금리 인하 재융자 대출(IRRRL) 정의

IRRRL(이자율 인하 재융자 대출)이란 무엇입니까?

IRRRL(이자율 인하 재융자 대출)은 은행이 제공하는 모기지 유형입니다. 미국 재향 군인국(VA) 재향 군인과 군인 가족에게. VA Streamline Refinance Program으로도 알려진 IRRRL은 이미 보유하고 있는 주택 소유자가 VA 대출 낮은 이자율로 부채를 재융자하거나 대출 기간을 단축하거나 변동금리 모기지(ARM) 로 고정 모기지.

IRRRL은 또한 VA 간소화된 재융자 프로그램 프로세스가 비교적 쉽고 빠르기 때문입니다. 차용자는 자격을 갖추기 위해 최소 신용 점수나 새로운 자격 증명서가 필요하지 않으며 IRRRL을 통해 주택이나 부동산 평가가 필요하지 않습니다. 최소 소득이 필요하지 않으며 차용인이 VA 합리화 프로그램을 받기 위해 벌 수 있는 소득에 대한 제한도 없습니다.

IRRRL 재융자 절차가 훨씬 더 효율적이기 때문에 이 프로그램은 재향 군인과 군인 가족에게 상당한 노력, 시간 및 돈을 절약해 줍니다. 그러나 VA 대출만 IRRRL 프로그램을 통해 재융자할 수 있습니다. 재융자 수익금은 VA가 아닌 모기지를 지불하는 데 사용할 수 없습니다.

금리 인하 재융자(IRRRL)의 작동 원리

IRRRL에 대한 자격은 매우 느슨합니다. 기본적으로 이미 VA 대출이 있는 신청자는 재융자에 대해 거의 승인을 받았습니다. 그러나 그들은 여전히 ​​재향 군인회가 승인한 대출 기관에 신청해야 합니다(금융 기관의 조건이 다양하기 때문에 VA는 차용인을 장려합니다. 비교샵으로) 주택 소유자가 빌릴 수 있는 금액에는 제한이 없지만 대출 기관은 재융자하려는 최종 금액을 결정할 때 VA가 가정할 수 있는 책임 한도를 고려할 것입니다. 각 적격 재향 군인이 사용할 수 있는 기본 자격은 $36,000입니다. 대출 기관은 일반적으로 지역 카운티 한도에 따라 해당 금액의 최대 4배까지 연장합니다.

또한 재융자된 대출은 차용자에게 다음과 같은 실제 재정적 이점을 나타내야 합니다. 새 모기지의 이자율은 이전 모기지의 이자율보다 낮아야 합니다. 더 작은. 유일한 예외는 차용인이 ARM을 고정 금리 모기지로 전환하는 경우입니다.

IRRRL에 대한 점유 요구 사항은 다른 VA 대출에 비해 훨씬 쉽습니다. IRRRL 프로그램을 통해 차용인은 이전에 살았지만 현재는 투자 부동산, 임대 부동산 또는 두 번째 주택인 주택을 재융자할 수 있습니다. 모기지 담보 주택은 대출을 신청하기 위해 평가할 필요가 없습니다.

금리 인하 재융자 대출(IRRRL)에 대한 특별 고려 사항

다른 연방 대출과 달리 IRRRL에는 월별 모기지 보험이 필요하지 않습니다. 그러나 이러한 대출에는 자금 조달 수수료가 있습니다. 대출에 따라 다르지만 일반적으로 약 0.5%입니다. 차용자는 처리 비용을 대출 금액으로 합산하거나 더 높은 이자율을 수락함으로써 수수료를 선불로 지불하는 것을 포기할 수 있습니다.

재융자되는 대출은 해당 부동산에 대한 첫 번째 모기지여야 합니다. 주택 소유자가 VA 대출이 아닌 다른 모기지를 가지고 있는 경우 해당 주택 소유자와 대출 기관이 대출을 제공하는 데 동의해야 합니다. 후순위 유치권 (더 일반적으로 두 번째 모기지로 알려짐) 새 IRRRL이 첫 번째 모기지가 됩니다.그렇게 하면 차용인이 채무 불이행 시 VA 융자의 채권자가 갚은 후에만 이 융자가 지급됩니다.