FICO 신용 점수 설명

FICO는 아마도 가장 잘 알려진 이름일 것입니다. 신용 점수. NS 페어 아이작 주식회사 (현재 FICO라고 함), FICO를 개발한 신용 점수 알고리즘에 따르면 대출 결정의 90% 이상에서 미국 상위 대출 기관의 90%가 이 점수를 사용한다고 합니다. 현재 여러 유형의 FICO 점수를 사용할 수 있습니다. 가장 널리 사용되는 모델은 피코 8, 회사도 만들었지만 피코 9 및 FICO 10 Suite로 구성된 FICO 10 및 FICO 10T. 모기지 및 자동차 대출과 같은 특정 대출 시나리오에서 여전히 사용되는 이전 버전의 점수도 있습니다.

주요 내용

FICO 점수는 미국에서 소비자 대출 결정에 가장 널리 사용되는 신용 점수입니다.
여러 FICO 신용 점수 모델이 있으며 각각 약간 다른 알고리즘을 사용합니다.
FICO 점수는 3대 신용평가기관에서 개인 소비자에 대해 수집한 결제 내역, 신용 활용도, 계정 연령 등의 정보를 기반으로 합니다.

FICO 점수 작동 방식

FICO 점수 1989년에 도입되었다. 회사는 개인 소비자의 정보를 사용합니다. 신용 보고서 그들의 신용 점수를 계산합니다. 이 점수는 대출 기관이 각 소비자의 신용도 대출, 신용 카드 및 기타 대출 신청 승인 여부를 결정합니다.

FICO 점수 범위는 300~850이며, 850점 만점으로. 점수가 높을수록 가장 유리한 이자율로 대출 및 신용 한도 승인을 받을 확률이 높아집니다.

FICO 점수는 다음 5가지 요소를 기반으로 합니다.

결제 내역(35%)
빚진 금액(30%)
의 길이 신용 기록 (15%)
신규 크레딧(10%)
크레딧 믹스(10%)

개인은 하나 이상의 FICO 점수를 가질 수 있습니다. 현재 사용 중인 여러 FICO 점수 버전은 다음과 같습니다.

피코 2
피코 3
피코 4
피코 5
피코 8
피코 9

각 스코어링 모델 다양한 대출 상황에서 사용될 수 있습니다.. 예를 들어, FICO 점수 2, 4, 5는 모기지와 자동차 대출 기관 모두에서 차용인의 신용도를 결정하는 데 사용됩니다. 현재 가장 일반적인 FICO 점수는 FICO 8입니다. 이 버전은 자동 대출뿐만 아니라 개인 대출 및 신용 카드 결정에도 사용할 수 있습니다.

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각각의 3대 신용평가사—Equifax, Experian 및 TransUnion — 소비자 신용 보고서를 생성한 다음 FICO 신용 점수를 계산하는 데 사용됩니다. 각각에 대해 다른 FICO 점수를 가질 수 있습니다. 국, 채권자가 보고한 정보를 기반으로 합니다.

FICO는 예정된 여름 출시를 위해 2020년 1월 FICO 10 및 FICO 10T로 구성된 FICO 10 Suite를 발표했습니다. 그러나 2021년 1월 현재 myFICO.com은 여전히 점수가 "2020년 말 이전에 대출 기관에 일반적으로 제공될 것"이라고 말했습니다. 1월에 2021년 2월 6일, FICO 대변인은 FICO 10 Suite가 2020년에 출시되었지만 대출 기관에게만 해당된다고 말했습니다.

좋은 신용 점수란 무엇입니까?

FICO는 점수를 예외적임, 매우 좋음, 좋음, 보통, 나쁨으로 평가합니다. 표는 어떤 점수가 어떤 등급과 연관되어 있는지 보여줍니다.

FICO 점수 등급
특별한	800 ~ 850
매우 좋은	740 ~ 799
좋은	670 ~ 739
공정한	580 ~ 669
매우 가난한	300 ~ 579

FICO 8이란 무엇입니까?

FICO 8은 오늘날에도 여전히 가장 널리 사용되는 FICO 신용 점수입니다. 신용 카드 또는 개인 대출을 신청하는 경우 대출 기관이 하나 이상의 주요 신용 조사 기관에서 귀하의 FICO 8 점수를 확인할 가능성이 있습니다.

FICO 8은 다음과 같은 요인을 처리한다는 점에서 독특합니다. 신용 활용, 연체금 및 소액 추심 계좌. 다음은 FICO 8에 대해 주의해야 할 몇 가지 주요 사항입니다.

이 점수 모델은 더 높은 크레딧 활용도(주어진 시간에 사용 중인 사용 가능한 크레딧의 양을 의미)에 더 민감합니다.
귀하의 신용 보고서에 고립된 연체료는 여러 차례 연체하는 것만큼 귀하에게 불리하지 않을 수 있습니다.
원래 잔액이 $100 미만인 소액 추심 계좌는 신용 평가 목적으로 무시됩니다.

FICO 8의 다른 버전이 있다는 점도 지적할 가치가 있습니다. 신용 카드를 신청할 때 사용되는 FICO Bankcard Score 8에서는 과거에 신용 카드를 어떻게 처리했는지에 중점을 둡니다. 반면 FICO Auto Score 8은 신용 카드 활동과 이력을 크게 강조하지 않습니다.

어떤 FICO 신용 점수 모델과 관계없이, 좋은 점수를 유지하기 위해 동일한 규칙이 적용됩니다.. 여기에는 청구서를 제때 지불하고, 낮은 신용 활용률을 유지하고, 새 신용을 아껴서 신청하는 것이 포함됩니다.

FICO 9이란 무엇입니까?

FICO 9는 2016년에 도입되었으며 대출 기관과 소비자 모두에게 제공됩니다. FICO 8만큼 널리 사용되지는 않지만 이 점수 모델에는 특정 소비자의 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 기능이 있습니다.

FICO 9의 가장 주목할만한 측면은 다음과 같습니다.

타사 컬렉션 계정 전액 지불된 금액은 더 이상 신용 점수에 부정적인 영향을 미치지 않습니다.
미지급 의료 징수 계정은 다른 유형의 미지급 징수 계정에 비해 부정적인 영향이 적습니다.
이제 임대 내역을 FICO 9 신용 점수에 반영할 수 있으므로 신용 이력이 제한된 사람들에게 도움이 될 수 있습니다.

FICO 9 신용 점수는 FICO Score Open Access 프로그램에 참여하는 대출 기관을 통해 소비자에게 무료로 제공됩니다. 예를 들어 신용 카드 회사는 고객 혜택 중 하나로 무료 FICO 9 신용 점수를 제공할 수 있습니다. 그렇지 않으면 FICO에서 점수를 구매해야 합니다.

임대료 지불은 FICO 9 점수에 자동으로 반영되지 않습니다. 집주인은 임대료 지불이 포함되도록 귀하의 지불 내역을 주요 신용 조사 기관 중 하나 또는 세 곳 모두에 보고해야 합니다.

FICO 10 및 FICO 10T란 무엇입니까?

FICO 10 및 FICO 10T는 2020년에 발표된 새로운 신용 평가 모델입니다. FICO는 FICO Credit Score 10 Suite가 가장 예측 가능한 점수 모델로 설계되어 대출 기관에 누군가의 신용 위험에 대한 보다 정확한 그림을 제공한다고 말합니다. FICO 10 및 FICO 10T는 여전히 지불 내역, 신용 활용, 신용 연령, 신용 조합 및 신용 조회에 중점을 둔 동일한 기본 FICO 알고리즘을 따릅니다. FICO 10T가 다른 점은 트렌드 데이터를 사용한다는 점입니다.

추세 데이터는 지난 24개월 이상 동안 개인의 신용 패턴을 살펴봅니다. 매월 신용 카드 잔액을 보유하고 있는지 여부와 같은 사항을 고려합니다. 매월 또는 항상 전액을 지불하고 해당 기간 동안 어느 시점에서 부채를 통합했는지 여부 기간.

회사는 FICO 10 및 FICO 10T가 결국 가장 인기 있는 점수 모델로 FICO 8을 추월할 것으로 예상합니다.

FICO 신용 점수 대 기타 신용 점수

FICO 점수가 신용 평가 비즈니스를 지배하지만 유일한 제품은 아닙니다. 3대 신용평가사, 경쟁사 출범 밴티지스코어, 2006년. 원래 점수 범위는 501~900이었지만 VantageScore 3는 FICO 점수와 동일한 300~850 범위를 채택했습니다. FICO 점수와 마찬가지로 신용 보고서의 정보를 사용하여 계산되지만 다양한 요소에 다른 가중치를 부여합니다.

크레딧 사용량, 계정 잔액 및 사용 가능한 크레딧은 VantageScores 계산에 매우 큰 영향을 미칩니다. 신용 조합과 경험은 큰 영향을 미치는 반면 지불 내역은 중간 정도의 영향을 미칩니다. 신용 연령 및 신규 신용 조회는 VantageScore 계산에서 가장 적은 가중치를 가집니다.

FICO 점수와 마찬가지로 여러 가지 VantageScores가 있으며 가장 최근에는 밴티지스코어 4.0. American Express와 같은 일부 신용 카드 발급사 및 고객에게 무료 신용 점수를 제공하는 기타 회사는 FICO 점수가 아닌 VantageScores를 제공합니다.