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TIAA, 요금 정산을 위해 9,700만 달러 지불

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TIAA-CREF는 오해의 소지가 있는 투자 비용을 해결하기 위해 약 20,000명의 고객에게 총 9,700만 달러를 지불하기로 합의했습니다. 보험사의 뉴욕 기반 브로커-딜러 및 투자 자문의 판매 관행 및 이해 상충 사업.

주요 내용

  • TIAA-CREF 자회사인 TC Services는 영업 사원이 부과한 요금을 정산하기 위해 총 9,700만 달러를 지불합니다. 고객이 저비용 고용주 퇴직 계획에서 고비용 개인으로 돈을 옮기도록 오도했습니다. 계정.
  • 2012년 1월부터 2018년 3월 사이에 Portfolio Advisor 계정을 개설한 약 20,000명의 고객이 보상을 받을 수 있습니다.
  • 미국 증권거래위원회(SEC)와 뉴욕주 법무장관실은 합의로 이어진 조사에 협력했습니다.
  • TIAA는 또한 중요한 내부 개혁을 하기로 합의했으며 영향을 받는 고객에게 다가갈 것이라고 말했습니다.

TIAA에 대한 혐의

TIAA-CREF 개인 및 기관 서비스 또는 TC 서비스는 뉴욕주 법무장관실(AG) 및 미국 7월 13일 증권거래위원회(SEC)는 자문위원의 이해 상충에 대한 다년간의 병행 조사 후 권장 사항.

SEC 행정 명령에는 고문이 2012년 1월과 2018년 3월 사이에 만든 권장 사항이 포함되어 있습니다. TIAA 관리 고용주 퇴직 계획에서 자산을 인출하여 TIAA의 Portfolio Advisor에서 개별 관리 계정을 열 수 있습니다. 프로그램.

연방 및 주 조사관은 TC Services가 이러한 롤오버 권장 사항에 대한 고문 보상을 공개하지 않아 고문에게 혼란을 일으켰다고 말했습니다. 고객의 추천에 적용되는 법적 기준에 대해 고객에게 완전하고 정확한 수수료와 성과를 제공하지 않았습니다. 정보.

New York AG의 사무실은 7월 13일 보도 자료에서 Portfolio Advisor 프로그램이 "고객에게 훨씬 더 비쌌고 TIAA에 대해 수억 달러의 수수료를 발생시켰습니다."라고 밝혔습니다.

규제 기관에 따르면 TIAA 영업 담당자는 자신을 "객관적" 및 "비위임" 고문으로 식별하여 자신의 역할을 잘못 표현했습니다. 사실, 그들은 재정적 인센티브와 고객의 "고통점"을 파악하라는 감독의 압력에 의해 추진되었다고 New York AG에 따르면.

고문들은 또한 SEC와 AG 사무실이 청구한 저비용 고용주 후원 계획의 중요한 이점을 과소평가하여 고객을 오도했습니다. 사실, 고객의 원래 퇴직 계획은 실제로 새로운 Portfolio Advisor 계정보다 더 나은 위험 조정 수익과 예상 성과를 보였다고 이후 분석이 보고했습니다.

SEC의 행정 명령에 따르면 이러한 판매 행위는 확립된 연방 증권 및 투자자문법을 고의적으로 위반한 것입니다.

신탁 기준 대 적합성 기준

조사 결과는 더 높은 수탁자 TIAA의 영업 담당자가 준수하고 덜 엄격하다고 말한 표준 적당 기준. 수탁자는 항상 고객의 최선의 이익을 위해 법적으로나 윤리적으로 행동해야 하며, 적합성 기준은 단순히 제품이 고객의 요구에 적합해야 한다는 것을 요구합니다.

SEC는 TC Services가 고문이 "객관적" 및 "비 위임된" 조언을 제공하고 고객의 요청에 따라 행동하도록 훈련했다고 밝혔습니다. 최선의 이익이지만 고객을 개인 계정으로 전환하여 받은 금전적 인센티브는 소위 수탁자라고 하는 모든 것을 무효화했습니다. 상태.

TIAA가 변경하기로 동의한 사항

합의의 일환으로 TIAA는 중요한 내부 개혁을 수행하기로 동의했습니다. 2017년에 일부 문제를 수정하기 시작했다고 밝혔습니다.

이러한 변경 사항은 다음과 같습니다.

  • 모든 롤오버 권장 사항에 엄격한 수탁 기준 적용
  • 관리 계정 판매에 대한 차등 보상 제거
  • 관리 계정 추천과 관련된 다른 고문의 이해 상충을 제거하거나 완전히 공개
  • 고문이 수탁자 역할을 하지 않을 때 일반 언어를 사용하여 공개
  • 관리 계정과 고용주가 후원하는 플랜을 공정하게 비교할 수 있는 교육 고문

적격 고객에게 통지하는 TIAA

관리 계정 수수료, 이자 및 SEC의 민사 벌금의 일부를 포함하여 9,700만 달러가 모든 개별 고객에게 반환됩니다. 합의 대상 기간 동안 TIAA가 관리하는 퇴직 계획의 자산으로 포트폴리오 어드바이저 계정을 개설한 사람 회사.

TIAA는 영향을 받는 고객에게 연락하여 질문이나 우려 사항을 해결할 것이라고 말했습니다.

TIAA 대변인은 "우리는 규제 기관과 협력했으며 3년 이상 전에 끝난 이 문제를 해결하게 된 것을 기쁘게 생각한다"고 말했다.

“우리는 몇 가지 귀중한 교훈을 배웠고 그 교훈을 우리의 훈련, 감독 통제 및 규제 기관이 조사를 시작하기도 전에 이러한 개선 사항 중 일부를 구현하기 시작했습니다." 대변인이 덧붙였다.

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