부채 구조 조정 대 부채 재융자

부채 구조 조정 대 부채 재융자: 개요

재융자 그리고 구조조정 두 개의 별도 프로세스이지만 종종 동일한 이미지, 즉 위기에 직면한 절망적인 회사의 이미지를 불러일으키는 경우가 많습니다. 파산 사업을 유지하기 위해 최후의 노력을 기울입니다. 그러나 항상 그런 것은 아닙니다.

회사가 실제로 재융자를 하고 있는지 아니면 구조 조정을 하는지는 종종 번역에서 잊혀집니다. 이로 인해 노련한 재무 전문가를 포함하여 많은 사람들이 실제로는 완전히 다른 프로세스인데도 이 단어를 같은 의미로 사용하게 되었습니다.

기본적으로 리파이낸싱과 구조조정은 모두 부채다. 개편 개인이나 회사의 재무 전망을 강화하기 위해 취하는 프로세스. 부채 재융자는 대출을 상환하기 위해 종종 이전 계약보다 더 나은 조건으로 새로운 계약을 시작하는 것을 말합니다.

부채 구조 조정

더 심각한 상황의 경우 차용인은 부채 구조 조정. 가장 기본적인 수준에서 구조 조정은 기존 계약을 변경하는 것을 의미합니다(새 계약으로 시작하는 재융자에 비해). 전형적인 구조 조정의 예는 기한을 연장하는 것입니다. 원금 지급 부채 계약 또는 이자 지급 빈도 수정.

구조조정은 차입자가 재정적으로 불안정하고 채무를 이행할 수 없는 특수한 상황에서 주로 발생합니다. 구조 조정은 또한 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있으므로 최후의 수단 전략입니다.

부채 구조 조정에서 차용 당사자는 채권자와 협상하여 양 당사자가 더 나은 상황을 만들어야 합니다. 대출금을 적시에 상환할 수 없다는 것을 알고 있거나 정리해고로 인해 재정적 안정성이 저하된 경우 대출 기관과 대화를 시작하는 것이 현명합니다.

대출 기관은 앞서 언급한 파산 비용 때문에 차용인이 채무 불이행을 하는 것을 원하지 않습니다. 대부분의 경우 대출 기관은 수중 차용인이 대출을 구조화하는 것이 포기를 의미하는지 여부 연체료, 지불 날짜를 연장하거나 빈도 및 금액을 변경합니다. 쿠폰 지불.

크고 잘 정립된 기업을 위한 또 다른 옵션은 스왑 아웃입니다. 자본에 대한 부채. 출자전환도 가능 모기지와 함께 발생. 이러한 경우, 가계는 주택 담보 대출 상환금을 줄이기 위해 자산을 거래합니다. 종종 그렇듯이 구조 조정을 통해 차용인은 더 큰 유동성을 유지할 수 있습니다. 그런 다음 재협상된 대출을 성공적으로 상환하기 위해 현금 흐름 소스를 복원하거나 유지하는 데 사용됩니다. 계약.

부채 재융자

부채 재융자에서 차용인은 새로운 대출을 신청하거나 부채 증서 이는 이전 계약보다 더 나은 조건을 가지며 이전 의무를 상환하는 데 사용할 수 있습니다. 재융자의 예는 새롭고 저렴한 대출을 신청하고 해당 대출의 수익금을 사용하여 기존 대출의 부채를 상환하는 것입니다.

재융자는 절차가 더 빠르고 자격을 갖추기 쉽기 때문에 구조 조정보다 더 자유롭게 사용됩니다. 지불 내역이 지불된 원래 대출을 반영하므로 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칩니다. 끄다.

재융자에 대한 다양한 이유가 있으며 가장 일반적인 이유는 다음과 같습니다. 금리 대출, 부채 통합, 대출 구조 변경 및 현금 확보. 신용 점수가 높은 차용자는 보다 유리한 계약 조건과 낮은 이자율을 확보할 수 있기 때문에 특히 재융자 혜택을 받습니다.

기본적으로 한 대출을 다른 대출로 교체하는 것이므로 새로 생성된 부채 계약에 영향을 미칠 수 있는 이자율 변경이 있을 때 부채 재융자가 자주 사용됩니다. 예를 들어 기준금리가 인하되면 연방 준비 제도 이사회, 그러면 채권뿐만 아니라 새로운 대출은 이자 지불에 대한 낮은 수익률을 제공하여 차용자에게 유리합니다.

이러한 상황에서 부채 재융자는 차용인이 동일한 명목 대출에 대해 시간이 지남에 따라 훨씬 적은 이자를 지불할 수 있도록 합니다. 대출을 받기 전에 대출금을 상환하려고 할 때 주의해야 합니다. 성숙함, 많은 고정 기간 대출에는 식량—조기 대출 상환의 경우 벌금을 부과하는 조건. 이러한 상황에서 차용인은 계산 시 실사를 해야 합니다. 순 현재 가치 한 대출과 다른 대출의 비용 비교.

특별 고려 사항: 파산 비용

그러나 왜 재융자 또는 구조조정을 합니까? 핵심 촉매는 차용인과 채권자 모두에게 파산 비용을 피하는 것입니다. 채무자와 채권자 모두 법적 비용을 부담하기 때문에 대부분의 채무 구조 조정 문제는 파산이 불가피해지기 전에 해결됩니다. 평균적으로 변호사 비용은 7장 파산은 $500에서 $2,200 사이입니다.

또한 추가로 국정원 서류접수비, 신용상담비, 채무자 교육비 등을 부담하게 되어 차용인에 대한 심각한 영향은 물론 신용 점수. 채권자 측에서 대출이 무담보라면 채권자는 원금과 합의된 이자 지급액을 모두 공제합니다. 대출이 담보된 경우 채권자는 다음을 처리해야 합니다. 청산 부동산이나 자동차와 같은 자산. 일반적으로 양 당사자는 이러한 결과를 피하고 구조 조정 및 재융자를 매력적인 대안으로 만들기를 원합니다.