뮤추얼 펀드를 시작할 때 고려해야 할 사항

지난 수십 년 동안, 뮤추얼 펀드 점점 인기를 얻었습니다 투자 차량. 회사가 후원하는 퇴직연금에 참여하거나 개인 투자 포트폴리오가 있는 투자자는 펀드의 전반적인 가치에 대한 의미를 이해하지 못한 채 어지러운 펀드 선택에 종종 직면했습니다. 투자. 냉정한 사실은 대부분의 뮤추얼 펀드가 실적이 저조하다 NS 주식 시장 전체적으로. 때때로 투자자들은 스스로 뮤추얼 펀드를 시작할 수 있다고 생각하지만 이에 수반되는 모든 것을 알고 있어야 합니다.

뮤추얼 펀드 및 부하 이해

뮤추얼 펀드는 기본적으로 바구니 여러 개, 때로는 수백 개의 개별 주식. 뮤추얼 펀드 투자자로서 귀하는 포트폴리오 매니저 귀하를 대신하여 주식 및/또는 채권을 사고팔 수 있습니다. 이 투자자들은 비용을 비용 비율의 형태로 귀하에게 전가합니다.

불행히도 수수료는 여기서 그치지 않습니다. 일부 펀드는 구매한 펀드 주식의 등급에 따라 '부하'를 부과합니다. 부하는 자금을 사고파는 수수료입니다. 뮤추얼 펀드에 대한 부담은 펀드를 매수한 다음 매도하는 경우 가장 높습니다. 단기.

일반적으로 펀드 매니저는 더 오랜 기간 동안 귀하의 자금을 통제하기를 원하고 거래 또는 헤징 뮤추얼 펀드의. 1년 또는 20년 동안 펀드를 사든 상관없이 부하가 있는 펀드를 피하면 달러를 절약할 수 있습니다. 이러한 비용은 공개되고 투명하지만 특히 장기간에 걸쳐 잠재적 수익을 잠식할 수 있습니다. 투자 지평.

시작하기 전에

몇 가지 숙제를 함으로써 자신만의 주식 바구니를 만들 수 있습니다. 시간을 투자하면 장기적으로 돈을 절약할 수 있습니다. 시간 외에 비용은 주식을 사고 파는 거래 수수료뿐입니다.

반복되는 거래 비용을 피하려면 처음부터 좋은 주식을 선택하는 것이 중요합니다. 펀드를 자주 재조정해야 하는 경우 거래 수수료가 수익에 부정적인 영향을 미칩니다.

Wal-Mart(NYSE:WMT), 마이크로소프트(나스닥:MSFT), 타겟(NYSE:TGT) 및 미국 비즈니스의 다른 아이콘이 핵심 주식 포트폴리오의 기초를 형성할 수 있습니다. 주식에 대해 아는 것이 거의 없다면 커뮤니티 투자의 기초에 대한 수업을 들으십시오. 대학, 기본 투자 선택에 대한 책 한두 권을 구입하거나 여기에 있는 투자 자습서를 검색하십시오. 대지.

모든 뮤추얼 펀드가 동등하게 생성되는 것은 아니라는 점을 명심하십시오. 자신의 포트폴리오를 구축할 시간이나 의향이 없다면 뮤추얼 펀드를 목표로 삼으십시오. 비용 비율 1% 미만입니다.

앞서가기

펀드가 투자 가치가 있는지 여부를 결정하는 가장 중요한 요소는 아마도 상대 성과(예상 신규 펀드가 지수 및 동종 기업과 어떻게 비교되는지)일 것입니다. 각 펀드에는 기준 성능과 비용면에서 비교됩니다. 가장 일반적인 것은 Standard & Poor's 500 지수, 그러나 눈에 띄는 다른 몇 가지가 있습니다.

귀하의 펀드가 해당 지수를 하회하고 있는 경우 펀드 매니저 실적이 저조하기 위해 비용을 청구하고 있으므로 계속 진행해야 할 수도 있습니다. 네, 과거의 성과가 미래의 결과를 보장하지 않는다는 격언에는 어느 정도 진실이 있습니다. 부하 및 고비용과 같은 불필요한 비용을 최소화하여 미래의 성능을 최적화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 비율. Morningstar 및 Lipper와 같은 사이트는 상대적인 성능과 비용에 대한 좋은 그림을 제공합니다. 펀드 기호를 입력하기만 하면 분석을 위해 관련 데이터를 쉽게 사용할 수 있습니다.

인덱스 펀드

투자자가 진지하게 고려해야 할 또 다른 옵션은 인덱스 펀드, 이는 특정 지수와 엄격하게 상관관계가 있는 펀드입니다. 다우 존스 아니면 그 나스닥. 이 펀드는 거래되지 않거나 뒤집어 재고가 자주 있으므로 비용이 최소화됩니다. 또한 이들은 일반적으로 무부하 자금. 업계 전문가들은 Jack Bogle과 그의 Vanguard를 신뢰합니다. 펀드 패밀리 저비용의 선두주자로서 인덱스 투자 평생.

단점 중 하나 또는 내재된 위험 인덱스 펀드 투자의 핵심은 인덱스 구성에 좌우된다는 것입니다. 즉, S&P 500 또는 다우존스의 구성이 변경되면 돈 관리사 로 언급하다 재조정 효과. 또한 많은 사람들은 이러한 지수가 전체 경제에 적응하는 데 느리다고 설득력 있게 주장합니다.