세금을 낼 수 없으면 어떻게 됩니까?

세금을 납부할 여력이 없다는 것을 알게 되면 어떻게 됩니까? 4월에 많은 빚을 지거나 초과 납부한 세금을 환급받을 자격이 없도록 1년 내내 점진적으로 소득세를 납부해야 합니다. 직원들은 일반적으로 소득이 있습니다. 원천징수 고용주가 지불하고 고용주를 대신하여 지불하는 반면 자영업 납세자는 분기별로 지불합니다. 예상 세금 직접 국세청(IRS).

때때로 당신의 생활 상황이 바뀌거나 일년 중 특이한 일회성 이벤트가 발생합니다. 연례행사를 준비할 때 반품, 당신은 추악한 놀라움을 받을 수 있습니다. 당신은 수백 또는 수천 달러의 빚을 지고 있는데, 이것은 당신이 오지 않고 있는 것을 보지도 못했을 뿐입니다. 이것이 좋은 상황은 아니지만 세상의 끝은 아닙니다. 여러 가지 방법으로 해결할 수 있습니다.

하고 싶지 않은 일은 세금 보고서 제출을 건너뛰거나 세금을 모두 내지 않는 것입니다. 정부는 귀하가 소득세를 갚지 않을 경우 귀하의 자산을 강제로 압류할 수 있는 권한을 가지고 있습니다. 가장 극단적인 상황에서는 감옥에 갇힐 수도 있습니다.

세금을 내지 않으면 어떻게 됩니까?

세금 미납으로 이어질 수 있는 여러 시나리오가 있으며 이에 따라 벌금과 이자 비용이 부과됩니다. 우리가 살펴봐야 하는 두 가지 주요 상황 유형은 세금 보고서를 늦게 제출하는 것과 세금을 늦게 내는 것입니다.

세금보고를 늦게 하는 경우

세금 신고 마감일까지 세금 신고서를 제출할 수 없을 경우에는 신고해야 합니다. 파일 제출 시간 연장 제출함으로써 양식 4868 표준 기한(일반적으로 4월 15일)까지 IRS에 제출합니다. 중요: 이 양식을 제출한다고 해서 세금 납부 기한이 연장되는 것은 아닙니다.

세금 보고서를 늦게 제출하거나 완전히 제출하지 않으면 미신고 과태료가 부과됩니다. 이러한 요금은 마감일(또는 양식 4868을 제출한 경우 연장된 마감일)까지 제출하지 않은 보고서에 대해 발생합니다. 세금 신고가 늦은 달 또는 월의 일부에 대해 미납 세금의 5% 비율로 요금이 발생합니다. 청구액은 5개월 후 최대이며, 이 시점에서 미신고 벌금은 미납 납세 의무의 25%입니다. 보고서가 마감일(또는 연장된 마감일) 이후 60일 이상 지난 후에 제출된 경우, 벌금은 $435 또는 총 납세 의무의 100%(2019년 12월 31일 이후 마감일이 있는 세금 신고의 경우) 중 더 작은.

보시다시피, 늦게 제출하는 것은 보상이 되지 않습니다. 만기일까지 미납세액을 납부할 자금이 없더라도 계속 신고해야 합니다. 체납 벌금 외에 추가 신고 불이행 벌금이 부과되지 않도록 세금 신고서를 작성하고 관심.

세금을 늦게 낸다

또는 세금 보고서를 제출할 때 세금을 내야 하는 상황에 처할 수도 있습니다. 이 경우 신고서를 제출할 수 있지만 세금은 아직 미납된 상태입니다. 만기일까지 세금을 내지 않으면 미지급 금액에 대한 이자와 벌금이 부과되기 시작합니다.

체납에 대한 이자율은 연방 단기 이자율에 3%를 더한 것입니다. 매일 복리 마감일 이후(귀하가 보고서 제출 시간 연장을 제출했는지 여부). 2021년 2분기 연체이자율은 3%다.

체납 과태료는 부채가 미지급 상태인 달에 대해 미지급 세액의 0.5%, 최대 25%로 계산됩니다. 세금 보고서를 제출하지 않고 세금을 납부하지 않은 경우, 미신고 및 미납 요금이 모두 적용됩니다. 이 경우 월 최대 5%(미신고 4.5%, 미납 0.5%)가 부과됩니다. 미신고 및 미납에 대한 최대 벌금은 총 납세 의무의 47.5%입니다.

특정 시점에서 정부는 미납 세금 잔액에 대한 지불을 요구하는 서신을 발행합니다. 이 서신을 무시하는 경우 IRS는 채권자에게 IRS가 귀하의 개인 재산, 부동산 또는 기타 자산에 대한 권리가 있음을 알리기 위해 연방세 유치권 통지서를 제출할 수 있습니다. 유치권은 귀하의 재산에 대한 정부의 이익을 보장합니다.

부채가 훨씬 더 오랫동안 상환되지 않으면 IRS에서 추가 부담금을 부과할 수 있습니다. IRS 부과금은 미납 세금 채무를 충족시키기 위해 귀하의 재산을 법적으로 압류할 수 있도록 합니다. 부과금은 다양한 형태로 제공되며 다음을 포함할 수 있습니다. 장식 고용주를 통한 임금, 은행 계좌에서 직접 자산 압류, 차량 또는 부동산과 같은 재산 압류 및 판매.

가장 극단적인 경우 IRS는 다음과 같은 이유로 귀하를 형사 고발할 수 있습니다. 탈세. 더 일반적으로 탈세라고 하는 조세 채무를 고의적으로 회피하는 것은 최대 5년의 징역형에 처할 수 있는 심각한 범죄입니다. 이 마지막 단계는 미결제 잔액이 많은 가장 심각한 탈세 사례를 위해 예약되는 경우가 많지만 주의를 기울이는 것이 가장 좋습니다. 연체에 대한 초기 서신을 받은 경우 가능한 한 빨리 세금을 납부할 수 있도록 IRS와 계획을 세우십시오.

세금 납부에 도움이 되는 옵션

세금을 내기 위해 돈을 빌리다

약 2%의 편의 수수료로 세금을 신용 카드로 청구할 수 있습니다. 당신은 또한 신청할 수 있습니다 부채 통합 은행 또는 신용 조합에서 대출.

이러한 옵션 중 하나를 선택하면 정부와 좋은 관계를 맺게 되지만 부채를 값비싼 출처로 이전하게 될 것입니다. 매우 낮은 신용 카드를 가지고 있지 않는 한 연간 비율(APR) 또는 할 수 있습니다 개인 대출을 확보하다 매우 낮은 이자율, 상황을 악화시킬 수 있습니다.

예를 들어 세금으로 5,000달러를 지불해야 하는 경우 이 금액을 신용 카드로 청구하기 위한 편의 수수료는 100~200달러가 됩니다. 예를 들어 연이율 20%로 1년 동안 5,100달러의 잔액을 카드에 보관해야 하는 경우 청구서에 1,020달러가 추가되어 총액은 6,120달러가 됩니다. 이것은 수학이 어떻게 작동하는지에 대한 거칠고 단순화된 예이지만,.

지불 연장 요청

양식 4868을 사용하여 6개월 세금 신고 연장을 신청하는 것은 도움이 되지 않습니다. 이 확장 프로그램은 서류 제출에 더 많은 시간을 할애할 뿐입니다. 그것은 당신이 빚진 것을 지불할 더 많은 시간을 주지 않습니다. 제 시간에 보고서를 제출하면 IRS에서 부과하는 벌금과 이자 비용을 최소화하는 데 도움이 될 수 있습니다. IRS의 연체 벌금은 월 0.5%이며 최대 25%입니다. 늦게 제출하는 벌금은 월 5%, 최대 25%입니다. 제 시간에 보고서를 제출하는 것만으로도 상당한 벌금을 절약할 수 있습니다.

부당한 어려움으로 인해 합법적인 케이스가 있다고 생각되면 양식 1127을 제출하여 6개월 지불 연장을 요청할 수 있습니다. 이 양식과 함께 현재의 모든 진술서를 제출해야 합니다. 자산 그리고 부채 그리고 지난 3개월 동안 받고 지출한 모든 금액에 대한 항목별 명세서.

IRS는 지불 연장을 거의 허용하지 않으며 과도한 어려움을 입증할 수 있는 경우에만 허용됩니다. 지난 달에 5,000달러의 세금을 내야 할 지 몰랐기 때문에 방금 60인치 평면 TV를 구입했다면 곤경 연장 자격이 없을 것입니다.

납세 의무를 납부하는 데 몇 개월 이상이 소요될 것으로 생각되면 할부 계약을 신청하는 것을 고려하십시오. IRS.gov에서 온라인으로 신청하거나 다음을 사용하여 우편으로 신청할 수 있습니다. 양식 9465-FS. 할부 계약은 IRS가 강제 징수 조치를 취하는 것을 방지할 수 있습니다. 여전히 벌금과 이자가 부과되지만 월별 지불액을 통해 IRS는 귀하가 빚진 금액을 상환할 의사가 있음을 알 수 있습니다.

자신에게서 빌리다

당신이 가지고있는 경우 비상금, 지금이 이러한 절감액에 빠져들기에 좋은 시기일 수 있습니다. 또 다른 긴급 상황이 발생하여 신용 카드로 청구해야 하는 것은 사실이지만 나쁜 일이 발생하지 않으면 비상 자금을 무이자 대출로 사용하여 세금 고지서를 지불한 다음 각 자금으로 자금을 보충할 수 있습니다. 급여.

집이 있고 돈이 충분하다면 형평성, 자신에게서 빌리는 또 다른 방법은 주택 담보 대출 한도(HELOC). 이 대출은 신용 카드 및 개인 대출에 비해 상대적으로 금리가 낮습니다. 단점은 집이 서로 나란한. 주택 담보 대출 또는 HELOC를 불이행하는 것은 모기지 불이행과 같습니다.—집을 잃을 수 있습니다. 그러나 이런 식으로 돈을 빌리면 IRS에 빚진 많은 금액을 모기지 대출 기관에 관리할 수 있는 월별 지불액으로 바꿀 수 있습니다.

세 번째 옵션은 401(k)와 같은 퇴직 계좌에서 차입 또는 IRA. 그러나 퇴직 계좌에는 세금 혜택이 있기 때문에 이 계좌에서 돈을 인출하면 프로토콜을 따르지 않을 경우 10%의 조기 인출 벌금을 포함하여 조세 의무가 발생할 수 있습니다. 퇴직금 대출 둥지 알 은퇴 저축 계획을 방해할 수도 있습니다.

가능한 한 빨리, 가능한 한 많이 지불하십시오.

불행히도 IRS는 늦게 지불한 금액에 대해 이자와 벌금을 부과할 것입니다. 신용 카드에 빚진 금액을 청구하는 것과 유사하게 이러한 추가 비용으로 인해 빚진 금액을 지불하기가 더 어려워질 것입니다. 하지만 벌칙이 없었다면 모두가 늦게 갚았을 것이다.

제때 지불할 수 있는 금액이 많을수록 이자와 벌금이 부과되는 잔액이 줄어듭니다. IRS는 결국 납세 고지서 및 지불 요구라는 청구서를 보내지만 추가 지불을 위해 청구서를 받을 때까지 기다릴 필요는 없습니다. 보고서를 제출할 때 할 수 있는 만큼을 지불한 다음 다음을 사용하여 각 급여일에 감당할 수 있는 추가 지불을 보내십시오. 양식 1040-V.

결론

무엇을 하든지 문제를 무시하지 마십시오. 정부는 귀하가 소득세를 갚지 않을 경우 귀하의 자산을 강제로 압류할 수 있는 권한을 가지고 있습니다. IRS는 귀하의 은행 계좌를 동결할 수 있습니다. 임금을 차압하십시오. 자동차와 같은 물리적 자산을 압수합니다. 귀하의 집과 같이 귀하가 소유한 자산에 대해 유치권을 설정하십시오.

지불해야 할 금액을 지불할 수 없다고 판단되면 계속해서 보고서를 제출하고 지불할 수 있는 금액을 지불하십시오. 그런 다음 세무 전문가의 도움을 받아 IRS와 협력하여 시간이 지남에 따라 세금 고지서 잔액을 납부할 계획을 세웁니다.