수탁자를 신뢰할 수 있습니까?

변호사와 재정 고문 일반적으로 사용 신탁 시 부동산 계획 프로세스. 그들은 모든 것이 올바른 사람과 단체에 전달되도록 자산 분배를 돕습니다. 그들은 또한 최소화 할 수 있습니다 유산세. 기본적으로 제거할 수 있습니다. 자산 더 많은 재산이 귀하의 재산으로 이전될 수 있도록 수혜자. 배치할 수도 있습니다. 생명 보험 트러스트 내의 정책.

정말 좋은데요? 그러나 물론 함정이 있습니다. 신뢰는 종종 그만큼만 좋다 보관 위원 담당. 수탁자의 중요한 역할을 살펴보고 특히 보험과 같은 복잡한 도구에서 수탁자가 올바르게 작동하는지 확인하는 방법을 알아보십시오.

신탁 보험

신탁에 있는 생명 보험은 신탁 소유 생명 보험 (톨리); 와 비슷하다 은행 소유 그리고 회사 소유 생명 보험. 다른 신뢰와 마찬가지로, 보험 신탁 도구의 수탁자를 식별하는 문서가 있어야 합니다. 불행히도, 수탁자는 종종 기본적인 작업을 완료하는 데 적절한 작업을 수행하지만 다음과 같은 경우 갈등과 문제가 발생할 수 있습니다. 수탁자는 자신의 충성도가 어디에 있어야 하는지, 그리고 그로 인해 발생할 수 있는 복잡한 재정 문제를 어떻게 처리해야 하는지 이해하지 못합니다. 작업.

모든 수탁자는 부담 수탁자 신탁의 수혜자에 대한 책임. 수탁자는 수익자의 희망에 따라 신탁 자산을 관리해야합니다. 이것은 파악해야 하는 중요한 개념입니다. 신뢰를 구축한 개인의 욕망이 아니라 수혜자의 욕망이 가장 중요합니다. 이는 수탁자가 신탁의 수혜자를 만난 적이 없을 가능성이 있기 때문에 많은 수탁자에게 어려운 일입니다. 종종 수탁자는 신탁을 설정한 사람과만 만납니다. 이것은 수탁자가 알지도 못하는 사람에 대한 수탁자 책임을 어떻게 완수할 수 있는지에 대한 질문을 제기합니다.

일반적으로 TOLI 수혜자는 신탁 자산이 분배될 때 받게 될 부의 양을 극대화하고자 합니다. 이것은 수탁자가 적극적으로 관리 신탁이 소유한 보험 증권.

적극적인 관리는 보험이 원래 생명 보험 그림에 반영된 예측과 일치하는지 여부를 결정하는 것을 수반합니다. 정책을 하는 것이 일반적이다.

실적이 저조하다 원래 그림에 사용된 공격적인 가정으로 인해 투자 부족으로 인해 하위 계정(변동 정책의 경우) 또는 보험에 대한 어려운 경제 환경 담체.

정책을 적극적으로 관리하려면 수탁자가 수혜자의 요구에 더 부합할 수 있는 대체 정책을 식별하려고 시도해야 합니다. 생명 보험 산업의 최근 혁신은 과거에 판매되었던 보험 상품을 쓸모없게 만들었습니다. 원래 형태로 유지되고 2~3년마다 검토되지 않는 정책은 종종 더 매력적인 정책으로 교체되어야 합니다. 더 매력적인 정책은 더 높은 사망 혜택 동일하거나 더 낮은 프리미엄. 또한 추가 보험료를 내지 않고도 사망 보험금을 유지할 수 있습니다.

관리인은 책임을 다하고 있습니까?

불행히도 많은 수탁자는 신탁 소유 생명 보험을 감독하는 데 필요한 기술이 부족합니다. 생명 보험으로 자금을 조달하는 신탁을 설립하는 사람들은 일반적으로 먼저 수탁자 역할을 할 친구나 가족을 찾습니다. 그러나 그러한 사람들은 종종 생명 보험의 신중한 관리를 둘러싼 문제에 대해 거의 알지 못합니다. 다른 인기 있는 선택은 다음과 같은 신뢰할 수 있는 조언자입니다. 금융 설계사, 회계사 또는 변호사.

그러나 친구나 가족과 마찬가지로 신뢰할 수 있는 조언자가 TOLI를 효과적으로 감독하는 데 필요한 항목에 정통하다는 보장은 없습니다. 다양한 법원 사건은 수탁자가 친구, 가족 또는 전문가 여부에 관계없이 종종 수탁자의 책임을 다하지 않는다는 것을 확인합니다.

수탁자들이 보여주는 팔로우스루 부족은 가볍게 여겨져야 할 문제가 아닙니다. 수탁자는 자신의 직업(변호사, 회계사, 재무설계사, 그리고 주식 중개인 라이선스가 부여된 전문 위원회에서 설정한 윤리적 기준을 준수해야 합니다.

또한 통일신중투자자법, 신중한 수탁자 규칙, 통화 감사관 사무실, 및 주 은행 부서. 이러한 기관은 무능한 고문으로부터 잘못된 조언을 받는 것과 관련된 결과로부터 수혜자를 보호하기 위해 규칙과 규정을 제정했습니다.그러나 많은 금융 서비스 산업의 경우와 마찬가지로 규칙은 사람들을 보호하지 못합니다. 그들이 빈곤층의 수혜자였던 사례를 보고하는 데 적극적인 역할을 하지 않는 한 조언.

책임지다

수탁자에게 문의하는 것은 수혜자가 적극적인 역할을 수행하는 가장 효과적인 방법 중 하나입니다. 다음은 수혜자가 제기할 수 있는 질문의 선택입니다.

• 정책이 기대에 비해 어떻게 수행되고 있습니까?
• 생명 보험 증권을 마지막으로 검토한 것이 언제였습니까?
• 신탁 문서에 나와 있는 내 바램과 규정을 더 잘 충족할 수 있는 시장의 다른 정책이 있습니까?
• 가지고있다 신용 등급 보험증권을 발행한 보험사의 악화?
• 하위 계정의 할당이 여전히 투자 정책 설명과 일치합니까?

관재인이 멍한 표정으로 당신의 질문에 대답해도 놀라지 마십시오.

결론

신탁 소유 생명 보험은 많은 개인의 유산 계획에서 중요한 기능을 합니다. 모든 수탁자가 그들에게 부여된 수탁자 책임을 완수하는 데 필요한 것을 가지고 있는 것은 아닙니다. 귀하가 보험 신탁의 수혜자인 경우 수탁자를 적극적으로 모니터링하는 것이 중요합니다. 이 사람은 귀하의 이익을 위해 최선을 다해야 합니다. 라인에 많은 돈이 있습니다.