개인 자산 관리란 무엇입니까?

사적인 자산 관리 재무 계획을 통합하는 투자 자문 업무이며, 포트폴리오 관리기업, 신탁, 펀드 또는 기타 기관 투자자와 달리 개인을 위한 기타 종합 금융 서비스. 고객의 관점에서 볼 때 사적 자산관리는 자산의 문제를 해결하거나 향상시키는 실천이다. 재정 상황 및 재정 지원을 통해 단기, 중기 및 장기 재정 목표 달성 고문.

재정 고문의 관점에서 사적 자산 관리는 완전한 자산을 제공하는 관행입니다. 고객이 특정 금융을 달성할 수 있도록 고객에게 제공하는 다양한 금융 상품 및 서비스 목표.

개인 자산 관리 이해

경제적 여유가 있는 일부 개인은 자신의 재정을 관리할 시간, 노력 또는 지식이 부족할 수 있습니다. 그래서 그들은 종종 개인의 재정 관리를 전문으로 하는 자산 관리자의 조언을 구합니다. 고액 가치 개인(HNWI). HNWI는 더 많은 근면과 더 높은 수준의 적극적인 관리가 필요한 고유한 재정 상황을 가지고 있습니다.

HNWI는 많은 재무 고문이 제공할 수 있는 것보다 투자 관리에 대한 보다 총체적인 접근 방식을 요구합니다. HNWI는 소득세, 유산 계획, 투자 관리 및 기타 법적 문제에 문제가 있을 수 있습니다. 전통적인 투자 고문이 할 수 있는 것보다 더 많은 관심과 특정 전문 지식이 필요한 주다.

개인 자산 관리자의 유형

개인 자산 관리 서비스는 은행 및 대형 증권사, 독립 금융 고문 또는 다중 라이센스를 통해 제공될 수 있습니다. 포트폴리오 매니저 고액 자산가 및 가족 사무실에 중점을 둔 사람들.

많은 민간 자산 관리 회사는 고객에게 개인화된 서비스를 제공하는 데 중점을 둔 대규모 금융 기관 내의 소규모 그룹입니다. 그들의 주요 목표는 고객의 자산을 관리하고 성장시켜 미래 세대에게 제공하는 것입니다.

이러한 그룹에는 현금을 포함한 광범위한 투자에 대한 지침을 제공하는 다양한 고문과 전문 지식이 있는 경우가 많습니다. 고정 수입, 주식, 그리고 대체 투자. 그들은 투자자의 위험 허용 범위를 충족하는 동시에 성장 기회를 제공하는 자산 포트폴리오를 만들 수 있습니다.

일부 HNWI는 개업을 고려할 수 있습니다. 패밀리 오피스. 패밀리 오피스는 HNWI의 요구 사항을 충족하도록 맞춤화된 광범위한 서비스를 제공합니다. 투자에서 관리에서 자선 기부에 이르기까지, 패밀리 오피스는 고액 자산에 대한 토털 금융 솔루션을 제공합니다. 개인.

패밀리 오피스에는 두 가지 유형이 있습니다. 단독 패밀리 오피스는 부유한 한 개인 또는 가족을 지원하는 반면, 보다 일반적인 다가구 오피스는 여러 가족 및 개인을 지원합니다. 다세대 사무실이 더 널리 퍼져 있기 때문에 규모의 경제 고객 간의 비용 분담을 허용합니다.

개인 자산 관리의 작동 원리

대부분의 민간 자산 관리 회사는 유료. 그들은 관리 중인 자산의 일정 비율을 고객에게 청구합니다. HNWI는 수수료 기반 재무 고문이 기존보다 이해 상충이 적다고 생각할 수 있습니다. 수수료 기반 고문.

위임된 고문은 투자자를 다음 방향으로 이끌 수 있습니다. 프런트 엔드 그리고 백엔드 많은 경우 더 나은 성과를 제공하지 않으면서 상당한 수수료를 부과하는 뮤추얼 펀드를 로드합니다. 무부하 자금.

기술 발전으로 인해 많은 대규모 재무 자문 회사가 저렴한 비용으로 온라인 서비스를 제공할 수 있게 되었습니다. 많은 투자자들이 이러한 유형의 서비스에 관심을 갖고 있음에도 불구하고 많은 HNWI는 추가 관련 비용이 있더라도 재정에 대한 보다 개인화된 접근 방식을 여전히 원합니다.