모기지 이자율에 영향을 미치는 가장 중요한 요소

모기지 이자율 금융을 통해 주택을 구입하는 전반적인 장기적 비용에 상당한 영향을 미칩니다. 한편, 모기지론자들은 가능한 한 가장 낮은 모기지 이자율. 반면에 모기지론은 자신의 자산을 관리해야 합니다. 위험 그들이 부과하는 이자율을 통해. 최저 모기지 이자율은 최고 등급의 차용인에게만 제공됩니다. 신용 기록.

차용인의 재정 상태가 대출에 제공되는 이자율에 영향을 미치지만 경제 요인과 정부 통화 정책은 전체 모기지 이자율에 영향을 미칩니다. 5가지 주요 요소가 있으며 모두 기본 규칙을 반영합니다. 수요와 공급 어떤 형태로든. 기본 요소 중 일부는 복잡하지만 이러한 원칙을 이해하면 현재 지불하고 있는 이자율과 미래에 발생할 수 있는 이자율을 설명합니다.

인플레이션

로 인한 가격 상승의 점진적인 움직임 인플레이션 이는 전체 경제를 반영하며 모기지 대출 기관에게 중요한 요소입니다. 인플레이션은 시간이 지남에 따라 달러의 구매력을 약화시킵니다. 모기지 대출 기관은 일반적으로 모기지 대출의 침식을 극복하기에 충분한 수준에서 이자율을 유지해야 합니다. 구매력 인플레이션을 통해 이자 수익이 실제 순액을 나타내도록 이익.

예를 들어 모기지 이자율이 5%이지만 연간 인플레이션 수준이 2%인 경우 대출 기관이 되돌려 받는 달러의 구매력 측면에서 대출의 실질 수익은 3%에 불과합니다. 따라서 모기지 대출 기관은 인플레이션율을 주의 깊게 모니터링하고 이에 따라 금리를 조정합니다.

경제성장율

다음과 같은 경제 성장 지표 국내 총생산 (GDP)와 고용률은 모기지 이자율에 영향을 미칩니다. 경제 성장과 함께 주택 구입을 위해 모기지 대출을 찾는 소비자를 포함하여 더 높은 임금과 더 많은 소비자 지출이 발생합니다. 그것은 한 국가의 경제에 좋은 일이지만 모기지에 대한 전반적인 수요의 증가는 모기지 이자율을 높이는 경향이 있습니다. 이유: 대출 기관은 너무 많은 것을 가지고 있습니다. 수도 빌려.

경기 침체에서는 반대 현상이 발생합니다. 고용과 임금이 감소하고 주택 융자 수요가 감소하여 모기지 대출 기관이 제공하는 이자율이 하락합니다.

연방 준비 은행 통화 정책

NS 통화 정책 에 의해 추구 연방 준비 은행 모기지 이자율을 포함하여 일반적으로 경제와 특히 이자율에 영향을 미치는 가장 중요한 요소 중 하나입니다.

연준은 모기지 시장에서 특정 이자율을 설정하지 않습니다. 그러나 설립에 대한 행동 연방기금 금리 통화 공급을 상향 또는 하향 조정하는 것은 차용 대중이 이용할 수 있는 이자율에 상당한 영향을 미칩니다.일반적으로 통화 공급의 증가는 금리에 하향 압력을 가하는 반면 통화 공급을 축소하면 금리가 상승합니다.

채권 시장

은행 및 투자 회사 시장 모기지 담보부 증권 (MBSs) 투자 상품. 이들로부터 얻을 수 있는 수익률 채무증권 구매자를 유치할 수 있을 만큼 충분히 높아야 합니다.

이 방정식의 일부는 국채와 회사채 경쟁적인 장기 고정 수입 투자를 제공합니다. 이러한 경쟁 투자 상품에서 얻을 수 있는 돈은 MBS가 제공하는 수익률에 영향을 미칩니다. 더 큰 채권 시장의 전반적인 상황은 대출 기관이 모기지에 대해 청구하는 금액에 간접적으로 영향을 미칩니다. 대출 기관은 MBS가 전체 부채 담보 시장에서 경쟁력을 갖출 수 있도록 충분한 수익률을 창출해야 합니다.

자주 사용하는 것 국채 모기지 대금업자가 종종 이자율을 고정하는 기준은 10년 만기입니다. 국고채 생산하다. 일반적으로 MBS 판매자는 국채처럼 상환이 100% 보장되지 않기 때문에 더 높은 수익률을 제시해야 합니다.

주택 시장 상황

주택 시장의 추세와 조건도 모기지 금리에 영향을 미칩니다. 더 적은 수의 주택이 건설되거나 재판매를 위해 제공되면 주택 구매가 감소하면 모기지 수요가 감소하고 이자율이 하락합니다.

요금에 하향 압력을 가한 최근 추세는 주택을 구입하기보다 임대를 선택하는 소비자의 수가 증가하고 있다는 것입니다. 주택 가용성과 소비자 수요의 이러한 변화는 모기지 대출 기관이 대출 금리를 설정하는 수준에 영향을 미칩니다.

결론

모기지 금리 수요와 공급의 기본 규칙에 묶여 있습니다. 인플레이션, 경제 성장, 연준의 통화 정책, 채권 및 주택 시장 상태와 같은 요인이 모두 작용합니다. 물론 차용인의 재정 상태도 받는 이자율에 영향을 미치므로 가능한 한 건강을 유지하기 위해 최선을 다하십시오.