 것입니다.

한 가지 큰 경고: IBR은 연방 학자금 대출 상환에만 사용할 수 있습니다. 이것이 연방 대출과 개인 대출을 단일 통합 대출로 혼합하는 것을 피해야 하는 중요한 이유입니다. 그렇게 하면 결합 부채의 연방 대출 부분에서 IBR 자격이 제거됩니다.

결론

학자금 대출 연기는 이자가 발생하지 않기 때문에 연방 또는 Perkins 대출에 보조금을 지급한 경우 가장 합리적입니다. 유예 자격이 없는 경우에만 관용을 고려해야 합니다. 연기와 관용은 단기적인 재정적 어려움을 위한 것임을 기억하십시오. 소득 기반 상환(IBR)은 재정 문제가 3년 이상 지속되고 연방 학자금 대출 부채를 상환하는 경우 더 나은 선택입니다. 모든 경우에 학자금 대출 상환에 문제가 있으면 즉시 대출 기관에 연락하십시오.