2021년 8월 최고의 은행 CD 금리

CD 은행 계좌란 무엇입니까?

예금 계좌 증명서는 단순히 은행에서 사용할 수있는 또 다른 예금 상품입니다. 저금, 머니 마켓, 그리고 확인 중 계정. 그러나 원하는 대로 인출할 수 있거나 초과 근무에 추가할 수 있는 돈을 예치하는 대신 CD는 일반적으로 다음을 포함하는 더 고정된 상품입니다. 1회성 초기 예치 및 해당 자금을 정해진 기간 또는 만기 동안 인출하지 않고 계좌에 유지하기로 한 합의 기간.

자금을 잠그는 것에 대한 트레이드 오프는 차례로 당신이 얻을 이자율을 잠글 수 있다는 것입니다. 저축 계좌 이율은 은행이 적절하다고 생각하는 시간 또는 빈도로 언제든지 변경될 수 있는 반면, CD를 여는 경우 은행이 기간 동안 귀하에게 지급할 이자율에 대한 서면 약속을 하는 것을 포함합니다. 기간.

CD는 일반적으로 표준 만기 기간 1개월에서 10년, 가장 일반적인 기간은 6개월에서 5년 사이입니다. 그러나 은행은 원하는 기간에 CD를 제공할 수 있습니다. 사실, 때때로 최고 국가 요금은 기간 한정 프로모션으로 제공되는 홀수 기간 인증서(예: 5개월 또는 19개월)에 대한 것입니다.

CD는 얼마를 지불합니까?

CD는 일반적으로 유동성이 높은 저축 및 머니마켓 계좌보다 요율 프리미엄을 제공합니다. 즉, 자금을 제자리에 유지하기로 약속한 대가로 은행은 저축 계좌 보유자에게 지불하는 것보다 더 많은 금액을 지불할 것입니다.

은행은 또한 일반적으로 더 긴 약정에 대해 더 높은 이율을 지불합니다. 이는 은행이 더 오랜 기간 동안 그 돈을 사용할 수 있다는 것을 의미하기 때문입니다. 따라서 평균적으로 5년 CD는 1년 CD보다 높은 요금을 지불합니다.

더 높은 초기 보증금은 때때로 다음과 같이 더 유리한 수익을 얻을 수 있습니다. 점보 CD $50,000, $100,000 또는 $250,000가 필요합니다. 그러나 많은 은행이 점보 등급을 제공하지 않으며, 제공하더라도 점진적인 비율 개선은 종종 상당히 작습니다.

FDIC는 다음을 계산합니다. 주간 전국 평균 모든 4,000개 이상의 FDIC 은행에서 다양한 CD 조건에 대해 이 평균은 매우 낮지만 다행스럽게도 단순히 현재 최고의 요율로 숙제를 하는 것만으로도 그보다 몇 배는 더 많이 벌 수 있습니다.

왜 더 짧은 CD가 때때로 긴 CD보다 더 많은 비용을 지불합니까?

CD 자금을 건드리지 않고 계정에 보관하는 데 동의한 기간이 길수록 은행에 더 비용 효율적입니다. 이것이 이론적으로 은행이 단기 약정보다 장기 약정에 대해 더 많은 비용을 지불하려는 이유입니다.

그러나 특정 은행의 예금 전략과 관련하여 다른 많은 요소가 작용합니다. 그들은 향후 몇 개월 및 몇 년 동안 국가 금리에 어떤 일이 일어날 것으로 예상하는지, 그리고 예금 자산이 얼마인지를 고려해야 합니다. 그들은 사업의 대출 측에 자금을 조달해야 하며, 만기에 따라 이미 보유하고 있는 증명서 잔고가 얼마인지 기간.

결과적으로 은행이 메뉴에서 하나 이상의 짧은 기간에 더 높은 금리를 제공하는 것은 드문 일이 아닙니다. 이 모든 것은 현재 예금 포트폴리오에 가장 유리하다고 생각하는 특정 조건으로 소비자를 끌어들이기 위해 더 경쟁력 있는 이율을 사용하고 있음을 의미합니다.

온라인 은행 CD는 안전한가요?

전통적인 은행은 수십 년 동안 CD를 제공해 왔습니다. 그러나 인터넷의 등장으로 은행 환경이 바뀌었습니다. 온라인 은행은 이제 오프라인 기관의 인터넷 전용 부서와 마찬가지로 은행 환경에 영향을 미칩니다.

CD 구매자에게 좋은 소식은 CD를 제공하는 은행의 유형이 FDIC 보험. 인터넷 은행은 실제 은행과 동일한 방식으로 승인, 규제 및 보험에 가입되어 있기 때문입니다. 따라서 커뮤니티에 있는 은행의 지역 지점에서 CD로 $25,000를 입금하든 지점 없이 온라인으로만 운영되는 은행에 입금하든 귀하의 돈은 동등하게 보호됩니다.

온라인 은행이 종종 가장 많이 지불하는 CD 은행에 속한다는 사실을 알게 되면 이것은 특히 운이 좋습니다. 운영, 직원 및 유지 관리를 위한 물리적 지점이 부족하기 때문에 인터넷 은행은 더 낮은 간접비로 운영되므로 일반적으로 고객에게 더 높은 이율을 지불할 수 있습니다.

돈이 일찍 필요하면 어떻게 합니까?

CD에 자금을 잠그는 것이 다른 저축 계좌보다 더 높은 수익을 얻을 수 있는 이유는 사실이지만, 필요한 경우 일찍 돈을 인출하는 것이 불가능한 것은 아닙니다. 물론 그렇게 하면 재정적인 결과가 따르지만 필요한 경우 옵션을 사용할 수 있습니다.

모든 은행은 설립된 조기 철수 페널티 정책, 그리고 잠재적인 CD 예금자로서 귀하는 CD에 약정하기 전에 정책이 무엇인지 들을 권리가 있습니다. 또한 CD 계정을 개설할 때 제공되는 공식 공개에 철자되어 있습니다.

은행이 부과할 과태료를 결정하기 위해 사용하는 가장 일반적인 계산 방법은 특정 개월 수를 공제하는 것입니다. 조기 인출 시 잔고에서 이자를 내고, 벌금 월 수만큼 이자가 더 오래 증가하는 경우가 많습니다. CD.

예를 들어, Bank XYZ는 1년 CD를 조기에 현금화하면 3개월 이자를 공제할 수 있습니다. 그러나 인증서 기간이 5년인 경우 조기 인출 패널티가 12개월 이상의 이자를 받을 수 있습니다.

각 은행은 자체 정책을 설정할 수 있으며 벌금은 매우 다양합니다. 일부 정책은 온화하지만 일부 정책은 잠재적으로 주요한. 이러한 이유로 고려 중인 모든 은행 CD에 대한 조기 인출 위약금 정책을 조사하는 것이 매우 중요합니다. 조기에 현금화할 필요가 없을 것으로 예상하더라도 원금을 잠식할 수 있는 정책이 가장 좋습니다. 피하고 다른 두 개의 유사한 인증서를 비교할 때 페널티가 더 가벼운 인증서를 선택하십시오. 경우에.

은행 CD를 여는 방법

예금 증명서를 개설하는 것은 일반적으로 새 은행 계좌를 개설하는 것과 동일한 단계를 따르며, 귀하가 은행의 신규 고객이거나 기존 고객인 경우 약간의 단계가 필요합니다.

먼저 신청서를 작성해야 합니다. 이것은 일반적으로 온라인으로 수행되지만 지역 사회에서 운영되는 은행에서 인증서를 여는 경우 지점에서 수행할 수 있습니다. 일부 은행에서는 종이 신청서를 미국 우편으로 보낼 수도 있습니다.

아직 은행 고객이 아닌 경우 사진이 있는 신분증으로 신원을 증명해야 합니다. 그리고 서명해야 하는 다양한 서면 계정 조건 및 공개가 제공됩니다.

저축 또는 당좌예금 계좌와 마찬가지로 계좌 개설 시점이든 약간 늦은 시점이든 초기 입금을 위한 다양한 옵션이 제공됩니다. 대부분의 은행은 해당 은행의 다른 계좌에서 이체하거나, 다른 은행에서 외부 이체하거나, 우편으로 보내거나 모바일 입금을 통해 제출하는 수표를 제공합니다.

저축 또는 당좌예금과 달리 초기 CD 예금은 일회성 거래임을 기억하십시오. 계좌를 개설하기 위해 소액을 입금한 다음 나중에 인증서 잔액을 완료하기 위해 큰 금액을 입금할 수 없습니다. CD에 약정하려는 모든 달러는 일반적으로 단일 초기 예금으로 예치되어야 합니다.

계좌 개설 절차를 완료하자마자 CD가 숙성되기 한 두 달 전에 달력에 미리 알림을 두어 생각해볼 수 있도록 하는 것이 현명합니다. 돈을 사용할 수 있게 되었을 때 그 돈으로 무엇을 하고 싶은지 미리 알 수 있고, CD 만기를 전달하는 방법에 대한 은행의 통지를 받기 위해 우편물을 볼 수 있습니다. 지침.

일정 기간 동안 돈을 잠그고 싶지 않고 더 쉽게 접근하고 싶다면 대안으로 고수익 저축 계좌를 개설하는 것이 좋습니다. 다음은 CD로 얻을 수 있는 요율과 경쟁력을 가질 수 있는 파트너의 저축 계좌 옵션입니다. 그것은해야한다 요율이 고정되어 있는 CD와 달리 저축 계좌를 사용하면 은행이나 신용 조합이 언제든지 요율을 변경할 수 있습니다. 시각.