5 머니 마켓 계정에 대한 오해

투자 위험한 시도가 될 수 있습니다. 투자 수단을 선택하기 전에 고려해야 할 다양한 요소가 있습니다. 주식에 투자하면 시장의 위험과 경제적 변동성을 감수해야 합니다. 채권에는 이자율과 인플레이션 위험이 있습니다. 그러나 상당히 안전한 것을 찾고 있다면 항상 단기 금융 계좌가 있습니다.

머니 마켓 계좌는 우리의 돈을 안전하고 유동적으로 유지하는 유용한 목적을 제공합니다. 그러나 그들은 종종 잘못 이해되고 오용됩니다. 하지만 그들은 무엇입니까? 그리고 대부분의 사람들이 이러한 저리 베어링 차량에 투자할 때 저지르는 실수를 어떻게 피할 수 있습니까?

머니마켓 계좌와 관련하여 투자자들이 저지르는 5가지 가장 큰 실수에 대해 알아보세요.

머니 마켓 계정이란 무엇입니까?

먼저, 이러한 계정과 제공하는 내용을 이해하는 것이 중요합니다. 머니 마켓 계좌 ~이다 예금 계좌 은행 및 신용 조합에서 개최됩니다. 흔히 MMDA(Money Market Deposit Accounts)라고 하는 이 계좌에는 다른 계좌와 구별되는 기능이 있는 경우가 많습니다. 저축 계좌. 그들은 특히 시장이 변동성으로 격렬하고 다른 안전한 피난처를 확신할 수 없을 때 일시적으로 돈을 보관할 수 있는 좋은 장소로 간주됩니다.

머니 마켓 계좌를 보유하고 있으면 잔액이 잔액으로 보장된다는 것을 확신할 수 있습니다. 연방예금보험공사 (FDIC) 최대 $250,000. 일반적으로 필요한 최소 잔액이 있습니다. 잔고가 최소 금액 미만인 투자자에게는 일반적으로 수수료가 부과됩니다.

많은 MM 계정에는 수표 쓰기 기능과 직불 카드가 있습니다. 그러나 투자자는 거래의 양이 제한되어 있습니다. 연방 준비 제도 이사회 규정 D. 규정된 한도를 초과하는 소비자에게는 수수료가 부과됩니다.

이 계좌는 일반적으로 한 자릿수 수익률로 이자가 발생하며 전통적인 저축 계좌보다 약간 더 많은 금액을 지불할 수 있습니다. 국채(T-bond)와 같은 위험이 낮고 안정적인 펀드에 투자할 수 있고 일반적으로 저축 예금보다 높은 이율을 지불할 수 있기 때문입니다. 수익은 많지 않을 수 있지만 머니 마켓 계정은 여전히 좋은 선택 불확실한 시대에.

그들은 머니 마켓 펀드가 아닙니다.

머니 마켓 계좌를 머니 마켓 펀드로 착각하는 것은 일반적이지만 두 금융 상품 사이에는 중요한 차이가 있습니다.

NS 머니 마켓 펀드저위험, 저수익 투자를 특징으로 하는 뮤추얼 펀드입니다. 이 펀드는 현금 및 현금 등가 증권과 같은 매우 유동적인 자산에 투자합니다. 그들은 또한 일반적으로 단기적으로 만기가 되는 높은 신용 등급의 ​​부채 기반 증권에 투자합니다. 포지션과 관련된 부담이 없기 때문에 MM 펀드에 들어오고 나가는 것은 상대적으로 쉽습니다.

그러나 종종 투자자들은 단기 금융 시장을 듣고 자신의 자금이 완벽하게 안전하다고 가정합니다. 그러나 이것은 사실이 아닙니다. 머니 마켓 자금. 이러한 유형의 계정은 여전히 ​​투자 상품이므로 FDIC 보증이 없습니다.

머니 마켓 펀드 수익은 시장 이자율에 따라 달라집니다. 변동금리 부채에 투자하는 프라임 머니 펀드와 상업 펀드 등 다양한 유형으로 분류될 수 있습니다. 비 재무부 자산 또는 어음, 채권 및 메모.

인플레이션 위험

일반적인 오해는 단기 금융 시장 계좌에 돈을 넣으면 인플레이션. 그러나 그것이 반드시 사실은 아닙니다.

많은 사람들이 이자를 전혀 벌지 않는 것보다 은행에서 작은 이자를 버는 것이 더 낫다고 주장하지만 장기적으로 인플레이션을 앞지르는 것이 머니마켓 계좌의 핵심은 아닙니다. 2020년 물가상승률은 12월 기준 1.36%로 낮았고 20년 역사적 평균 물가상승률은 2.1%였다. 한편, 평균적인 머니마켓 계좌는 0.60% 미만 관심. 따라서 단기 금융 시장 계좌에 있는 돈은 인플레이션을 앞지르지 않을 것입니다.

예를 들어 인플레이션이 20년 역사적 평균보다 낮다고 가정해 봅시다. 이러한 상황에서도 은행이 이들 계좌에 대해 지불하는 이자율도 감소하여 계좌의 원래 의도에 영향을 미칩니다. 따라서 단기 자금 시장 계정은 안전한 투자이지만 실제로 인플레이션으로부터 당신을 보호하지는 않습니다.

적절한 균형

인플레이션의 변화하는 비율은 단기 금융 시장 계정의 효율성에 영향을 미칠 수 있습니다. 요컨대, 이러한 계정에 높은 비율의 자본을 보유하는 것은 비효율적입니다. 그러나 그들은 전통적인 저축 계좌보다 더 큰 최소 잔액이 필요합니다.

예상치 못한 비상 사태 및 생활 사건에 대비하여 이러한 유형의 계정에 현금으로 보관해야 하는 금액으로 일반적으로 6개월에서 12개월의 생활비가 권장됩니다. 그 외에도 돈은 본질적으로 앉아서 가치를 잃고 있습니다.

안전 담요로서의 돈

많은 경우에 우리는 돈을 모으는 것이 가장 유익한 방법이라고 믿도록 프로그램되어 있습니다. 그러나 그것이 반드시 사실은 아닙니다. 특히 머니 마켓이나 표준 저축 계좌에 돈을 저축하는 경우에는 더욱 그렇습니다. 당신이 열심히 일한 돈을 공개 시장에 밀어넣고 그에 따른 모든 불확실성에 노출시키는 것은 어렵습니다. 불행히도 사람들은 종종 현금을 투자하는 대신 너무 오랫동안 현금 포지션에 머무르는데, 그 이유는 모두 두려움 때문입니다.

대공황은 이미 경계심 많은 투자자들을 현금 축적의 토끼굴로 이끌었을 뿐입니다. 그러나 높은 수익율은 다양한 투자를 통해서만 얻을 수 있습니다. 50년 전에는 매일 조금씩 돈을 모아두고 괜찮을 것이라고 확신할 수 있었지만, 현대는 우리의 재정적 안정에 대해 전혀 다른 미래를 지시합니다. 오늘날 도전은 우리의 자연 반사를 능가하여 모든 것을 유지하는 것입니다.

나누다

자산의 분산은 투자의 기본 법칙 중 하나입니다. 현금도 다르지 않다. 모든 돈을 단기 금융 시장 계좌에 보유해야 한다고 주장하는 경우 한 계좌에 FDIC가 보장하는 $250,000 이상을 보유해서는 안 됩니다. 가능한 한 많은 돈을 보장하기 위해 여러 은행 계좌를 가진 가족이나 유산을 보는 것은 드문 일이 아닙니다.

이 전략을 사용하면 돈을 세 개의 "버킷"으로 나누는 것이 유용할 수 있습니다. 단기(1~3년), 중기(4~10년, 장기(10년 이상)는 투자자가 돈을 얼마나 오래 그리고 얼마나 구원받다. 보다 전술적인 접근 방식을 취하기 위해 동일한 버킷을 적용하고 현실적인 방식으로 위험에 대한 내성을 평가할 수 있습니다.

연금, 생명 보험, 채권 또는 국채. 현금으로 보관된 돈의 가치를 잃을 위험을 헤지하기 위해 순자산을 나눌 수 있는 수많은 옵션이 있습니다. 머니 마켓 계좌를 제외한 여러 투자 수단은 더 높은 이자를 제공합니다. 좀 더 관대한 투자자나 단기 및 중기적으로 돈을 계속 움직이고 싶은 사람들을 위해 시간과 배를 감안할 때 원하는 수익을 제공할 수 있는 펀드 및 투자 전략 휘발성. 이러한 접근 방식은 삶의 각 기간 동안 지속적으로 돈을 움직이게 하는 것과 함께 현재 및 미래 인플레이션을 앞지르는 동시에 돈의 가치를 잃지 않도록 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다. 어느 쪽이든, 이러한 제품에 대한 완전한 이해에 열중하는 것이 올바른 결정을 내릴 수 있도록 해줍니다.

결론

머니 마켓 계좌는 단 하나의 목적을 가지고 있습니다. 그러나 돈은 움직이지 않는 한 아무 것도 하지 않으며 궁극적으로 투자자는 옵션을 조사하고 더 다양하게 투자해야 합니다.