은퇴 세금 브래킷: 은퇴 계좌 인출이 그것에 미치는 영향

퇴직 계좌에서 인출하면 더 높은 세금 범위에 들어갈 수 있습니까? 이는 계정 유형과 출금 규모에 따라 다릅니다.

기존 계정

기존 IRA 및 401(k) 계정은 세전 달러로 자금을 조달합니다. 이는 귀하가 기여한 소득에 대한 세금 납부를 나중, 일반적으로 은퇴 후까지 연기한다는 것을 의미합니다. 계정의 수입도 세금 유예 기준으로 증가합니다. 인출을 시작하면 해당 금액이 해당 연도의 과세 소득에 포함되어야 합니다. 따라서 다른 퇴직 소득에 추가하면 더 높은 소득을 올릴 수 있습니다. 한계 세금 브래킷.

로스 계정

반대로 Roth IRA 및 401(k) 계정은 세후 달러로 자금을 조달합니다. 따라서 초기 기여금과 투자 수입 모두에서 인출하는 돈은 몇 가지 조건을 충족하는 한 퇴직 시 면세됩니다.

세금 영향 없이 언제든지 Roth 유형 계정에서 기부금을 인출할 수 있지만 투자 수익은 귀하가 59½세 이상이고 첫 번째 계좌를 개설하기 전에 최소 5년 동안 계좌를 보유한 경우에만 면세됩니다. 철수. 그렇지 않으면 인출한 모든 투자 소득은 해당 연도의 소득에 추가되고 정상 소득세율로 과세됩니다. 당신은 또한 발생할 수 있습니다 추가 10% 패널티.

2020년 및 2021년 세금 브래킷

퇴직 계좌 인출에 대해 세금을 내야 하는 경우에도 더 높은 한계 세율 범위에 들어가지 않을 수 있습니다. 그것은 당신이 이미 어떤 브래킷에 있고 그러한 인출이 당신의 수입에 얼마나 추가될 것인지에 달려 있습니다.

예를 들어, 다음은 2020년에 각 소득 범위에 과세되는 세율입니다.

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2020년 세금 브래킷
괄호	미혼 또는 기혼 별도 신고	기혼 공동 신고
10%	$9,875 이하	$19,750 이하
12%	$9,875 이상의 소득	$19,750 이상의 소득
22%	$40,125 이상의 소득	$80,250 이상의 소득
24%	$85,525 이상의 소득	$171,050 이상의 소득
32%	$163,300 이상의 소득	$326,600 이상의 소득
35%	$207,350 이상의 소득	$414,700 이상의 소득
37%	$518,400 이상의 소득	$622,050 이상의 소득

예를 들어, 당신이 독신이고 기타 수입이 $40,000에 이른다고 가정해 봅시다. 이 경우 가장 높은 한계 세율은 12%입니다. 그러나 $40,125의 한도를 초과하는 추가 소득(예: 퇴직 계좌 인출)은 다음 한계 세율 또는 22%로 과세됩니다. 때문에 한계 세금 브래킷이 작동하는 방식, 처음 $40,125에 대한 세율은 영향을 받지 않으며 그 이상만 적용됩니다.

2021년의 경우 백분율 비율은 동일하게 유지되지만 임계값 금액은 약간 더 높습니다.

2021년 세금 브래킷
괄호	미혼 또는 기혼 별도 신고	기혼 공동 신고
10%	$9,950 이하	$19,900 이하
12%	$9,950 이상의 소득	$19,900 이상의 소득
22%	$40,525 이상의 소득	$81,050 이상의 소득
24%	$86,375 이상의 소득	$172,750 이상의 소득
32%	$164,925 이상의 소득	$329,850 이상의 소득
35%	$209,425 이상의 소득	$418,850 이상의 소득
37%	$523,600 이상의 소득	$628,300 이상의 소득

기존 계정과 Roth 계정이 모두 있고 필요한 것보다 더 많은 세금을 내지 않으려면 기존 계정을 제한하는 것이 좋습니다. 더 높은 한계 세율로 과세되지 않도록 인출한 다음 필요에 따라 Roth에서 면세 인출로 해당 소득을 보충하십시오. 계정.

그러나 귀하의 기존 계정에 필요한 최소 분포, 또는 RMD.