2021년 8월 최고의 2년 CD 요금

2년 CD란 무엇입니까?

예금 증명서는 저축자들이 합의된 기간 동안 특별 은행 계좌에 자금을 보관하는 데 동의함으로써 더 높은 이자를 받을 수 있도록 합니다. 본질적으로 은행은 CD보다 더 많은 비용을 지불할 용의가 있습니다. 저금 그리고 머니 마켓 계정 CD 잔액이 돈이 되기 때문에 CD 계정에 대한 활동이 거의 없기 때문에 관리 비용이 거의 들지 않고 신뢰할 수 있습니다.

소비자가 더 높은 수입을 위해 상쇄하는 것은 CD의 전체 기간 동안 자금을 예치해 두겠다는 서면 약속입니다. 이것은 처음에 한 번만 입금이 이루어지고 CD가 나올 때까지 인출이 이루어지지 않음을 의미합니다. 성숙하다.

물론, 돈을 조기에 확보해야 하는 경우를 대비하여 탈출구가 있습니다. 그러나 이 옵션을 사용하면 조기 인출 위약금이 발생하고 많은 비용을 지불해야 할 수 있습니다.

CD 기간은 1주일에서 10년까지 다양할 수 있지만 가장 일반적인 기간은 6개월에서 5년이며 2년 인증서가 인기 있는 선택입니다.

이론적으로 금융 기관은 더 높은 비용을 지불할 용의가 있습니다. 이자율 장기 및 더 큰 예금의 CD에서 더 긴 시간 범위와 큰 잔액으로 단일 계정을 관리하는 효율성에서 더 많은 것을 얻을 수 있기 때문입니다.

그러나 실제로 은행과 신용 조합은 때때로 더 짧은 CD에 더 많은 비용을 지불하고 더 긴 CD에 더 적은 비용을 지불합니다. 그것은 모두 그들이 앞으로 전국 금리 환경에서 일어날 것이라고 예측하는 것과 대출과 같은 다른 사업에 자금을 조달하는 데 가장 필요한 예금 기간에 달려 있습니다.

2년 CD는 누구에게 좋은가요?

저축 목표와 다른 목적을 위한 가용 자금을 아는 것은 CD를 열지 여부를 결정하는 데 중요한 정보입니다.

2년 CD는 중간 범위를 나타냅니다. 짧은 CD는 1년 안에 돈이 필요할 것이라고 생각할 때 훌륭하고 5년과 같은 장기는 잠그는 좋은 방법입니다. 이자율이 하락할 것으로 보일 때의 이자율, 2년 증명서는 기간과 접근성.

집, 자동차 또는 보트와 같은 고액 구매를 위해 저축하거나 큰 여행을 할 수도 있습니다. 또는 향후 몇 년 내에 자녀의 등록금을 지불할 예정이라면 2년 CD가 좋은 선택입니다. 여기에는 귀하의 자금을 너무 오랫동안 잠그지 않은 상태에서 자발적으로 자금에 액세스하지 못하도록 하는 보호 장치가 포함됩니다.

2년 만기 CD도 금리의 미래가 불확실할 때 매력적일 수 있습니다. 이자율을 예측하는 것은 불가능하지만, 때로는 이자율이 상승할 것으로 예상되는 반면, 하락할 것으로 널리 예상됩니다. 그러나 금리 환경이 매우 불확실할 때 2년 CD는 금리 고정 사이의 균형을 유지합니다. 향후 몇 년 동안 금리가 오르면 불필요하게 오랜 시간 동안 자금을 투입하지 않습니다. 미래.

마지막으로 모든 CD 래더에는 2년 CD가 포함됩니다. CD 래더링 저축자들이 장기 증서가 제공하는 더 높은 이율을 활용할 수 있도록 하는 전략이지만 매년 한 번 귀하의 자금 중 일부에 액세스할 수 있습니다. 5년 CD 래더를 완료하려면 2년 인증서가 하나 이상 필요합니다.

기존 은행, 온라인 은행 및 신용 조합의 CD의 차이점은 무엇입니까?

예금 증명서는 오랫동안 전통적인 벽돌과 박격포 은행. 그리고 과거에는 고객이 CD를 여는 것을 고려할 수 있는 유일한 장소는 이미 뱅킹된 곳이었습니다.

그러나 인터넷은 모든 것을 바꾸어 놓았습니다. 이제 저축자들은 수백 개의 은행과 신용 조합에서 온라인으로 CD를 열 수 있습니다. 요금 조사는 또한 온라인 검색 기능에 의해 크게 도움이 됩니다.

그 결과, 전통적인 은행들은 CD로 돈을 벌기 위해 뛰었습니다. 온라인 전용 은행 그리고 신용 조합은 종종 최고의 급여를 제공하는 인증서를 제공합니다. 신용협동조합이 종종 은행보다 더 나은 급여를 지급하는 이유는 비영리적 성격과 결과적으로 조합원 고객에게 혜택을 전달하려는 욕구 때문입니다.

온라인 은행의 경우 물리적 지점을 운영, 직원 및 유지 관리할 필요가 없기 때문에 간접비가 낮기 때문에 고객을 유치하기 위해 더 높은 예금 이율을 지불할 수 있습니다.

CD 기관의 세 번째 범주도 있으며, 이는 오프라인 은행으로 어디서나 고객에게 온라인으로 은행 상품을 제공합니다. 때때로 그들은 기존 웹사이트에서 그렇게 하는 반면, 다른 은행은 때로는 완전히 다른 이름으로 별도의 온라인 전용 자회사를 시작합니다.

다행스럽게도 CD 쇼핑객들에게는 가장 고가의 CD가 은행이나 신용협동조합의 CD인지 아니면 기존 CD와 온라인 은행. 은행이 안전한지 확인하는 한 FDIC-보험에 든 (또는 신용 조합이 NCUA-보험), 소비자로서의 귀하의 보호는 동일합니다. 은행은 온라인으로만 운영할 수 있지만 FDIC 로고가 있으면 실제 은행과 동일한 규제 표준을 모두 충족한다는 의미입니다.

신용협동조합의 경우, 이들에게도 열린 마음을 갖는 것이 좋습니다. 신용협동조합의 요율은 CD 기간, 특히 장기간에 걸쳐 최상위 등급에 속하기 때문입니다. 신용 조합 CD를 열 때 주의할 점은 먼저 신용 조합의 회원이 되어야 한다는 것입니다. 이것은 일반적으로 너무 어렵거나 시간이 많이 걸리는 프로세스가 아닙니다. 그러나 제휴 비영리단체에 기부를 하는 것과 같이 회원 자격을 갖추기 위해 장애물을 뛰어 넘는 것이 포함될 수 있습니다.

홀수 CD를 고려해야 하는 이유

은행이나 신용 조합이 제한된 기간 동안 제공하고자 하는 특별 인증서가 있는 경우 종종 이를 홀수 상품으로 출시합니다. "홀수 기간"이란 1년, 2년, 3년 등과 같이 기존 용어와 다른 CD를 말합니다.

대신, 예를 들어 11개월 CD 또는 29개월 CD를 볼 수 있습니다. 여기서 일어나는 모든 일은 기관이 이 CD를 표준 CD의 일반 메뉴와 구별하려고 한다는 것뿐입니다. CD를 고객에게 돋보이게 하는 마케팅 도구이자 한정된 시간임을 나타내는 내부 기표로도 사용할 수 있습니다. CD.

홀수 CD에 기존 CD만큼 많은 관심을 기울이는 것이 현명한 이유는 이러한 판촉 증서가 종종 훨씬 더 높은 이율을 제공하기 때문입니다. 일반적으로 기간뿐만 아니라 요율에서도 눈에 띄는 것은 "CD 특별" 특성의 일부입니다.

내 돈을 일찍 인출해야 하는 경우 어떻게 합니까?

가장 신중한 재정 계획을 세운 사람들도 예산과 저축 목표에 도전하는 예상치 못한 일이 발생할 수 있습니다. CD에 일종의 잠금 장치가 포함되어 있어 마음대로 자금을 인출하는 것을 금지하는 것은 사실이지만 모든 CD 기관은 자금에 조기에 접근할 수 있는 옵션을 제공합니다. 이것을 조기 철수 패널티, 또는 EWP.

기본적으로 벌금은 CD를 조기에 현금화하는 대가로 은행에 지불하도록 선택할 수 있는 가격입니다. 일부 은행에서는 자금의 일부만 인출할 수 있지만 다른 은행에서는 모두 인출하고 CD를 닫아야 합니다.

어느 경우든 조기 인출 위약금은 계산 방식에 대한 정책으로 은행이나 신용 조합에서 설정합니다. 가장 일반적인 방법은 잔액이 지불되기 전에 잔액에서 특정 개월 수의 이자를 공제하는 것입니다. 일반적으로 원래 CD 기간이 길수록 조기 인출 시 더 많은 월의 이자가 벌금으로 지불됩니다.

그러나 구매자는 주의해야 합니다. EWP 정책은 매우 다양하며 일부 정책은 벌금을 부과하는 경우도 있습니다. 주요한. CD를 전체 기간 동안 전액 지원하려는 최선의 의도가 있더라도 초기에 조사하는 것이 현명합니다. CD에 약정하기 전에 철회 페널티를 적용한 다음 잠재적 페널티가 있는 인증서만 선택합니다. 배가 수 있습니다.

2년 CD의 대안은 무엇입니까?

약 2년 안에 필요하거나 최소한 접근할 것으로 예상되는 돈을 위해 주식 시장 자금을 인출하기 전에 시장 변동성이 저축을 잠식할 수 있으므로 권장하지 않습니다. 대부분의 재정 고문은 시장에 최소 5년 동안 유지할 수 없는 돈을 투자하지 말라고 제안합니다.

그러나 CD에 돈을 보관하는 아이디어에 저항하는 자신을 발견했다면 가장 논리적인 대안은 자금을 저축 또는 머니 마켓 계좌에 넣는 것입니다. 꼭 찾아보세요. 고수익 저축예금, 이러한 계정은 일반적으로 전국 평균 요율보다 15-20배 더 많은 비용을 지불합니다.

또 다른 대안은 시간 지평을 늘리거나 그렇게 함으로써 더 매력적인 비율을 사용할 수 있는 경우 이를 줄이는 것입니다. 예를 들어, 2년짜리 인증서 대신 3년짜리 판촉용 CD를 우수한 가격으로 만날 수 있습니다. 시간의 지평선을 늘릴 수 있다면 좋은 움직임이 될 수 있습니다.

일정 기간 동안 돈을 잠그고 싶지 않고 더 쉽게 접근하고 싶다면 대안으로 고수익 저축 계좌를 개설하는 것이 좋습니다. 다음은 CD로 얻을 수 있는 요율과 경쟁력을 가질 수 있는 파트너의 저축 계좌 옵션입니다. 그것은해야한다 요율이 고정되어 있는 CD와 달리 저축 계좌를 사용하면 은행이나 신용 조합이 언제든지 요율을 변경할 수 있습니다. 시각.