애완 동물 보험 검토 방법론
애완 동물을 소유하는 것은 보람 있는 경험이며, 네 발 달린 동반자가 제공하는 무조건적인 사랑은 대체할 수 없습니다. 동시에 애완동물을 키우는 것은 동물이 아프거나 다쳤을 때 재정적 책임을 져야 한다는 것을 의미하며 수의사 청구서는 빠르게 수천 달러에 달할 수 있습니다. 애완동물 보험은 애완동물이 긴급하거나 만성적인 상태로 치료가 필요한 경우 재정적 보호를 받을 수 있는 훌륭한 수단입니다.
우리는 당신의 털복숭이 가족 구성원이 당신에게 얼마나 중요한지 알고 있기 때문에 19개의 업계 최고의 애완 동물 보험 회사에 대한 광범위한 조사를 수행하여 귀하가 애완 동물의 웰빙을 위한 최선의 결정을 내릴 수 있도록 돕습니다. 이 안내서는 각 애완동물 보험 제공자가 제공하는 정책 및 서비스를 평가한 방법과 각 평가 영역이 중요한 이유를 설명합니다.
애완 동물 보험 검토 방법론
우리는 애완 동물 보험 제공자에 대한 분석이 가능한 한 객관적이고 데이터 중심적인지 확인하고 싶었습니다. 그래서 우리는 평가를 범주로 나누고 특정 기준에 따라 각 영역에서 기업에 점수를 부여했습니다. 기준. 이를 통해 표준화된 비교를 생성하고 각 제공자의 강점과 약점을 식별할 수 있었습니다.
최종적으로 6개의 카테고리가 평가되었습니다. 기업은 각 범주에서 1에서 5까지의 점수를 부여받았으며, 1이 가장 낮고 5가 가장 높았습니다. 그런 다음 이 점수의 가중 평균을 사용하여 제공자의 전체 점수를 계산했습니다. 범주 및 해당 가중 점수는 다음 표에 나열되어 있습니다.
| 회사의 강점 | 5% |
| 제공되는 요금제 | 30% |
| 보장된 치료 | 25% |
| 정책 가격 | 20% |
| 적격 애완동물의 종류 | 10% |
| 고객 서비스 | 10% |
다음 섹션에서는 사용된 특정 기준과 각 제공자에게 기대하는 표준을 포함하여 각 범주에서 점수를 계산하는 방법에 대해 자세히 설명합니다.
회사의 강점 평가
모든 유형의 보험을 구매할 때 공급자가 제때에 전액을 청구할 수 있다는 믿음을 갖게 됩니다. 회사가 클레임을 이행하지 않거나 이행할 수 없는 위험이 항상 있습니다. 그러나 여러 지표를 사용하여 회사의 전반적인 강점을 평가하고 문제가 발생할 수 있는지 여부를 예측할 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 사업 기간
- AM 최고 평점
- BBB 등급
사업 기간
다른 유형의 보험에 비해 애완 동물 보험 산업은 상대적으로 젊습니다. 처음 녹음하면서 애완 동물 보험 1890년에 정책이 발표되었지만 애완 동물 보험이 실제로 알려지기 시작한 것은 1980년대가 되어서였습니다.자체 연구에 따르면 애완 동물 보험만 제공하는 대부분의 제공업체는 20년 미만의 서비스를 제공했습니다. 스펙트럼의 다른 쪽 끝에는 수십 년 동안 다른 유형의 보험을 판매한 경험이 있는 보다 확고한 공급자가 있으며 현재 애완 동물 정책도 제공합니다.
보험사가 얼마나 오랫동안 사업을 했는지는 공급자로서의 안정성을 결정하는 역할을 합니다. 일반적으로 오래 살아남은 보험사가 장기적으로 계속 운영할 가능성이 더 높습니다. 이를 염두에 두고 다음 척도를 사용하여 사업을 지속한 기간에 따라 기업에 점수를 부여했습니다.
| 우수 (5) | 사업에서 50년 이상 |
| 그레이트 (4) | 사업 경력 26~50년 |
| 좋은 (3) | 사업 경력 11년 ~ 25년 |
| 페어 (2) | 사업 경력 6~10년 |
| 가난한 (1) | 사업 5년 이하 |
AM 최고의 재무 건전성 등급
보험사의 재무 건전성을 평가하는 여러 기관이 있습니다. 보험정보원이 인정하는 신용평가사는 AM Best, Fitch, Kroll Bond Rating Agency(KBRA), Moody's, Standard & Poor's입니다.재무 건전성 분석에서 AM Best 등급을 사용했습니다. 데이터베이스에는 전 세계 16,000개 보험사가 포함되어 있기 때문입니다.이 범위는 우리가 평가한 일부 보험사가 너무 작아서 다른 기관에서 평가할 수 없었기 때문에 반려동물 보험 연구에서 특히 중요했습니다.
AM Best 등급은 다양한 양적 및 질적 출처의 데이터를 사용하여 부여됩니다. 여기에는 재무 데이터, 비즈니스 활동, 업계 뉴스 및 환경 요인이 포함됩니다. 다음 표는 독자가 재무 건전성 등급과 그 의미를 해석하는 데 도움이 되도록 AM Best에서 제공합니다.
| 재무 건전성 평가 | 의미 |
|---|---|
| A++, A+(우수) | 우리의 의견으로는 지속적인 보험 의무를 이행할 수 있는 우수한 능력을 가진 회사에 할당됩니다. |
| A, A- (우수) | 지속적인 보험 의무를 이행할 수 있는 탁월한 능력이 있는 회사에 할당됩니다. |
| B++, B+(좋음) | 지속적인 보험 의무를 이행할 수 있는 능력이 우수한 회사에 할당됩니다. |
| B, B- (공정) | 당사의 의견으로는 진행 중인 보험 의무를 이행할 수 있는 공정한 능력이 있는 회사에 할당됩니다. 재무 건전성은 인수 및 경제 상황의 불리한 변화에 취약합니다. |
| C++, C+(한계) | 당사의 의견으로는 진행 중인 보험 의무를 이행할 수 있는 한계 능력이 있는 회사에 할당됩니다. 재무 건전성은 인수 및 경제 상황의 불리한 변화에 취약합니다. |
| C, C-(약함) | 우리의 의견으로는 진행 중인 보험 의무를 이행할 능력이 약한 회사에 할당됩니다. 재무 건전성은 인수 및 경제 상황의 불리한 변화에 매우 취약합니다. |
| D(나쁨) | 우리의 의견으로는 진행 중인 보험 의무를 이행할 능력이 부족한 회사에 할당됩니다. 재무 건전성은 언더라이팅 및 경제 상황의 불리한 변화에 극도로 취약합니다. |
| E(규제 감독 하에) F(청산 중) S(등급 정지) | 해당되지 않습니다. |
AM Best의 평가 시스템을 1에서 5까지의 자체 점수 척도로 변환하기 위해 다음 평가를 기반으로 애완 동물 보험 회사에 점수를 부여했습니다.
| 우수 (5) | 에이++, 에이+ |
| 그레이트 (4) | 아, 아- |
| 좋은 (3) | B, B- |
| 페어 (2) | C++, C++ |
| 가난한 (1) | C 이하 |
더 나은 비즈니스 뷰로 평가
불가능하지는 않더라도 가짜 리뷰에 영향을 받지 않는 중립적인 고객 평가 소스를 찾는 것은 어렵습니다. BBB(Better Business Bureau)가 편견이 없는 것은 아니지만, 리뷰의 특정 측면이 도움이 되었으며 이 정보를 애완동물 보험사 평가에 포함했습니다.
BBB 등급은 A+에서 F까지의 척도로 부여되며 다음 기준을 사용하여 계산됩니다.
- 접수된 불만 건수 및 기업의 대응 방식
- 사업의 종류
- 회사가 운영된 기간
- 비즈니스 관행의 투명성
- 중재 및 중재 결과를 존중하지 않음
- 기업에 대해 취해진 정부 및/또는 라이선스 조치
- BBB 마케팅 자산의 부적절한 사용
특히 여러 조사에서 BBB의 신뢰성이 손상될 수 있음을 암시했기 때문에 BBB 등급을 약간의 소금으로 취하는 것이 중요합니다.그럼에도 불구하고 BBB는 고객이 특정 회사에 문제가 있는 경우 찾는 가장 인기 있는 판매점 중 하나입니다. 고객 불만과 회사의 응답을 읽으면 긍정적이고 부정적인 전반적인 추세를 식별하는 데 도움이 될 수 있습니다.
BBB 등급은 각 애완동물 보험사의 전체 점수에서 작은 부분만을 차지했지만 회사는 다음 척도를 사용하여 평가되었습니다.
| 우수 (5) | A+ |
| 그레이트 (4) | 아, 아- |
| 좋은 (3) | B+, B |
| 페어 (2) | NS- |
| 가난한 (1) | C 이하 |
애완 동물 보험 플랜 제공 및 제한 사항
각 애완 동물은 고유하므로 모피 가족 구성원에게 적합한 정책을 찾는 데 다양한 애완 동물 보험 상품이 중요합니다. 또한 특정 제한 사항으로 인해 일부 애완 동물이 전혀 적용되지 않을 수 있습니다.
애완 동물 보험 상품에 대한 평가는 다음 데이터 포인트로 구성되었습니다.
- 제공되는 요금제의 유형
- 등록 제한
- 평가판 기간
- 네트워크 크기
이러한 요소는 각 제공자가 제공하는 정책 유형으로 얼마나 많은 애완동물 소유자가 실질적으로 혜택을 받을 수 있는지에 대한 척도로 모두 고려되었습니다.
제공되는 플랜 유형
애완 동물 보험 정책은 매우 간단합니다. 일반적으로 두 가지 유형의 정책이 있습니다.
- 사고 및 질병 계획: 이들은 애완 동물 보험의 가장 일반적인 유형입니다. 정책에 따라 몇 가지 예외가 있지만 일반적으로 사고와 질병으로 인한 급성 및 만성 건강 문제를 다룹니다. 사고 및 질병 계획은 예방 치료를 보장하지 않습니다.
- 사고 전용 플랜: 이 플랜은 사고 및 질병 플랜보다 저렴하지만 사고로 인한 부상만 보상합니다. 애완 동물이 심각하게 다칠 수 있는 예상치 못한 재앙에 대비하여 저비용 형태의 보호 장치로 설계되었습니다. 그러나 애완 동물이 암과 같은 심각한 질병에 걸린 경우 사고 전용 플랜은 치료를 보장하지 않습니다.
제공자는 제공한 플랜 유형에 대해 다음과 같이 평가되었습니다.
| 우수 (5) | 사고 및 질병 계획 제공 |
| 그레이트 (4) | 사고 전용 플랜 제공 |
등록 제한
위험을 줄이기 위해 일부 애완 동물 보험 회사는 등록을 제한합니다. 이러한 제한은 등록할 수 있는 애완 동물뿐만 아니라 보험 적용을 시작할 수 있는 기간에도 영향을 미칩니다. 우리는 정책에 등록하는 새로운 애완 동물에 대한 제한 수를 기반으로 공급자를 평가했으며 몇 가지 하위 범주로 분류했습니다.
- 기존 상태 보장: 기존의 상태를 보장하는 표준 애완 동물 보험은 없습니다. 그러나 기존 질환의 치료를 배제하지 않는 일부 비보험 애완동물 건강 계획을 평가했습니다. 이 플랜은 그렇지 않으면 보장을 찾을 수 없는 만성 질환이 있는 애완동물에게 옵션을 제공하여 4점을 받았습니다.
- 연령 제한: 서비스 제공자는 종종 등록 시 개와 고양이에 연령 제한을 두었습니다. 새로운 강아지나 새끼 고양이를 키우고 싶다면 등록하기 전에 동물이 특정 연령이 될 때까지 기다려야 할 수도 있습니다. 다른 한편으로, 일부 애완 동물 보험 회사는 나이가 많은 동물에게 연령 제한을 두는데, 나이가 많은 동물은 심각한 질병에 걸리기 쉬우므로 보험에 가입할 위험이 더 큽니다.
다음 범위를 기준으로 연령 제한을 평가했습니다.
| 최소 연령 | 최대 연령 | |
|---|---|---|
| 우수 (5) | 최소 없음 | 최대 없음 |
| 그레이트 (4) | 1~8주 | 11~15세 |
| 좋은 (3) | 9주 이상 | 10세 미만 |
대기 기간: 안타깝게도 대부분의 경우 반려동물 보험에 가입하고 당일 보장을 받을 수는 없습니다. 대부분의 의료 제공자는 대기 기간을 부과하며, 그 기간은 며칠에서 몇 주가 될 수 있으며 종종 부상과 질병에 따라 다릅니다. 이것은 동물 소유자가 애완 동물이 다치는 날까지 보험 가입을 미루는 것을 방지하기 위한 것입니다. 또는 질병, 보험 회사가 보상하기 위해 보험료를 징수하지 않고 많은 금액을 지불하도록 강요 그것.
사실, 대부분의 보험사는 대기 기간 동안 나타나는 모든 질병이나 부상을 기존 상태이며 해당 특정 의료와 관련된 모든 치료의 보장을 제외합니다. 문제.
대기 기간은 일반적으로 질병보다 부상의 경우 더 짧기 때문에 각각에 대해 약간 다른 점수 체계를 사용했습니다.
| 부상 | 질병 | |
|---|---|---|
| 우수 (5) | 0~3일 | 0~10일 |
| 그레이트 (4) | 4~10일 | 11~20일 |
| 좋은 (3) | 11~15일 | 21~30일 |
시험 요건
소수의 애완동물 보험사는 보장을 시작하기 전에 검사를 받아야 합니다. 이 전제 조건의 목적은 면허가 있는 수의사가 동물에게 이미 존재하는 것으로 기록될 수 있는 질병이나 부상의 징후가 있는지 철저히 검사하도록 하는 것입니다. 검사가 필요한 경우 서비스 제공자는 정책 시작일 이후에 검사를 완료하고 완료된 건강 평가를 제출할 수 있는 유예 기간을 제공합니다.
수의 검진이 필요하지 않은 애완 동물 보험 회사는 다음과 같이 다양한 대기 기간을 통해 가장 높은 점수를 받았습니다.
| 우수 (5) | 대기 시간 없음 |
| 그레이트 (4) | 31일 이상 |
| 좋은 (3) | 16~30일 |
| 페어 (2) | 1~15일 |
공급자 네트워크의 크기
대부분의 애완 동물 보험 회사는 네트워크에 있는 제공자를 방문하지 않고도 면허가 있는 수의사를 이용할 수 있도록 허용합니다. 이것은 우리 자신의 의료 보험에 대해 네트워크 내 의료 제공자를 찾는 데 익숙한 우리에게 반가운 변화입니다. 그러나 애완 동물 건강 계획은 보험 계약자를 제한된 수의사 네트워크로 제한하며 그 규모는 회사에 따라 다릅니다.
우리는 다음 기준에 따라 네트워크 규모에 따라 기업의 점수를 매겼습니다.
| 우수 (5) | 면허가 있는 모든 수의사 |
| 그레이트 (4) | 1,000개 이상의 위치 |
| 좋은 (3) | 1,000개 미만 위치 |
보장된 치료
사고와 질병을 모두 보장한다고 주장하는 애완동물 보험도 치료와 관련된 항목별 비용을 모두 보장하지는 않습니다. 작은 글씨를 읽지 못한 소유자는 애완 동물 보험 정책이 검사 비용과 같은 일부 기본 항목을 보장하지 않는다는 사실을 알고 충격을 받을 수 있습니다. 우리는 각 제공자에 대한 정책 문서를 샅샅이 조사하여 각 플랜에서 구체적으로 무엇을 보장하고 보장하지 않는지 분석하고 기본 정책에 더 많이 포함된 제공자에게 더 나은 점수를 주었습니다. 추가 비용으로 특정 유형의 치료를 제공한 보험사는 최소한 추가 보장을 구매할 수 있는 옵션을 제공함으로써 일부 포인트를 회수할 수 있었습니다.
우리는 애완 동물 건강 치료를 질병 및 부상 치료, 건강 옵션 및 추가 비용의 세 가지 범주로 분류했습니다. 다음 섹션에서는 평가된 특정 치료에 대한 분석을 제공합니다.
질병 및 부상 치료
애완 동물 보험의 빵과 버터는 애완 동물이 다치거나 아플 경우 필수 치료에 대한 보장입니다. 일반적으로 다음 서비스로 구성됩니다.
- 응시료
- 절차
- 실험실 테스트
- 처방약
- 지속적인 치료
- 유전적 조건
웰빙 옵션
수의사 방문이 항상 사고나 질병으로 인해 보장되는 것은 아닙니다. 일상적인 치료는 일반적으로 기본 플랜에 포함되지 않기 때문에 애완동물 보험사는 때때로 선택적 라이더와 함께 다음과 같은 서비스를 제공합니다.
- 일반 예방 치료
- 예방 접종
- 마이크로칩
- 중성화 수술
추가 비용
귀하의 애완동물은 때때로 기본 보장 범위를 벗어날 수 있는 전문 서비스가 필요할 수 있습니다. 우리는 이러한 치료가 제공되었는지 확인하기 위해 각 제공자에게 확인했습니다:
- 행동 치료
- 치과 치료
- 대체/전인 진료
- 의료 탑승
- 화장/매장
적용되는 각 옵션에는 점수가 부여된 다음 점수를 생성하기 위해 집계되었습니다.
보장된 치료에 대한 점수는 다음 척도를 사용하여 부여되었습니다.
| 우수 (5) | 14점 이상 |
| 그레이트 (4) | 12~13점 |
| 좋은 (3) | 10~12점 |
| 페어 (2) | 8~10점 |
| 가난한 (1) | 8점 미만 |
애완 동물 보험 정책 가격
가격은 소비자가 애완동물 보험뿐만 아니라 모든 유형의 보험을 구매할 때 고려하는 가장 큰 요소 중 하나입니다. 애완 동물 보험 정책은 보장 수준이 매우 다르기 때문에 정책 가격을 항상 액면 그대로 받아들일 수는 없습니다.
모든 애완동물 보험사에서 비교할 수 있는 표준화된 가격을 얻기 위해 동일한 프로필을 사용하여 각 공급자 웹사이트에서 견적을 받았습니다. 우리의 상상의 개 쿠퍼는 무게가 약 50파운드인 2살 된 잡종 개입니다. 그의 주인은 텍사스 주 댈러스에 살고 있습니다. Cooper는 전반적으로 건강하며 만성 질환 진단을 받은 적이 없습니다.
우리가 얻은 인용문은 다음 수치를 수집했습니다.
- 보험료: 이것은 소유자가 애완 동물에 대한 보장을 유지하기 위해 매월 지불해야 하는 금액입니다. 공제액이 낮고 상환 수수료가 높으며 연간 한도가 높은 플랜을 선택하면 일반적으로 보험료가 더 높습니다(그 반대의 경우도 마찬가지). 우리는 각 보험사가 인용한 최저 및 최고 보험료와 중간 보험료를 기록하여 평균 보장 수준의 비용을 더 잘 추정했습니다.
- 공제액: 애완 동물 보험 정책의 공제액은 모든 유형의 보험과 동일하게 작동합니다. 매년 보장이 시작되기 전에 공제액을 본인 부담으로 지불해야 합니다. 애완 동물 보험사를 통해 다양한 범위에서 연간 공제액을 선택할 수 있습니다. 다시, 우리는 각 계획에서 제공되는 낮은, 중간 및 높은 공제액을 평가했습니다.
- 환급: 대부분의 애완 동물 보험 계획은 상환 기준으로 작동합니다. 이는 연간 공제액 및 연간 한도까지 모든 적격 수의사 청구서의 일정 비율을 보장한다는 것을 의미합니다. 일반적으로 애완 동물 보험사는 70%, 80% 또는 90%의 상환 중에서 선택할 수 있도록 허용하지만 일부는 100% 상환 계획을 제공하고 일부는 25%까지 낮아졌습니다.
- 연간 한도: 연간 한도는 1년 동안 애완동물 보험 제공자로부터 받을 수 있는 최대 혜택 금액입니다. 다른 모든 가격 범주와 마찬가지로 이 보험 회사를 최저 연간 한도, 최고 연간 한도 및 중간 등급 연간 한도를 기준으로 평가했습니다. 일부 제공업체는 연간 혜택이 무제한인 플랜을 제공했습니다.
우리는 다음과 같이 가격을 기준으로 각 회사를 평가했습니다.
| 우수 (5) | $10 이하 |
| 그레이트 (4) | $10.01 ~ $20 |
| 좋은 (3) | $20.01 ~ 30 |
| 페어 (2) | $30.01 ~ $35 |
| 가난한 (1) | $35.01 이상 |
지불 조건 및 수수료
보험 청구서를 지불하는 방법은 개인의 선호에 달려 있지만 일부 애완 동물 보험 제공업체는 지불 조건과 관련하여 다른 업체보다 훨씬 더 큰 유연성을 제공했습니다. 4가지 표준 보험료 납부 일정은 월별, 분기별, 반기별 및 연간입니다. 일부 회사는 이러한 옵션 중 하나 또는 두 개만 제공했지만 다른 회사는 네 가지 모두를 제공했습니다.
할인
누구나 저축할 수 있는 기회를 좋아하며 애완동물 보험료를 조금만 줄여도 일년 내내 합산될 수 있습니다. 각 보험사에 다음 할인을 제공하는지 물었습니다.
| 연간 결제 할인 | 한 지점 |
| 다중 애완 동물 할인 | 한 지점 |
| 마이크로칩 애완동물 할인 | 한 지점 |
| 온라인 할인 | 한 지점 |
적격 애완동물의 종류
애완동물은 개와 고양이로만 구성된 것이 아닙니다. 집에 여러 유형의 애완 동물이 있는 경우 햄스터에 대한 수의사 진료비가 얼마나 비싼지 직접 경험했을 수 있습니다. 동물을 사랑하는 가정의 경우 다음 목록에서 제공한 애완동물의 수를 기준으로 제공자 점수를 매겼습니다.
| 개 | 3점 |
| 고양이 | 3점 |
| 조류 | 한 지점 |
| 작은 포유류 | 한 지점 |
| 파충류 | 한 지점 |
| 말 | 한 지점 |
고객 서비스
애완 동물 보험사는 제공하는 서비스 이상의 가치를 제공합니다. 보험 계약자가 각 회사에서 기대할 수 있는 경험을 측정하기 위해 다음 고객 서비스 영역을 평가했습니다.
| 사용 가능한 연락 방법 | 3점 |
| 온라인 견적 제공 | 3점 |
| 계정 관리 및 청구 | 4점 |
연락 방법
질문이 있거나 청구해야 하는 경우 보험사에 연락하는 것이 중요합니다. 당신이 누군가를 붙잡는 데 더 많은 유연성을 가질수록 당신이 필요로 하는 도움을 더 쉽게 얻을 수 있습니다. 각 애완 동물 보험 회사에서 정보를 수집하는 동안 다음 목록에서 제공한 고객 서비스 연락 방법의 수를 기록했습니다.
| 핸드폰 | 한 지점 |
| 웹 채팅 | 한 지점 |
| 이메일 | 한 지점 |
견적 받기
각 회사 평가에는 가격 책정이 포함되어 있으므로 목록에 있는 각 애완 동물 보험 제공자로부터 견적을 받는 과정을 거쳤습니다. 오늘날의 디지털 세계에서 우리는 각 공급자가 더 나은 투명성을 위해 즉각적인 온라인 견적을 제공할 것으로 기대했습니다. 대부분이 그랬지만, 점수를 받지 못한 사람들은 점수를 받지 못했습니다.
| 온라인 견적 | 한 지점 |
| 온라인 견적 없음 | 제로 포인트 |
계정 관리 및 청구
온라인 견적 프로세스를 평가하는 것 외에도 가입 후 각 애완 동물 보험 회사에서 제공하는 디지털 서비스에 대해서도 살펴보았습니다. 여기에는 온라인 계정 관리 시스템과 공급자 웹사이트를 통해 청구서를 제출할 수 있는 기능이 포함됩니다.
| 온라인 계정 관리 | 한 지점 |
| 디지털 청구 프로세스 | 한 지점 |
고객 서비스에 대한 점수를 집계하고 다음 척도를 사용하여 값을 할당했습니다.
| 우수 (5) | 20점 이상 |
| 그레이트 (4) | 15~19점 |
| 좋은 (3) | 12~14점 |
| 페어 (2) | 9~11점 |
| 가난한 (1) | 9점 미만 |
결론
가족의 가장 친한 친구에게 적합한 애완 동물 보험 회사를 선택하는 데 많은 노력이 필요합니다. 양적 데이터는 애완 동물 보험 회사의 전반적인 품질을 측정하는 데 도움이 되지만, 귀하의 보험에 필요한 보장으로 최상의 요금을 받고 있는지 확인하기 위해 쇼핑을 권하십시오. 애완 동물.