은행의 일반적인 순이자 마진은 얼마입니까?

평균 순이자 마진 2019년 미국 은행의 NIM(NIM)은 3.35%였습니다. 이 수치는 2015년 2.98%의 30년 최저치에서 약간의 반등을 보여줍니다. 그러나 장기 추세는 평균 수치가 4.3%였던 1996년 이후 다소 하락했습니다.

순이자 마진 설명

금융에서 순이자 마진은 은행이 보유하고 있는 이자 발생 자산의 총액에 대해 조정된 지급 이자 및 수령 이자 간의 차이를 측정한 것입니다.

요컨대 순이자마진은 은행의 수익성과 성장을 나타내는 지표 중 하나입니다. 은행이 예금에 대한 이자를 얼마나 지불하고 있는지와 비교하여 은행이 대출에 대해 얼마나 많은 이자를 벌고 있는지 보여줍니다.

예를 들어 은행이 1년에 1억 달러에 해당하는 대출을 하여 550만 달러의 이자 수입을 올렸다고 가정해 보겠습니다. 같은 해에 은행은 예금자들에게 250만 달러의 이자를 지급했습니다.

은행의 순이자 마진은 다음 공식을 사용하여 계산할 수 있습니다. 순이자 마진 = ($550만 - $250만) / $1억 = 0.03 또는 3%입니다.

순이자 마진은 순이자마진과 동일하지 않습니다. 이자 소득. 순이자수익은 순이자마진 방정식의 분자이지만 분모는 는 은행의 총 자산이며 증권에 반영되지 않은 비율로 변경될 수 있습니다. 분자.

순이자마진은 수익성과도 다릅니다. 대부분의 은행은 또한 다양한 종류의 수수료 및 서비스 요금으로 상당한 수입을 올리며, 이는 순이자 마진에 반영되지 않습니다.

일반 및 상대 순이자 마진

여러 요인이 은행의 순이자 마진에 영향을 미칩니다. 예를 들어, 수요와 공급 대출의 경우 시장 이자율을 설정하는 데 도움이 됩니다. 연준이 설정한 통화 정책 및 은행 규정은 예금 계좌에 대한 수요와 대출에 대한 수요를 늘리거나 줄일 수 있습니다.

대출수요에 비해 저축수요가 증가하면 순이자마진이 감소할 가능성이 높다. 대출에 대한 수요가 저축보다 높다면 그 반대입니다.

순이자마진은 은행의 비즈니스 모델에 따라 다릅니다. 예를 들어 Wells Fargo의 2019년 1분기 연간 순이자 마진은 3.10%였습니다. 같은 기간 JP모건 체이스의 NIM은 2.88%였다. 한편, Capital One Financial은 2019년 1분기에 연간 7.22%의 엄청난 순이자 마진을 기록했습니다.

이것은 Capital One이 Wells Fargo 또는 JPMorgan Chase보다 두 배 이상 수익성이 높거나 심지어 두 배나 효율적이라는 의미는 아닙니다. 회사마다 중점적으로 금융 상품 수입을 얻기 위해. 그러나 이는 Capital One이 변화하는 금리 환경에서 보다 유연하게 대응한다는 것을 시사합니다.