무역 신용 보험(TCI) 정의

무역 신용 보험(TCI)은 상업 고객이 비용을 지불할 수 없는 상황에서 기업을 보호하는 방법입니다. 파산, 지급 불능 또는 무역 파트너가 있는 국가의 정치적 격변으로 인한 제품 또는 서비스 운영합니다.

TCI(때때로 "수취채권 보험", "채무자 보험" 또는 "수출 신용 보험"이라고도 함)는 기업이 자본을 보호하고 안정화하는 데 도움이 됩니다. 현금 흐름. 또한 은행으로부터 더 나은 자금 조달 조건을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 미수금 상환됩니다.

무역 신용 보험(TCI)이란 무엇입니까?

많은 상업 구매자는 상품이나 서비스를 대량 구매하기 위해 신용을 요청하지만 이러한 고객에게 대출을 하면 공급자가 상환되지 않을 위험에 처하게 됩니다. 예를 들어 고객이 파산 신청을 하면 채권자는 종종 빚진 것의 일부만 받습니다. 또는 전혀. 특히 그렇습니다. 무담보 부채, 채권자가 대출을 뒷받침하는 담보가 없는 경우.

TCI는 적용 가능한 보장 한도까지 미지급 부채에 대해 보험 계약자에게 보상함으로써 이러한 위험을 완화합니다. TCI의 장점 중 하나는 기업이 신규 또는 기존 신용을 보다 자신 있게 확장할 수 있다는 것입니다. 고객의 재정 상태와 상관없이 환불받을 수 있다는 사실을 알고 건강. 따라서 보험은 회사가 과도한 위험을 감수하지 않고 비즈니스를 성장시키는 데 도움이 될 수 있습니다.

TCI의 주요 제공업체에는 AIG, Zurich Insurance Group, Chubb, Coface, Euler Hermes 및 Atradius와 같은 통신사가 있습니다. NS

미국 수출입 은행(EXIM)인 국가의 공식 수출 신용 기관은 지급 불능 및 정치적 위험으로부터 해외 매출채권을 보호하는 신용 ​​보험도 제공합니다. EXIM을 통해 보험에 가입한 사업체는 구매자가 지불하지 않을 경우 송장 금액의 85%~95%를 받습니다.

무역 신용 보험의 작동 원리

모든 보험 상품과 마찬가지로 비용은 보험 계약자가 보험 회사에 제기하는 예상 위험을 반영합니다. 기업의 리스크를 평가할 때, 보험사는 다음과 같은 다양한 기준을 살펴봅니다. 거래량 클라이언트가 관여하고, 신용도 구매자, 사업을 운영하는 산업, 구매자가 동의한 상환 조건. 전문 보험 중개업체인 Meridian Finance Group에 따르면 일반적으로 보장 비용은 보험에 가입한 판매량의 1% 미만입니다.

기업은 종종 예산에 맞게 보험 적용 범위를 확장할 수 있습니다. 위험 프로필. 예를 들어, 특정 고객(특히 규모가 크거나 특히 위험한 계정인 경우) 또는 일부 고객을 대상으로 하는 옵션이 있을 수 있습니다. 일부 보험은 또한 기본 보험이 전체 청구 금액을 커버하지 못하는 경우에만 시작되는 이차 보험을 제공합니다.

고객의 대상 거래 파트너의 재정 상태를 기반으로 보험사는 일반적으로 각 파트너에게 특정 신용 한도를 할당합니다. 구매자가 상품 또는 서비스에 대한 비용을 지불하지 않는 경우 보험사는 해당 배상 한도까지만 손실을 보상합니다.

일부 항공사는 TCI 보장에 무역 금지 또는 기타 정부 관련 이벤트로 인한 미지급을 포함하지만 다른 보험사는 "정치적 위험 보험.” 이러한 보호는 다국적 기업 및 대규모 접객 체인을 포함하여 전통적으로 불안정한 지역에서 운영되는 회사에 특히 중요할 수 있습니다.

TCI의 장점

일부 회사의 경우 구매자에게 넉넉한 신용 조건을 제공할 수 있는 능력이 더 많은 구매자를 유치하거나 새로운 지리적 시장으로의 확장 가능성을 열어줄 수 있습니다. TCI는 일반적으로 채무 불이행의 위험이 크게 완화되기 때문에 기업이 신용을 더 편안하게 연장할 수 있도록 합니다. 대부분의 주요 경쟁업체가 이미 TCI를 보유하고 있는 산업에서 손실 완화 전략을 갖추는 것은 경쟁력을 유지하는 데 필수적일 수 있습니다.

구매자에게 더 큰 신용 한도를 제공하면 기업이 규모의 경제. 고객이 더 많은 양을 구매할 수 있기 때문에 회사는 자체 공급업체로부터 더 많은 양을 구매하여 더 나은 가격을 협상할 수 있는 능력을 갖게 될 수 있습니다.

TCI의 대안

TCI는 미수금 손실에 대해 걱정하는 기업을 위한 유일한 옵션이 아닙니다. 여기에 세 가지 다른 가능한 전략이 있습니다.

자기 보험

한 가지 대안은 자기 보험이는 기업이 미지급 계정으로 인한 손실을 충당하기 위해 특별히 고안된 자체 예비 기금을 생성함을 의미합니다. 이 전략의 단점은 회사가 비즈니스 성장에 그 돈을 사용하는 대신 손실 방지를 위해 상당한 양의 자본을 따로 마련해야 할 수도 있다는 것입니다.

제3자 요인

또 다른 대안 회사는 미수금 계정을 "요인," 그런 다음 미수금 자체를 회수하려고 시도합니다. 그러나 일반적으로 팩터는 상당한 할인(보통 송장 금액의 70~90%)으로 미수금에 대한 권리를 구매합니다. 요소가 전체 부채를 회수할 수 있는 경우 채권자는 더 많은 비율을 받을 수 있지만 여전히 요소의 서비스에 대해 상당한 수수료를 지불해야 합니다.

구매자의 신용장

마지막으로 해외에서 사업을 하는 기업은 신용장 구매자로부터. 본질적으로 판매자가 특정 날짜까지 전액을 지불할 것이라는 구매 회사의 은행의 보증입니다. 단점 중 하나는 구매자만 구매 및 지불할 수 있다는 점이며, 은행 보증을 위해 거래 금액의 최대 3%까지 지불하기를 꺼릴 수 있습니다. 더욱이 신용장은 단일 구매자에게만 적용되며 다른 채권을 보호할 책임은 공급자에게 있습니다.

TCI 시장의 성장

Allied Market Research의 2021년 보고서에 따르면, TCI의 채택은 경제 기간 동안 가속화되었습니다. 2020년의 경기 침체는 시장 혼란 및 미수금 손실 가능성을 상기시키는 역할을 했습니다. 수익. 리서치 회사의 예측에 따르면 TCI의 세계 시장은 2019년 93억 9000만 달러에서 2027년 181억 4000만 달러에 이를 것으로 예상됩니다. 이는 연간 복합 성장률 8.6%를 나타냅니다.