2021년 8월 최고의 캐쉬백 신용카드: 나에게 딱 맞는 카드 찾기

Ben은 개인 금융 콘텐츠를 감독하는 Investopedia의 편집 부국장입니다. 그는 은행, 신용 카드 발급사 및 신용 카드 마켓플레이스 웹 사이트에서 마케팅, 운영 및 콘텐츠 관리 역할을 맡아 경력을 쌓았습니다.

Marisa는 신용 카드, 당좌 예금 및 저축 계좌, 대출 상품, 보험 등에 대한 전문 지식을 갖춘 콘텐츠 무결성 및 규정 준수 관리자입니다.

최종 평결

좋은 캐쉬백 신용 카드는 견고한 캐쉬백 비율, 연이율 0%와 같은 소개 보너스 및 낮은 수수료를 제공합니다. 캐쉬백 신용카드를 선택할 때 캐쉬백 보상 구조의 유형을 고려해야 합니다. 단순한 정액 구조를 원하십니까 아니면 특정 보너스 카테고리에 대해 더 높은 비율을 제공하는 구조를 원하십니까? 간단한 캐쉬백 신용 카드를 찾는 사람들에게는 Capital One Quicksilver Cash Rewards 신용 카드가 최고의 선택입니다. 연회비가 없고, 15개월간 0%의 인트로 APR이 제공되며, 모든 구매에 대해 1.5% 캐쉬백의 적립률이 제공되기 때문에 승리합니다.

최고의 캐쉬백 신용 카드 비교

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신용 카드	캐시백	최소 보증금 필요	연회비
캐피탈원 퀵실버 캐시 리워드 신용카드전체 최고	모든 구매에 대해 무제한 1.5% 캐쉬백	$0	$0
캐피탈원 세이버원 캐쉬 리워드 신용카드식사에 최고	식사, 엔터테인먼트, 인기 있는 스트리밍 서비스 및 식료품에 대해 무제한 3% 캐시백	$0	$0
기업용 캐피탈 원 스파크 캐시 비즈니스 캐쉬백에 가장 적합	모든 구매에 대해 무제한 2% 캐쉬백	$0	첫해 $0, 그 이후 $95
체이스 프리덤 언리미티드® 최고의 일회성 보너스	Chase를 통한 여행 구매 시 5%, 레스토랑 및 약국에서 식사 시 3%, 기타 모든 구매 시 1.5%	$0	$0
Wells Fargo Cash Wise Visa® 연이율 0%에 가장 적합	무제한 1.5% 현금 보상, 첫 12개월 동안 적격 디지털 지갑 구매 시 1.5% 현금 보상	$0	$0
해군 연방 현금 보상 낮은 일반 APR에 가장 적합	잔액 이체 시 12개월 동안 1.99% 연이율 구매 시 1.5% 캐시백	$0	$0
HSBC 현금 보상 마스터카드® 1년 차 보상에 가장 적합	첫 $10,000까지 12개월 동안 모든 구매에 대해 3% 초기 캐쉬백; 1.5% 무제한 캐쉬백	$0	$0
U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature® 카드 음식 테이크 아웃 및 배달에 가장 적합	테이크아웃, 음식배달, 식사시 포인트 4배 식료품, 스트리밍 및 주유소에서 2X 포인트; 기타 모든 적격 구매에 대해 $1당 1X 포인트	$0	$0
Citi® 더블 현금 카드 고수익에 최적	모든 구매시 2% 캐시백	$0	$0
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards 신용 카드 공정 신용에 가장 적합	모든 구매에 대해 무제한 1.5% 캐쉬백	$0	$39
체이스 프리덤® 학생 학생에게 최고	모든 구매시 1% 캐쉬백	$0	$0
Discover it® 보안 신용 불량 캐쉬백에 가장 적합	주유소 및 레스토랑에서 분기당 최대 $1,000까지 2% 캐시백. 다른 모든 구매에 대해 무제한 1% 캐쉬백	$200	$0

최고의 캐쉬백 신용 카드를 위한 편집 추천

캐피탈원 퀵실버 캐시 리워드 신용카드

전체 최고

낮은 수수료, 낮은 이자, 높은 보상, 일회성 보너스가 결합된 Capital One Quicksilver Cash Rewards는 최고의 전체 캐쉬백 신용 카드를 위한 선택입니다. 이것은 견고한 수익을 제공하는 간단한 보상 프로그램을 찾는 사람들에게 훌륭한 카드입니다.

전체 읽기 Capital One Quicksilver 현금 보상 신용 카드 검토.

캐피탈원 세이버원 캐쉬 리워드 신용카드

식사에 최고

캐피탈원 세이버원 캐쉬 리워드 신용카드는 외식 중 캐쉬백을 받고 싶은 미식가에게 탁월한 선택입니다. 또한 식료품점 구매 시 3% 캐시백과 함께 식사 시 캐시백을 적립할 수 있습니다.

전체 읽기 Capital One SavorOne Cash Rewards 신용 카드 검토.

기업용 캐피탈 원 스파크 캐시

최고의 비즈니스 캐쉬백

소기업 소유자는 모든 비즈니스 구매에 대해 인상적이고 무제한 2%의 캐쉬백을 받는 것을 좋아할 것입니다. 이 카드는 첫해에는 연회비가 없지만 다음 해에는 $95의 수수료가 있습니다.

전체 읽기 비즈니스 검토를 위한 Capital One Spark 현금.

체이스 프리덤 언리미티드®

일회성 보너스에 가장 적합

인상적인 일회성 보너스를 찾고 있다면 Chase Freedom Unlimited 카드가 제공됩니다. 처음 3개월 동안 $500만 지출하면 $200 보너스를 받을 수 있습니다.

전체 읽기 체이스 프리덤 언리미티드® 리뷰.

Wells Fargo 현금 현명한 비자 카드

최고 연이율 0%

보편적인 정액 캐쉬백 보상이 있는 간단한 캐쉬백 카드를 찾는 사람들은 Wells Fargo Cash Wise Visa 카드를 확인해야 합니다. 개통일로부터 15개월 동안 연회비가 없고 연이율 0%인 견고한 캐쉬백 신용카드 옵션입니다.

전체 읽기 Wells Fargo 현금 현명한 비자 카드 검토.

해군 연방 현금 보상

낮은 일반 APR에 가장 적합

구매 및 잔액 이체 시 APR이 비교적 낮은 캐쉬백 신용 카드를 찾고 있다면 Navy Federal cashRewards 신용 카드가 적합할 수 있습니다. 낮은 수수료와 간단한 보상 프로그램으로 이것은 견고한 경쟁자입니다.

HSBC 현금 보상

1년 차 보상에 가장 적합

모든 구매에 대해 3%의 캐쉬백을 제공하는 HSBC Cash Rewards 신용 카드 도입 제안과 처음 12개월 동안 0%의 도입 APR을 활용하십시오. 연회비도 없고, 가입기간 종료 후 1.5% 무제한 캐쉬백도 제공되는 카드입니다.

전체 읽기 HSBC 현금 보상 검토.

U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature® 카드

음식 테이크 아웃 및 배달에 가장 적합

외식이나 주문을 즐기며 많은 돈을 쓰는 사람들에게는 U.S. Bank Altitude® Go Visa 서명 카드가 적합할 수 있습니다. 이 카드에는 연회비가 없으며, 0%의 낮은 도입 APR 및 스트리밍 구매를 위한 $15 크레딧이 제공됩니다.

전체 읽기 U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature® 카드 검토.

Citi® 더블 현금 카드

최고의 고수익율

적립율이 높은 카드를 찾으시는 분들을 위해 씨티 더블캐시 카드는 구매할 때마다 2%의 무제한 캐쉬백을 제공합니다. 구매 시 1% 적립 후 결제 시 추가 1% 적립됩니다.

전체 읽기 Citi® 이중 현금 카드 검토.

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards 신용 카드

공정 신용에 가장 적합

Capital One QuicksilverOne Cash Rewards 신용 카드는 신용 기록을 재구축하면서 캐시백 보상을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 우수한 신용을 요구하는 이 목록의 다른 많은 카드와 달리, 귀하는 공정한 신용 점수로 Capital One QuicksilverOne Cash Rewards 신용 카드를 받을 자격이 있을 수 있습니다.

전체 읽기 Capital One QuicksilverOne Cash Rewards 신용 카드 검토

체이스 프리덤 학생 신용 카드

학생에게 최고

Chase Freedom 학생 신용 카드는 간단한 보상 신용 카드를 찾는 학생들을 위한 것입니다. 균일한 보상 구조를 사용하면 모든 구매에 대해 1%의 캐시백을 적립하고 3개월 이내에 첫 구매를 하면 $50의 보너스를 받을 수 있습니다.

전체 읽기 체이스 프리덤 학생 신용 카드 검토.

Discover it® 보안

신용 불량에 가장 적합 

나쁜 신용 점수를 개선하려는 사람들은 Discover it Secured 신용 카드를 확인할 수 있습니다. 신용이 좋지 않은 사람부터 우수한 사람까지 이용할 수 있으며 담보 신용 카드에 대한 뛰어난 보상 프로그램을 제공합니다. 청구서를 제 시간에 지불하고 책임감 있는 신용 사용을 보여줌으로써 무담보 신용 카드로 전환할 수 있습니다.

읽기 전체 Discover it® 보안 검토.

자주 묻는 질문(FAQ)

캐쉬백 신용 카드는 어떻게 작동합니까?

캐쉬백 신용 카드는 소유자가 대신 캐쉬백을 받는 것을 제외하고는 다른 유형의 보상 카드처럼 작동합니다. 지출 1달러당 포인트 또는 마일(몇몇 캐쉬백 카드는 캐쉬백을 포인트들). 캐시백은 지출한 금액의 백분율로 계산됩니다. 그런 다음 누적 캐시백 수입은 카드 발급 기관에서 매월 집계하고 향후 상환을 위해 청구서에 포함됩니다.

장점 설명

• 많은 사람들이 지출 요건이 낮은 일회성 보너스를 받습니다. 다른 유형의 보상 신용 카드와 비교하여 캐쉬백 카드는 충족하기 쉬운 지출 요건과 함께 소개용 일회성 보너스가 있는 경우가 더 많습니다. 예를 들어, 캐쉬백 카드는 계좌를 개설한 후 처음 몇 달 동안 500달러만 지출한 후 150달러 보너스를 제공할 수 있습니다. 대조적으로 여행 카드는 더 많은 것을 제공하고 더 많은 지출을 요구할 가능성이 높습니다. 예를 들어 $3,000를 지출하면 $500 보너스가 있습니다.
• 달러 보상은 간단합니다. 특정 캐쉬백 카드의 특정 수익률이 무엇이든, 귀하가 얻는 보상은 매우 쉽게 이해할 수 있습니다. 일반적으로 캐쉬백 카드에 청구된 1달러는 명세서에 나열된 보상과 함께 1센트, 1.5센트 ​​또는 2센트를 벌 수 있습니다. 대조적으로, 포인트 또는 마일로 적립된 보상의 가치는 덜 즉각적입니다. 회수는 선택한 상환 옵션과 획득한 각 보상 단위에 대한 수익을 극대화하는 전문성에 따라 달라지는 경우가 많습니다.
• 많은 카드에는 연회비가 없습니다. 캐쉬백 카드의 경우 대부분의 다른 카드 유형과 달리 연회비가 규칙이 아니라 예외입니다. 따라서 이 카드는 연회비를 충분히 정당화할 만큼 충분한 보상을 얻지 못할 수 있기 때문에 소비자가 연간 요금 지불을 꺼리는 안도감을 주는 옵션입니다. 연회비를 부과하는 캐쉬백 카드는 더 높은 수입이나 기타 가치 있는 혜택을 제공하는 경향이 있습니다.

단점 설명

• 보상을 사용할 수 있는 제한된 옵션. 캐쉬백 신용 카드의 모든 단순성에도 불구하고 그렇게 할 준비가 된 사람들에게 보상을 최적화할 기회를 거의 제공하지 않습니다. 포인트 또는 마일리지 기반 보상을 사용하는 카드보다 보상을 사용하는 방법에 유연성이 떨어집니다. 예를 들어 해당 카드를 사용하면 카드 발급사에서 직접 구매하거나 다른 여행 파트너에게 포인트나 마일리지를 양도할 때 보너스 요금으로 사용하여 보상을 높일 수 있습니다.
• 일부는 지출 범주에 따라 보상 비율을 다르게 하여 문제를 복잡하게 만듭니다. 보상의 변화는 캐쉬백 카드 보상을 더 수익성이 높지만 더 복잡하게 만들 수 있습니다. 가장 보람 있고 가장 도전적인 카드는 특정 범주에 대해 놀라운 5% 캐시백을 제공합니다. 그러나 분기마다 높은 보상을 받기 위해 등록하려면 시간을 들여 기억해야 합니다.
• 보상 사용은 자동이 아닙니다. 캐쉬백 카드의 초창기에는 발행인이 매월 또는 분기별로 얻은 캐쉬백에 대해 자동으로 명세서 크레딧을 부여하거나 수표를 발송하는 경향이 있었습니다. 이제 카드 소지자는 먼저 상환을 요청해야 하며, 보상을 청구하는 데 필요한 최소 캐시백 임계값에 도달한 경우에만 그렇게 할 수 있는 경우가 많습니다.

캐쉬백 카드의 종류는 무엇입니까?

다양한 다른 유형의 신용 카드 보상 프로그램과 마찬가지로 캐쉬백 카드는 다음을 포함하여 다양한 형태로 제공됩니다.

• 고정 수익 캐쉬백 카드. 가장 간단한 종류인 이 카드는 지출 1달러당 1%, 1.5% 또는 2%의 캐시백을 제공합니다.
• 계층형 캐시백 카드. 이들은 구매 대상에 따라 계층에 따라 달라지는 수익을 위해 단일 캐시백 비율을 피합니다. 휘발유 구매에 대한 3% 보상과 같이 좁은 범주의 지출에서 높은 소득 계층을 제공하는 경향이 있습니다. 그런 다음 식료품 및 식사에 대한 2% 보상과 같이 더 넓은 범위의 거래에서 약간 낮은 수익이 있습니다. 마지막으로, 해당 범주 외의 모든 구매에 대한 기본 계층이 있으며 일반적으로 다른 모든 지출에 대해 1%입니다.
• 카테고리 캐쉬백 카드를 순환합니다. 이 유형의 캐쉬백 카드는 3개월마다 교체되는 특정 지출 범주에 대해 훨씬 더 높은 비율(종종 5%)을 제공하며 다른 모든 지출은 일반적으로 1%의 캐쉬백을 얻습니다. 그러나 캐치가 있습니다. 첫 번째는 이러한 순환 카테고리를 활용하려면 발행자의 웹사이트에서 분기별로 자주 등록해야 한다는 것입니다. 두 번째는 이 높은 요율에 해당하는 분기별 지출이 일반적으로 $1,500와 같은 특정 달러 금액으로 제한된다는 것입니다.

캐시백 카드가 당신에게 적합합니까?

다음은 캐쉬백 신용 카드가 귀하와 귀하의 재정에 얼마나 적합한지 결정하는 데 도움이 되는 질문과 단계입니다.

• 카드에 얼마를 청구할 수 있습니까? 캐쉬백 적립 가능성을 결정하는 첫 번째 단계는 총 평균 월 지출을 살펴보는 것입니다. 새 카드로 청구할 수 있는 구매에 대한 지출 개월 수를 검토합니다.
• 당신의 지출이 캐쉬백 카드에 적합합니까? 다음으로, 귀하에게 가장 적합한 카드 유형에 대한 지출의 의미를 고려하십시오. 지출이 적으면 다른 카드 유형보다 더 까다로운 일회성 보너스를 받기가 어려울 수 있습니다. 마찬가지로, 지출이 그러한 카드의 연회비를 상쇄하는 데 필요한 보상을 얻기에 충분하지 않을 수 있습니다. 이러한 현실은 신용 카드에 매달 많이 쓰지 않거나 새 카드에 얼마를 쓸지 아직 모르는 경우 수수료 없이 캐쉬백 카드를 만드는 것이 좋습니다.
• 더 복잡한 보상 구조에 대한 준비가 되셨습니까? 현금과 캐시백은 이보다 더 간단할 수 없습니다. 대조적으로, 우리가 언급했듯이 포인트 또는 마일로 얻은 보상의 가치는 덜 즉각적입니다. 선택하는 상환 옵션과 모든 포인트 또는 마일에 대한 수익을 극대화하는 전문성에 따라 달라지는 경우가 많습니다. 보상을 최대화하는 복잡성을 이해하는 데 관심이 거의 없다면 캐쉬백 카드를 선호하십시오.

최고의 캐쉬백 신용 카드를 어떻게 선택할 수 있습니까?

캐쉬백 카드가 귀하의 요구 사항을 충족한다는 것을 알고 있으므로 이제 가장 적합한 카드를 선택해야 합니다. 캐쉬백 신용 카드를 선택할 때 다음 요소를 고려할 수 있습니다.

월 지출.캐쉬백 카드의 보상은 카테고리에 따라 다르기 때문에 매월 어떤 카테고리에서 일반적으로 지출하는 금액을 최대한 정확하게 아는 것이 중요합니다.

연회비. 많은 캐쉬백 카드에는 연회비가 없지만 연회비가 있는 카드를 반드시 배제하지는 마십시오. 수수료 카드는 일반적으로 가장 높은 캐쉬백 수입을 제공합니다.

다른 신용 카드. 귀하의 새 캐쉬백 카드는 귀하가 소유한 유일한 카드일 필요가 없으며 아마도 없을 것입니다. 많은 사람들에게 캐쉬백 신용 카드를 포인트 보상을 제공하는 카드와 같은 하나 이상의 다른 카드와 페어링하는 것이 좋습니다.

추가 고려 사항. 캐쉬백 신용 카드를 선택할 때 고려할 수 있는 다른 사항은 다음과 같습니다.

• 신청에 권장되는 신용의 품질 및 해당 수준을 충족하는지 여부.
• 소개 보너스와 관련된 지출 요건을 현실적으로 충족할 수 있습니까?
• 귀하에게 영향을 미칠 수 있는 수수료(예: 잔액 이체 또는 해외 거래 수수료)가 있습니까?
• 카드는 다양한 유형의 여행 보험과 같이 이미 소유하고 있는 다른 카드에는 없는 유용한 혜택을 제공합니까?
• 연이율 0% 할인 혜택이 있습니까? 구매 및 잔액 이체를 모두 포함합니까, 아니면 둘 중 하나만 포함합니까? 잔액을 카드로 이체할 경우 이체 수수료가 부과됩니까?

캐시백 사용 방법은 무엇입니까?

캐시백 보상은 포인트나 마일보다 이해하기 쉽지만 여러 유형의 상환 옵션이 포함될 수 있습니다.

• 확인하다. 많은 사람들은 이 직접 지불 유형이 은행이나 ATM에 수표를 가져가야 하는 경우에도 캐시백을 받을 수 있는 가장 보람 있는 방법이라고 생각합니다. 수표는 최소 상환 기준액에 도달한 후 온라인이나 전화로 발행인에게 자주 요청해야 합니다.
• 직접 입금. 일부 카드는 적립 한도 없이 정기적으로 적립한 캐쉬백을 은행이나 중개 계좌로 이체할 수 있는 옵션을 제공합니다.
• 명세서 크레딧. 이 방법을 사용하면 잔액에서 차감하여 보상을 받을 수 있습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다. 최소 수준의 캐쉬백 수입에 도달하면 크레딧이 다음 청구서에 적용됩니다(수동이든 자동이든, 조정이 설정되면).
• 기프트 카드. 이 옵션을 사용하면 보상을 선물로 쉽게 사용할 수 있습니다. 단순히 플라스틱 형태의 현금인 반면, 기프트 카드는 수표와 같지 않을 수 있지만 캐시백 신용 카드를 사용하는 사람들 사이에서 비교적 인기 있는 옵션으로 남아 있습니다.

방법론

최고의 캐쉬백 신용 카드 목록을 만들기 위해 300개 이상의 카드에서 수십 개의 데이터 포인트를 수집했습니다. 우리는 보상, 이자율, 수수료, 혜택을 포함한 카드 기능을 기반으로 하는 가중 알고리즘을 사용하여 신용 카드를 구성하고 평가했습니다. 또한 카드 보안과 카드 제공업체가 제공하는 고객 서비스 수준도 고려했습니다. 방법론의 일부에는 최신 순위를 제공하기 위해 신용 카드 발급사에 대한 데이터를 지속적으로 모니터링하는 것도 포함되었습니다.