은행에서 신용 점수 받기

신용 점수를 얻는 한 가지 쉬운 방법은 은행에서 찾을 수 있습니다. 당신의 신용 점수 대출 기관이 귀하의 신용 보고서, 대출을 제공하거나 신용을 제공하는 위험을 평가합니다.

각 기관에서 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 세 개의 큰 신용 기관: Equifax, Experian 및 TransUnion. Experian을 제외하고 실제 신용 점수를 보려면 수수료가 부과됩니다. 좋은 소식은 은행이나 신용 카드 발급 기관에서 무료로 점수를 얻을 수 있다는 것입니다. 신용등급을 확인하는 방법은 다음과 같습니다.

신용 점수 계산 방법

NS FICO 점수 가장 일반적으로 사용되는 신용 점수 유형입니다. 그것은이다 다른 데이터 조각을 사용하여 계산 다음을 포함한 귀하의 신용 보고서에서

• 결제 내역(35%) — 정기적인 정시 지불과 파산 또는 채무 불이행이 없는 것은 양호한 재무 관리의 증거입니다.
• 빚진 금액(30%) — 중요한 인물은 신용 이용률, 귀하가 보유하고 있는 부채 금액 신용 한도.
• 신용 기록 기간(15%) - 길수록 좋습니다.
• 크레딧 믹스(10%) - 둘 다 있으면 도움이 됩니다. 회전 및 할부 신용.
• 신규 크레딧(10%) — 최근 신용 신청이 너무 많아 하드 신용 확인, 몇 개월 동안 점수를 낮출 수 있습니다.

신용 점수는 자동차 대출 및 모기지와 같은 다양한 유형의 신용 자격과 제공되는 조건에 영향을 미칩니다. 일반적으로 신용 점수가 높을수록 신용 자격을 얻고 유리한 조건을 얻기가 더 쉽습니다. 신용 점수에 많은 영향을 미칠 수 있으므로 이를 추적하고 그것을 개선하기 위해 노력하다 필요할 땐.

내 은행에서 무료 신용 점수를 받을 수 있습니까?

이전에는 신용 점수를 확인하려면 월간 구독 서비스나 일회성 보기를 위해 약간의 현금을 지불해야 했습니다. 그러나 2013년부터 FICO(페어 아이작 주식회사) 대출 기관은 FICO Score Open Access 프로그램을 통해 이전에 얻기 어려운 점수를 소비자에게 무료로 제공할 수 있었습니다. FICO는 2018년 12월에 3억 명 이상의 사람들이 이 프로그램을 통해 무료로 신용 점수를 얻을 수 있다고 발표했습니다. 170개 이상의 금융 기관과 상위 10개 신용 카드 발급사 중 8개가 Open Access에 참여하고 있습니다.

참여 기업으로는 Bank of America, Citibank, Discover, HSBC, Key Bank, Merrick이 있습니다. 은행, 해군 연방 신용 조합, PenFed 신용 조합, Sallie Mae, SunTrust, Union Bank 및 Wells 파고.

점수 얻기

은행이나 신용 카드 발급사가 무료 신용 점수를 제공하는 경우 온라인으로 계정에 로그인하거나 월별 명세서를 검토하여 점수를 확인할 수 있습니다. 신용 점수 또는 신용 보고서를 무료로 볼 수 있는 다른 리소스도 있습니다. 신용 점수를 보기 위해 비용을 지불해야 하는지 궁금하다면 대답은 아마도 '아니오'일 것입니다.

무료 신용 점수 외에도 일부 은행은 귀하를 돕기 위해 고안된 혜택을 제공합니다. 귀하의 점수를 이해하고 개선하십시오. 예를 들어 First National Bank of Omaha는 FICO 점수에 대한 연중무휴 온라인 액세스를 제공하고 어떤 주요 점수 요인이 귀하의 숫자에 영향을 미쳤는지 보여줍니다. 그리고 Barclays는 신용 점수가 변경될 때마다 신용 점수와 이메일 알림을 제공합니다.

VantageScore 대 피코

모든 신용 점수가 동일하게 생성되는 것은 아니며 다양한 은행 및 신용 카드 발급사가 다른 점수에 대한 액세스를 제공할 수 있습니다. FICO Score Open Access 프로그램이 시작된 직후 신용 조사 기관 Experian은 은행이 VantageScore 신용 점수를 소비자와 공유할 수 있도록 하는 유사한 프로그램을 도입했습니다.

오늘날 이 두 시스템은 동일한 300~850점 척도에서 작동하며 각각 유사한 기준을 사용하여 점수를 계산하지만 그들은 각 항목의 무게를 다르게. 예를 들어 FICO의 경우 지불 내역이 점수의 35%를 나타냅니다. VantageScore의 경우 약 40%를 차지합니다.

결과는 같은 날 같은 사람이더라도 두 점수가 일반적으로 다릅니다. 그것이 반드시 나쁜 것은 아니지만 점수를 추적할 때 사과와 사과를 비교하고 있는지 확인할 수 있도록 인식해야 할 사항입니다.

무료, 그렇지 않은 것

NS 공정하고 정확한 신용거래법 2003년에 통과된 FACTA(FACTA)는 모든 미국인이 12개월마다 한 번씩 3개의 주요 신용 조사 기관(Experian, Equifax 및 TransUnion)의 신용 보고서에 무료로 액세스할 수 있도록 요구합니다. 3개 국이 후원하는 사이트인 AnnualCreditReport.com은 이러한 무료 보고서를 얻을 수 있는 가장 쉽고 포괄적인 사이트입니다.

사기 또는 신분 도용의 피해자였거나 신용이 거부되었거나 신용 정보가 변경된 경우에도 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 귀하의 신용으로 인해 현재 신용(이자율, 신용 한도 등) 또는 다른 소비자가 다른 소비자로부터 받는 것보다 더 높은 채권자.

그러나 법률은 귀하의 신용 점수에 대한 연간 무료 조회를 제공하지 않으며 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 신용 점수를 얻을 수 없습니다. 그럼에도 불구하고, 그것이 당신이 그 세 개의 작은(또는 큰) 숫자를 무료로 볼 수 없다는 것을 의미하지는 않습니다. 2011년부터 신용 한도 또는 신용 점수에 따른 이자의 변경과 같은 신용 관련 불리한 조치는 소비자에게 결정에 사용된 신용 점수를 볼 수 있는 권리를 부여합니다.

MyFICO.com을 통해 소비자는 FICO 점수 보고서당 $19.95에 세 신용 평가 기관에서 FICO 점수를 구입할 수 있습니다. 신용 평가 기관이나 다른 사이트에서 직접 신용 점수의 소비자 버전을 구입할 수도 있습니다. 그러나 주의: 그 숫자는 FICO 점수와 다를 수 있습니다(보통 더 높을 수 있음). MyFICO는 개인의 소비자 점수가 FICO 점수보다 최대 100점 더 높을 수 있다고 말합니다.

일부 무료 신용 점수 사이트

계산은 회사마다 다를 수 있지만 많은 은행과 신용 카드 회사는 이제 정기적으로 업데이트되는 신용 점수 스냅샷을 고객에게 무료로 제공합니다. Experian은 이제 웹사이트에서 무료 FICO 신용 점수를 제공합니다.

무료임에도 불구하고 소비자 신용 점수는 FICO 점수가 아니므로 검토할 수 있는 좋은 사례가 있습니다. "이는 전반적인 신용 상태에 대한 훌륭한 지표가 될 수 있으며 소비자에게 잠재적인 사기 문제 등을 알릴 수 있습니다."라고 말합니다. 토마스 니체, ClearPoint 신용 상담 솔루션의 미디어 관계 관리자.

차이점에도 불구하고 FICO 점수의 소비자 버전을 보려면 가장 평판이 좋은 사이트는 다음과 같습니다.

• 익스페리언 크레딧웍스
• Capital One의 CreditWise
• 크레딧 카르마
• 크레딧 참깨

이 사이트에서는 점수를 확인하기 위해 신용 카드를 제공할 것을 요구하지 않습니다. 즉, 무료로 원하는 만큼 자주 확인할 수 있습니다. "주의할 점은 이 점수가 은행과 다른 대출 기관이 볼 수 있는 FICO 점수보다 60~70점 더 높은 것으로 나타났습니다."라고 말합니다. 파멜라 카팔라드, 공인 재무설계사이자 뉴욕시 고문.

그리고 신용 점수를 무료로 보려면 지갑을 확인하십시오. Discover it Cash Back 신용 카드와 같은 일부 신용 카드는 무료 FICO 점수를 제공합니다( 귀하의 TransUnion 신용 보고서를 기반으로 한 실제 은행 및 대출 기관 버전) 성명.

결론

귀하의 신용 점수는 신용 획득 능력과 제공되는 조건에 영향을 미칩니다. 최근까지 신용점수 산업은 상당히 은밀했으며 대부분의 사람들이 점수를 확인하는 것이 어렵거나 비용이 많이 들었습니다. 그러나 오늘날 점점 더 많은 은행과 신용 카드 발급사가 신용 점수를 무료로 제공하며 이는 신용 상태를 추적하고 개선하려는 소비자에게 매우 중요합니다.