자동차를 구입하려면 어떤 신용 점수가 필요합니까?

새 차를 구입할 계획이라면 자동차 융자가 필요할 것입니다. 오늘날 새 차량의 평균 비용이 $40,000를 초과하는 상황에서 미국 구매자의 대다수는 그렇게 합니다. 대리점을 통해 대출을 신청하든 은행을 통해 대출을 신청하든 대출 기관은 절차의 일부로 귀하의 신용 조회를 실행합니다. 다음은 자동차 대출 승인에 필요한 신용 점수와 신용이 완벽하지 않은 경우 할 수 있는 일입니다.

자동차 대출 기관은 어떤 신용 점수를 사용합니까?

신용 점수가 하나가 아니라 여러 개입니다. 채점 모델은 귀하의 신용 보고서 그러나 특정 요인을 다르게 평가하십시오. 두 가지 주요 점수 모델은 다음과 같습니다.

• 피코. 가장 잘 알려져 있고 가장 널리 사용되는 스코어링 회사. FICO 점수 범위는 300에서 850입니다.
• 밴티지스코어. FICO의 새로운 경쟁자. 비록 이전 버전의 밴티지스코어 501에서 990까지의 범위에서 최신 VantageScore는 FICO와 동일하게 300에서 850까지입니다.

주요 스코어링 모델은 특정 목적을 위해 보다 전문화된 스코어를 제공할 수도 있습니다. 예를 들어, FICO는 자동차 대부업체를 대상으로 하는 산업별 신용 점수인 FICO Auto Score를 제공합니다. FICO 자동 점수는 다른 FICO 점수와 다른 가중치 시스템을 사용합니다. 신용 활용 일회성 실수와 같이 더 큰 영향을 미치고 고립된 연체료를 가짐. 문제를 더욱 복잡하게 만드는 것은 FICO 자동 점수의 여러 버전이 있다는 것입니다.

많은 자동차 대리점이 FICO Auto Score에 의존하지만 모두가 그렇지는 않습니다. 확실하지 않고 궁금한 경우 신용 조회에 동의하기 전에 대출 기관에 어떤 점수를 확인하는지 문의하십시오.

자동차 구입에 필요한 최소 점수는 얼마입니까?

대출 기관은 귀하의 자동차 대출 신청서를 검토할 때 귀하의 소득과 신용 점수를 확인합니다. 대출 기관은 고객을 점수에 따라 다음과 같은 범주로 나눕니다.

• 슈퍼 프라임: 781 ~ 850
• 프라임: 661 ~ 780
• 비프라임: 601 ~ 660
• 서브프라임: 501 ~ 600
• 딥 서브프라임: 300~500

일반적으로 대출 기관은 우대 범위 이상의 차용인을 찾기 때문에 대부분의 기존 자동차 대출 자격을 얻으려면 661점 이상의 점수가 필요합니다.

신용 점수가 낮은 차를 사는 방법

점수가 주요 범위보다 낮더라도 자동차 대출을 받을 수는 있지만 받기가 더 어렵고 비용도 더 많이 들 수 있습니다. 신용이 공정하거나 불량한 경우 자동차 융자를 위한 세 가지 옵션이 있습니다.

1. 더 높은 이자를 지불할 용의가 있음

신용이 좋지 않은 경우 대출 기관은 귀하를 더 위험한 신청자로 간주합니다. 자동차 대출을 받을 수도 있지만 신용이 좋거나 우수한 사람보다 훨씬 더 높은 이자율을 지불하게 될 것입니다.

예를 들어, 2020년 신차를 구매하는 프라임 차용자의 평균 이자율은 4.21%였습니다. 비우량 차입자의 경우 이율은 7.14%인 반면, 서브프라임 차용인은 13.97%였다.

더 높은 비율은 총계에 상당히 추가될 수 있습니다. 대출 비용. 예를 들어 4.21%의 이자율로 4년 동안 $37,000를 융자했다면 매월 $839를 지불해야 하고 총 이자는 $3,268입니다.

그러나 같은 금액을 융자하고 13.97%의 이자율로 4년 대출을 받을 자격만 있다면 지불액은 월 $1,011로 급증합니다. 그리고 총 이자는 $11,505($8,237 차이)를 지불하게 됩니다.

신용 점수가 높을수록 이자율이 낮아집니다
프라임 차용자	비우대 차용자	딥 서브프라임 차용자
대출금	$37,000	$37,000	$37,000
대출 기간	48개월	48개월	48개월
이자율	4.21%	7.14%	13.97%
월별 지불	$839	$888	$1,101
총 이자	$3,268	$5,644	$11,505
총 상환	$40,268	$42,644	$48,505

2. 신용불량자 바이어 전문 딜러로 가세요

기존 대리점에서 대출을 받을 수 없는 경우 신용이 좋지 않은 구매자를 전문으로 하는 대리점에서 자금을 조달할 수 있습니다. 일반적으로 여기에서 구매하고 여기에서 지불하는 대리점으로 광고되며 중고 차량에 대한 사내 금융을 제공합니다.

그러나 이러한 딜러는 점수가 낮은 차용인에게 대출할 위험을 상쇄하기 위해 매우 높은 이자율을 부과하는 경향이 있습니다. 2020년 기준으로 독립 딜러가 서브프라임 차입자에게 제공하는 평균 이자율은 21.31%입니다.

3. 공동 서명자에게 대출 신청

귀하의 점수가 비우량 서브프라임 범위에서 깊은 서브프라임 범위에 있는 경우 공동 서명자. 공동 서명자는 가족과 같이 귀하와 함께 대출을 신청할 의사가 있고 이상적으로는 신용이 좋은 사람입니다. 공동 서명자는 대출에 대한 책임을 분담하여 대출 기관의 위험을 줄입니다. 직접 신청하는 것보다 대출을 받을 수 있고 더 낮은 이자를 받을 수 있습니다. 그러나 대출금을 상환할 수 없으면 공동 서명인이 청구서를 처리해야 합니다.

결론

새 차를 찾고 있든 중고 차를 찾고 있든 신용 점수는 금융 옵션에서 큰 역할을 하므로 현재 상태를 아는 것이 좋습니다. 당신은 할 수 있습니다 무료로 신용 점수 받기 일부 신용 카드 회사 및 온라인 출처에서.

대리점에 가기 전에 자동차 대출 견적 하나 이상의 은행 및 신용 조합에서. 그것은 당신이 최고의 대출 거래를 찾는 데 도움이 될 수 있으며 딜러와 협상할 때 추가적인 영향력을 줄 수 있습니다. 또한 자동차에 얼마를 지출할 수 있는지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.