모기지 생명 보험이 필요하지 않은 이유

그래서 당신은 당신의 저당. 축하합니다! 당신은 이제 집주인입니다. 이것은 당신이 인생에서 하게 될 가장 큰 투자 중 하나입니다. 그리고 당신이 투자한 시간과 돈 때문에 이것은 또한 당신이 일생에서 취하게 될 가장 중요한 단계 중 하나입니다. 따라서 모기지론을 상환하기 전에 사망할 경우에 대비하여 부양 가족이 보장되는지 확인하고 싶을 것입니다. 사용할 수 있는 옵션 중 하나는 모기지 생명 보험. 하지만 정말 이 제품이 필요할까요? 모기지 생명 보험에 대한 자세한 내용과 불필요한 비용이 될 수 있는 이유를 알아보려면 계속 읽으십시오.

모기지 생명 보험이란 무엇입니까?

모기지 생명 보험은 특별한 유형의 보험 대출 기관 및 독립 보험 회사와 제휴한 은행에서 제공하는 정책. 그러나 그것은 다른 생명 보험 상품과 다릅니다. 지불하는 것보다 사망 혜택 귀하가 사망한 후 귀하의 수혜자에게 생명 보험 모기지 생명 보험은 대출이 남아 있는 한 차용인이 사망할 때만 모기지론을 상환합니다. 이것은 귀하가 사망하여 모기지 잔액을 남길 경우 상속인에게 큰 혜택입니다. 그러나 모기지가 없으면 갚지 않습니다.

명심해야 할 한 가지: 모기지 생명 보험을 혼동하지 마십시오. 모기지 보험. 후자는 일부의 조건으로 취해야 하는 민간 보험입니다. 기존 모기지. 모기지 생명 보험은 차용인과 그 상속인을 보호할 수 있지만 모기지 보험은 모기지 대출자가 재정적 의무를 이행할 수 없는 경우 대출 기관을 보호합니다. 보험료는 별도로 지불하거나 차용인의 정기 월간으로 롤링됩니다. 모기지 지불.

일단 당신이 당신의 대출, 모기지 생명 보험 증권을 판매하려는 정기적인 우편 발송 및 전화를 조심하십시오. 이러한 권유는 종종 모기지론의 공식 요청으로 가장합니다. 대출 기관. 문서는 종종 다음과 같은 놀라운 헤더로 이어집니다.

• 중요 공지! 완료하고 반환하십시오!
• 최종 공지! 모기지 보호 카드!
• 제공 공지! 모기지 무료 주택 보호!

이러한 선언 뒤에는 종종 "당신이 내일 죽는다면 당신의 가족이 모기지를 계속 지불하고 삶의 질을 유지할 수 있습니까?"와 같은 겁을 주는 전술적 진술이 따릅니다.

모기지 생명보험의 종류

모기지 생명 보험 정책(모기지 보호 생명 보험 또는 모기지 보호 보험 정책이라고도 함)은 두 가지 기본 형태로 제공됩니다. 첫 번째는 하락세다. 지불금 모기지 대출이 감소함에 따라 정책 규모가 비례적으로 감소하는 정책입니다. 따라서 0에 가까울수록 지불금도 떨어집니다. 모기지 생명 보험의 다른 유형은 레벨 기간 보험이라고 합니다. 이러한 종류의 정책을 사용하면 지불금이 줄어들지 않습니다.

모기지 생명 보험 혜택

모기지 생명 보험은 자격이 없는 사람들에게 혜택을 줄 수 있습니다. 정기 생명 보험 이러한 종류의 정책은 일반적으로 없이 판매되기 때문에 건강이 좋지 않기 때문에 인수. 그러나 다른 정책과 마찬가지로 후보자는 여러 회사의 견적을 구하고 각 회사의 재무 건전성 등급을 확인해야 합니다. AM 베스트, 문자 등급으로 보험사의 순위를 매기는 평가 회사입니다.

지불금 감소 정책을 피하려는 사람들은 동일한 보험료와 동일한 수준의 사망 혜택을 제공하는 무시험 기간 정책을 선택해야 합니다. 이러한 정책은 비용이 더 많이 들고 더 낮은 비용을 제공할 수 있지만 적용 범위 의료 기록을 검토하고 신체 검사를 실시하는 기간 정책보다 모기지 대출을 받고 10년 또는 25년 후에 사망하든 최소한 동일한 혜택을 지불할 것입니다.

또 다른 가능성은 모기지 기간 초기에 더 저렴한 가격으로 더 많은 보장을 제공하는 정책을 획득하는 것입니다. 결제가 완료되면 주요한 보장된 발행 기간 정책으로 전환하는 것이 좋습니다.

일부 정책은 모기지 상환 후 청구를 제출하지 않으면 보험료를 반환할 수 있습니다. 그러나 귀하에게 반환되는 보험료는 훨씬 더 적은 가치가 있을 것입니다. 인플레이션 가치를 떨어뜨립니다. 또한 더 저렴한 기간의 생명 보험에 가입했다면 저축했을 돈을 투자할 기회를 낭비했을 가능성이 큽니다.

모기지 생명 보험의 진실

사실, 모기지 보호 생명 보험 정책은 일반적으로 바람직하지 않습니다. 우선 융통성이 없다. 정기 생명보험과 달리 수혜자 대부분의 보험사는 보험금을 적절하다고 생각하는 대로 보험금을 사용할 수 있습니다. 대부분의 보험사는 혜택 지급액을 대출 기관에 직접 보내므로 귀하의 수혜자는 돈을 볼 수 없습니다.

둘째, 높은 지불 기대 보험료. 담배를 한 번도 피우지 않은 건강한 사람이라면 이러한 보험은 일반적으로 일반 생명 보험보다 비쌉니다. 전통적인 생명 보험이 더 나은 선택이 될 수 있습니다.

많이 찾지 못할 확률도 매우 높습니다 투명도. 다른 유형의 보험과 달리 모기지 생명 보험은 온라인으로 견적을 받기가 어렵습니다. 이는 가격이 크게 다를 수 있기 때문에 주요 관심사입니다.

마지막으로 보험료가 변동할 것으로 예상하십시오. 30년 동안 고정된 보험료를 물가상승 없이 부과하는 정기보험과 달리 보험료는 모기지 생명 보험 정책은 처음 5년 동안만 고정될 수 있으며, 그 이후에는 급등할 수 있습니다. 언제든지.

감소하는 지불금

일부 회사는 고정 요금을 부과하는 정책을 제공합니다. 보험료 기간 동안. 그러나 많은 경우 이러한 정책에 대한 지불금은 잠재적 지불금이 감소함에 따라 시간이 지남에 따라 줄어들 수 있습니다. 이 유형의 모기지 생명 보험(때로는 감소 기간 보험이라고도 함)은 설계되었습니다. 귀하의 모기지 잔액을 상환하기 위해 수혜자가 매월 모기지 금액의 일부를 지불합니다. 주요한. 결과적으로, 정책의 잠재적 지불금은 모기지 지불 시마다 줄어듭니다.

반면에 일부 최신 제품에는 지불금이 감소하지 않는 레벨 사망 혜택이라는 기능이 있습니다. 예를 들어, $100,000 모기지를 보장하는 경우 대출 기관이 아닌 수혜자가 모기지론을 적용하더라도 전체 $100,000를 받습니다. 빚 $65,000로 떨어집니다. 그리고 정책이 유효한 동안 모기지론을 갚는 경우 일부 정책에서는 모기지 보험을 생명 보험 정책으로 전환할 수 있습니다.

연령 제한

다른 유형의 생명 보험과 마찬가지로 모기지 생명 보험은 특정 연령 이후에 제공되지 않을 수 있습니다. 일부 보험사는 45세 이하 신청자에게 30년 모기지 생명 보험을 제공하고 60세 이하 신청자에게는 15년 보험만 제공합니다.

결론

모기지 생명 보험 공급자는 기존 생명 보험 보장에 상품을 추가하는 것의 중요성을 설교하고, 지불금이 모기지 상환금에 의해 소비될 것이라고 확신함으로써 사랑하는 사람들을 재정적 위기에 빠뜨릴 수 있습니다. 그러나 더 나은 해결책은 단순히 더 많은 생명 보험에 가입하는 것입니다.

사랑하는 사람에게 값비싼 모기지를 남겨두는 것에 대해 걱정하는 사람들은 일반적으로 모기지 보호 생명 보험보다 우수한 솔루션인 정기 생명 보험을 고려해야 합니다. 뉴욕 라이프, 최고의 생명 보험 회사, 유연한 정기 생명 보험을 제공합니다.