자동차 보험이 총 손실을 처리하는 방법

사고로 차량이 파손되어 수리비가 실제 차량가액 이상인 경우 보험사에서 수리 불가 결정 안전하거나 귀하의 주에서 지정한 다른 요구 사항을 충족하는 경우 총 손실 또는 "총계"로 간주될 수 있습니다. 알아야 할 사항은 다음과 같습니다. 사례.

주요 내용

총 손실이란 무엇입니까?

보험 회사에서 차량을 전손으로 신고하려면 여러 기준 중 하나를 충족해야 합니다.

• 자동차 수리비보다 수리비가 더 많이 든다. 실제 현금 가치. 예를 들어 State Farm은 실제 현금 가치를 자동차의 "연도, 제조사, 모델, 주행 거리, 전체 상태, 주요 옵션 - 공제액 및 적용 가능한 주세 및 수수료 제외"에 기초한다고 말합니다.
• 보험사는 안전하게 운전할 수 있도록 수리할 수 없다고 판단합니다.
• 그것은 귀하의 주의 자동차 보험법에 따라 전체 자동차에 대한 다른 기준을 충족합니다.

주 보험법과 개별 보험사에는 자동차가 전손으로 간주되어야 하는지 여부를 결정하는 공식이 있습니다. 많은 사람들이 "총 손실 공식"을 사용합니다. 여기서 수리 비용에 자동차 잔존 가치를 더한 금액이 사고 전의 자동차 가치를 초과하면 총 손실로 간주됩니다. 일부 주에서는 손상이 전체 손실로 간주되기 위해 자동차 가치의 특정 비율을 초과하기만 하면 되는 "총 손실 임계값"을 설정합니다.

예를 들어 뉴욕에서는 임계값이 75%입니다. 따라서 수리 비용에 자동차 잔존 가치를 더한 금액이 실제 현금 가치의 75%를 초과하면 자동차는 보험 목적의 총 손실입니다.

총 손실에 대한 보험 청구 제출

다른 운전자에게 과실이 있는 사고로 차량이 전손된 경우 해당 운전자의 보험 회사에 청구할 수 있습니다. 귀하의 보험 회사가 청구 절차를 통해 귀하를 도울 수 있습니다. 뉴햄프셔를 제외한 모든 주에서 운전자는 최소한 특정 재산 피해 책임 보장을 휴대해야 합니다. (뉴햄프셔는 재정적 책임법 보험이 없는 운전자가 발생할 수 있는 손상을 보상할 수 있음을 증명할 수 있도록 요구합니다.)

대부분의 주에서 운전자는 재산 피해 책임 보장에 최소 $10,000가 있어야 하며 많은 주에서는 최소 $25,000를 설정합니다. 운전자는 해당 주의 최소 한도보다 더 많은 책임 보장을 구매할 수 있으며 소송으로부터 보호할 자산이 있는지 여부에 대한 조언을 받는 경우가 많습니다.

반면에 자신에게 잘못이 있는 경우(또는 다른 운전자가 관여하지 않은 경우), 자신의 보험 회사에 청구를 제기할 것입니다. 그러려면 다음이 있어야 합니다. 충돌 또는 포괄적 인 귀하의 정책의 일부로 보험.

충돌 보험은 다른 차량이나 나무나 난간과 같은 물체와의 사고로 인한 자동차 손상을 보상합니다. 화재, 바람, 홍수, 기물 파손 또는 낙하물과 같은 충돌 이외의 원인으로 인한 손상을 보상합니다.

종합 보험과 충돌 보험은 모두 선택 사항입니다. 둘 다 가지고 다니는 공제액, 보험 회사가 몫을 시작하기 전에 지불해야 하는 청구서의 일부입니다. 예를 들어, 충돌 보험에 $500 공제액이 있고 자동차 사고로 인해 총계가 발생한 경우 보험사는 보험 합의금에서 $500를 공제합니다.

귀하 또는 다른 운전자의 과실 여부에 관계없이 보험 회사는 클레임 조정자 당신의 차에 대한 손상을 검사하고 그것이 전체 손실인지 여부를 결정합니다.

조정인의 평가에 동의하지 않는 경우 NAIC(National Association of Insurance Commissioners)는 먼저 보험 회사와 문제를 해결하도록 제안합니다. NAIC는 "당신과 보험사가 여전히 클레임 처리나 합의에 대해 동의하지 않는다면 주 보험 부서의 소비자 서비스 담당자에게 도움을 요청해야 합니다"라고 말합니다. 그것이 효과가 없고 관련된 금액이 상당하다면 사설 변호사나 공직자를 고용하는 것을 고려할 수 있습니다. 조정자 귀하의 사건을 보도하는 데 도움이됩니다.

융자 또는 리스 자동차의 총 손실

미결제 자동차 대출 없이 무료로 차량을 소유하고 있다면 간단히 청구서를 제출할 수 있습니다. 보험사가 수표를 끊으면 그 돈을 다른 차 구입에 쓰거나 다른 용도로 사용할 수 있습니다.

총 차량에 대해 여전히 빚이 있다면 상황은 더욱 복잡합니다. 특히 차량이 비교적 새 차인 경우에는 더욱 그렇습니다. 왜냐하면 새 자동차는 빨리 감가 상각 소유의 처음 몇 년 동안, 자동차 대출 잔액이 자동차의 실제 가치보다 높은 경우는 드문 일이 아닙니다. 따라서 보험 회사에서 받는 것 외에도 대출을 갚기 위해 저축을 해야 할 수도 있습니다.

상황은 리스 자동차와 유사하며, 보험 합의금보다 리스에 대해 더 많은 빚을 지고 있을 수 있습니다.

대출과 임대 모두 자신을 보호하는 한 가지 방법은 갭 보험. 이름에서 알 수 있듯이 보험 회사가 지불할 금액과 귀하가 지불해야 할 금액 사이의 차이를 메우기 위해 고안되었습니다.