지금 은퇴를 위해 저축해야 하는 4가지 이유

저축하지 않는 데에는 수십 가지 변명이 있습니다. 퇴직, 그리고 그들은 모두 좋게 들립니다. 당신은 당신 자신의 몇 가지가있을 수 있습니다. 그러나 당신은 당신이해야한다는 것을 알고 있습니다. 은퇴를 위해 저축해야 하는 네 가지 이유는 다음과 같습니다.

• 당신은에만 의존하고 싶지 않아 사회 보장 혜택 은퇴 후.
• 자녀에게 부담을 주고 싶지 않습니다.
• 귀하는 납부하는 세금을 줄이는 세금 유예 퇴직 계좌에 액세스할 수 있습니다.
• 시간이 지남에 따라 해당 계정에 투자하는 복합 효과는 보다 편안하고 행복한 은퇴를 제공할 수 있습니다.

좋은 소리? 이 네 가지 요소를 더 자세히 고려하십시오.

1. 사회 보장에 의존

소셜 시큐리티는 은퇴 후 누군가의 유일한 수입을 위해 고안된 것이 아닙니다. 에 따르면 사회보장국, 그 급여는 퇴직 후 평균 임금 소득자의 약 40%를 대체합니다. 또한 대부분의 재정 고문은 퇴직자가 퇴직 후 편안하게 생활하려면 근로 소득의 약 70%가 필요하다고 말합니다.

따라서 경험에 따른 규칙이 있습니다. 사회 보장 제도가 있더라도 은퇴 후 편안하게 생활하는 데 필요한 소득의 약 60%를 마련해야 합니다.

2. 자녀와 함께 살기

자녀가 있는 경우 가능한 한 자녀와 많은 시간을 보내는 것을 꺼리지 않을 것입니다. 그러나 당신은 또한 당신의 재량에 따라 그것을 원할 것입니다. 독립적으로 살 여유가 없기 때문에 아이들과 함께 살아야 하는 것은 대부분의 사람들이 은퇴 년을 보내고 싶어하는 방식이 아닙니다.

복권에 당첨되거나 큰 상속을 받지 않는 한 은퇴 기간 동안 지출을 충당할 만큼 충분히 저축해야 합니다.

3. 세금 유예 퇴직 계좌에 저축하기

투자 기회의 수는 무한하지만 은퇴에 관해서는 초기 초점은 은퇴 저축을 염두에 두고 만들어진 것이어야 합니다. NS 세금 유예 퇴직 계좌. 일반적으로 저축은 좋은 것이지만 세금 이연 계좌에 저축하는 복합 효과는 아무리 강조해도 지나치지 않습니다. 왜요?

• 투자한 해마다 소득에 대해 지불해야 하는 세금을 줄여줍니다.
• 이를 통해 투자에서 발생하는 수입에 대해 지불해야 하는 세금을 연기하거나 피할 수 있습니다.
• 그것은 생산 수입에 대한 수입, 일반 저축 계좌에서는 사용할 수 없는 복리 효과를 만듭니다.

회사에서 일하는 경우 다음과 같은 회사 후원 퇴직 계좌에 액세스할 수 있습니다. 401(k) 계획. 회사가 귀하의 기여금 일부와 일치하는 경우 퇴직 저축에 대한 최상의 거래가 될 수 있습니다. 2019년 회사 평균 일치율은 4.7%인 반면 일부 회사는 더 많은 것을 제공하고 다른 회사는 전혀 제공하지 않습니다.

자영업자이거나, 자신의 사업을 운영하거나, 고용주가 플랜을 제공하지 않는 경우에도 세금 유예 퇴직 계좌에 기부할 수 있습니다. 다음을 열 수 있습니다. 전통적인 IRA 또는 로스 IRA 모든 금융 서비스 회사 또는 은행에서

두 경우 모두 다음이 있습니다. 연간 한도 기부할 수 있는 금액:

• IRA의 경우: 2020년과 2021년 과세 연도의 연간 최대 기여금은 $6,000입니다. 50세 이상인 경우 "캐치업 기부금"으로 연간 $1,000를 추가할 수 있습니다.
• 401(k) 플랜의 경우: 2020년과 2021년 과세 연도에 대한 연간 한도는 $19,500이며 $6,500의 후속 기여금이 있습니다.

은퇴 계획의 작동 방식

IRA든 뭐든 401(k), 기존 IRA 또는 401(k)의 즉각적인 세금 감면 또는 Roth IRA 또는 Roth 401(k) 플랜의 퇴직 후 세금 혜택을 누릴 수 있습니다. (전부는 아니지만 많은 회사가 401(k) 플랜에서 Roth 옵션을 제공합니다.)

다음은 예입니다.

• Adam은 연간 $50,000를 번다.
• 그의 연방 소득세율은 22%입니다. 세금 브래킷 2020년을 위해.
• 그는 매주 급여를 받습니다.
• 그는 급여의 10%를 급여 기간마다 401(k) 계정에 기부합니다.
• Adam의 401(k) 주간 기부금은 $100입니다.
• 그의 급여는 78달러만 줄어들 것입니다.

아무 투자도 하지 않았다면 Adam은 일주일에 962달러를 벌고 750달러를 집으로 가져갈 것입니다. 그가 세금 이연 계좌에 주당 100달러를 투자하면 일주일에 약 672달러를 집으로 가져갈 것입니다. 그는 집에 78달러를 덜 가져갔지만 그의 계좌에는 100달러가 더 있습니다. (이는 그의 회사가 계정에 아무 기여도 하지 않는다고 가정합니다. 모든 회사는 아니지만 많은 회사가 직원 저축의 일부와 일치합니다.)

그의 급여가 증가함에 따라 그의 기여도 증가할 것입니다. 그의 기여가 증가함에 따라 그의 잔액은 증가할 것이며 복합 효과 세금 이연 저축.

시간 경과에 따른 세금 절감

매년 401(k) 계정에 $15,000를 기부하고 8%의 수익률을 얻는다고 가정해 보겠습니다. 세율이 24%이고 이러한 기여금을 20년 동안 투자한다고 가정합니다. 이러한 금액을 401(k) 대신 일반 저축 계좌에 추가하는 효과와 비교한 예상 순 결과는 다음과 같습니다.

• 일반 저축 계좌 대신 세금 이연 계좌에 금액을 추가하면 20년 동안 $47,073의 세금을 절약할 수 있습니다.
• 일반 저축 계좌에 저축을 추가하면 해당 금액에 대해 발생하는 소득은 해당 금액이 발생한 연도에 과세됩니다. 이렇게 하면 이 금액에 대해 지불해야 하는 세금 금액만큼 재투자할 수 있는 금액이 줄어듭니다.

4. 복합 효과

$50,000를 투자하고 8%의 수익이 발생한다고 가정합니다. 이렇게 하면 $4,000의 수익이 발생합니다. 세율이 22%인 경우 세무 당국에 지불되는 880달러에 해당하며 재투자에 53,120달러가 남습니다. 세금을 덜 낼 뿐만 아니라 세금 이연 성장의 복합 효과의 결과로 투자 가치가 훨씬 더 커질 것입니다.

• 세금 이연 계좌에 금액을 저축하면 약 $630,000
• 세후 계정에 금액을 저장한 경우 약 $580,000

이 수치는 설득력이 있으며 수입 기간이 더 길고 저축한 금액이 많을수록 더욱 그렇습니다.

특별 고려 사항: Roth IRA 정보

이상은 모두 세금 유예 퇴직 저축 계좌의 혜택에 관한 것입니다. 그러나 은퇴 계좌에 세후 소득을 기부할 수 있는 옵션이 있다면 고려해 볼 가치가 있습니다. 정의상 Roth IRA입니다.

Roth IRA에 기부한 돈은 인출한 후가 아니라 선불로 과세됩니다. 그것은 당신의 가처분 소득에 큰 타격을 주는 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 Roth 계좌에 있는 돈은 은퇴 후 인출할 때 세금이 면제됩니다. 즉, 기여금에 대해 세금을 내지 않을 뿐만 아니라; 당신은 당신의 돈으로 벌어들인 투자 소득에 대해 세금을 내지 않습니다.