위험 기반 모기지 가격 정의

위험 기반 모기지 가격이란 무엇입니까?

위험 기반 모기지 가격 책정은 대출 기관이 개별 신청자에게 대출 조건을 제시하는 관행입니다. 특정 신용에 대한 신용 연장과 관련하여 차용인의 위험 수준에 대한 대출 기관의 평가를 기반으로 합니다. 빌어 쓰는 사람.

위험 기반 모기지 가격 이해

모기지 대금업자는 등급에 따라 다른 차용인에게 다양한 이자율과 대출 조건을 제공합니다. 신용도 각 차용인의. 대출 기관은 차용인의 등급을 매기고 차용인의 등급을 포함한 여러 기준에 따라 다른 이자율과 조건을 제공합니다. 신용 점수, 지불 내역 및 가치에 대한 대출 모기지 비율. 위험 기반 가격 책정은 일반적으로 다음에서 사용됩니다. Alt-A 그리고 서브프라임 대출 기관.

위험 기반 모기지 가격 책정은 신용 카드 회사 및 자동차 대출 금융 대출 기관과 같은 다른 유형의 대출 채권자가 사용하는 관행과 유사합니다. 이러한 대출 기관은 일반적으로 재정 상황이 더 나은 신청자에게 더 나은 거래와 조건을 제공합니다. 신용 기록. 대출 또는 신용 요청 승인과 관련된 결정을 내릴 때 이러한 대출 기관은 차용인이 다음과 같이 할 가능성이 있는 위험을 측정합니다. 기본 또는 되다 체납 대출을 받은 다음 그에 따라 제안을 포장합니다.

보유하고 있는 차용자 파산 또는 유질, 최근에 실직했거나 최근 연체 또는 기타 신용 문제가 있는 사람 더 긍정적인 신용을 가진 차용자보다 덜 매력적인 이자율이 제공될 가능성이 높습니다. 기록.

이것은 표준 관행이며 완전히 합법적이며 금융 산업에서 일반적입니다. 그러나 대출 기관은 모기지 또는 신용 신청에 대한 조건을 결정하거나 승인 결정을 내릴 때 법적으로 금지된 요소를 사용할 수 없습니다. 이러한 금지 요소에는 성별, 결혼 여부, 인종 및 종교가 포함됩니다.

차용인에게 부분적으로라도 해당 문서에서 발견된 내용을 기반으로 덜 매력적인 조건이나 요율을 제공받는 경우 신용 보고서, 그들은 일반적으로 이 결정에 역할을 한 신용 보고서의 특정 요소를 알려주는 통지를 받게 됩니다.

위험 기반 모기지 가격 책정의 이점

위험 기반 모기지 가격 책정은 채무 불이행으로부터 대출 기관을 보호하기 때문에 대출 기관에 큰 이점이 됩니다. 신용도가 낮은 차용인에게 부과되는 높은 이자율은 그들에게 돈을 빌려줄 위험을 상쇄합니다. 이 관행은 낮은 가격으로 모기지를 얻을 수 있기 때문에 좋은 신용 기록을 가진 차용인에게도 이익이 됩니다.

위험 기반 모기지 가격 책정은 신용 기록이 좋지 않은 개인이 주택을 구입할 수 있도록 도와줍니다. 낮은 신용 점수 또는 기타 제한 사항으로 인해 그렇게 할 수 없었을 수 있는 경우 요인. 고위험 차용인은 표준 금리보다 높은 이자율을 청구할 수 있기 때문에 은행은 주택 구입을 위해 돈을 빌려주는 것이 더 편할 것입니다.

그러면 차용인의 재정 상태가 개선될 것입니다. 차용인은 주택에 대한 지분을 갖게 되며 대출을 제공할 수 있다면 저당 문제없이 지불하면 결국 신용 기록이 향상됩니다.

물론 이것은 역효과를 낼 수도 있습니다. 서브프라임 붕괴 그것은 2008년 금융 위기. 신용이 극도로 낮은 서브프라임 차용자들은 모기지를 받았는데, 어느 시점에서 그들은 지불을 할 수 없었고 채무 불이행을 했습니다.

위험 기반 모기지 가격 신용 옵션 확장

위험 기반 모기지 가격 책정은 대출 기관이 제공할 수 있는 모기지 유형을 확대했으며 일반적으로 모기지 자격이 될 수 있는 대출자의 수를 늘렸습니다.

일반적으로 위험 기반 가격 책정이 적용되는 모기지 유형인 Alt-A 및 서브프라임 모기지는 모기지 발행자가 모기지론 2차 모기지 시장, 일반적으로 담보 모기지 의무 (CMO), 자산유동화증권 (ABS) 및 담보 채무 (CDO).

위험 기반 가격 책정은 CMO, ABS 및 CDO의 구조화에 큰 역할을 하여 전반적인 신용 등급을 높이고 다양한 투자자에게 매력적으로 만듭니다.