수탁자에 대한 5가지 오해

금융 산업에 종사하지 않는 경우 모든 용어 또는 "용어"를 아는 것은 불가능하지만 일부 용어는 배울 가치가 있습니다. 무엇에 대한 지식을 가지고 수탁자 는 파티에서 친구에게 깊은 인상을 줄 뿐만 아니라 중개인에게 기대해야 할 사항을 이해하는 데 도움이 됩니다.

수탁자란 무엇입니까?

수탁자는 법에 따라 최고 수준의 치료로 간주되는 책임을 집니다. 수탁자 관계는 수탁자와 고객(또는 고객 그룹)의 두 당사자를 포함하며, 전자는 고객의 요구를 자신의 요구보다 우선시할 의무가 있습니다.

일부 국가에는 조난당한 배를 떠나는 마지막 사람이 선장이어야 한다는 법이 있는 것처럼 수탁자는 자신의 돈을 저축하기 전에 먼저 귀하의 돈을 저축해야 합니다. 그렇지 않으면 법에 따라 민사 및 형사 처벌을 받을 수 있습니다.

그렇게 하면 돈을 다루는 사람에 대해 안도감을 느낄 수 있지만 너무 경계심을 늦추어서는 안 됩니다. 수탁자의 책임은 귀하의 돈을 보호하기 위한 것이지만, 자신을 보호하기 위해 수탁자에 대해 알아야 할 몇 가지 사실이 있습니다.

1) 모든 사람은 수탁자입니다.

누군가라는 이유만으로 금융 설계사 그들이 수탁자라는 의미는 아닙니다. 자금 관리자에게 적용되는 두 가지 관리 기준이 있습니다. 수탁자 기준 및 적합성 기준. 후자의 표준은 재정 고문이 귀하의 필요에 적합한 권장 사항을 제시하도록 요구합니다.

수탁자가 자신(또는 자신의 회사)보다 귀하의 요구 사항을 먼저 제시할 필요는 없습니다. 주요 브로커-딜러 중 한 곳의 고문과 협력하는 경우, 그들은 적당 기준.

당신의 고문이 어떤 표준을 따르고 있는지 알고 싶다면 그들에게 물어봐야 합니다.

2) 항상 테스트 또는 라이센스가 있습니다.

수탁자는 교육이 아니라 행동으로 직함을 얻습니다. 일부 수탁자는 공인 재무설계사 험난한 과정을 거쳐 자격증을 취득한 사람. 다른 사람들은 등록된 투자 고문이 되기 위한 시험을 보았을 수 있습니다. 투자 위원회에서 일하는 사람들과 같은 다른 사람들은 위원회에서의 역할 때문에 수탁자가 될 수 있습니다.

조언자가 수탁자라 할지라도 그들의 학력과 배경에 대해 물어보십시오.

3) 수탁법은 시행하기 쉽습니다.

의무를 위반한 수탁자는 강력한 민형사상 처벌을 받을 수 있는 것이 사실이지만 수탁자가 책임을 위반했음을 입증하는 것은 법정에서 입증하기 어려울 수 있습니다. 수탁자가 이를 배치할 때 고객의 최선의 이익을 위해 행동했다고 믿는 경우 나중에 큰 손실을 초래한 투자에 대한 고객, 그것이 반드시 규정 위반은 아닙니다. 기준. 어떤 경우에는 재판을 받을 수 있는 충분한 사실적 근거가 있지만, 누군가가 고객이나 투자자 그룹에 대해 악의를 품었다는 것을 증명하는 것은 어렵습니다.

4) 수탁자는 이익을 보장합니다.

업계 규칙에 따라 어떤 재정 고문도 귀하가 투자로부터 이익을 얻을 것이라고 보장할 수 없습니다. 모든 투자에는 위험이 따르며 원하는 결과를 얻지 못했다고 해서 고문이 수탁자의 의무를 위반했다는 의미는 아닙니다.

5) 수탁자는 항상 정직합니다.

확실히, 많은 재정 고문들이 당신의 목표 달성을 돕기 위해 사업을 하고 있으며 그들은 당신에게 최선의 이익에 반하는 행동을 취하도록 고의로 조언하지 않을 것입니다. 수탁자 되기 고객의 이익을 우선적으로 지지하고 이기적이지 않음을 의미합니다. 그러나 어떤 사람들은 항상 나쁜 행위자이며 수탁자 행위를 위반하는 방식으로 행동합니다.

모든 산업에는 직위와 상관없이 피해야 할 사람이 일정량 있습니다. 당신의 돈에 관한 결정을 내리는 데 도움을 줄 사람을 찾으십시오.

결론

수탁자로부터 높은 수준의 보살핌을 기대하되 절대 방심하지 마십시오. 아무도 당신보다 당신의 돈에 관심이 없습니다. 전문가가 될 필요는 없지만 모든 재정 문제에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있을 만큼 충분한 지식이 있어야 합니다.