우대금리 대 할인율: 차이점은 무엇입니까?

우대금리 대 할인율: 개요

NS 연방준비은행(연준) 둘 다 설정 우대금리(prime rate) 그리고 할인율. 우대금리 - 월 스트리트 저널 발행 - 많은 은행 및 기타 대출 기관이 소비자 대출 상품에 부과하는 대출 금리를 결정하는 데 중요한 역할을 합니다. 연방 이자율로서 프라임은 주마다 다르지 않습니다. 프라임은 단기 금리이지만 금리만큼 단기는 아닙니다. 할인율, 일반적으로 야간 대출 금리입니다.

Fed는 회원 은행에 할인율을 설정하고 제공하며, 절약 준비금이 법적으로 요구되는 최소 금액 이하로 떨어지는 것을 방지하기 위해 돈을 빌릴 필요가 있는 사람들. 미국 은행 시스템 내의 은행이 서로 대출할 때 할인율을 사용합니다. 할인율은 일반적으로 일반 간행물에 공개되지 않습니다. 오히려 내부 인물입니다.

우대 금리

일반적으로 우대금리는 은행의 가장 적격한 고객, 즉 은행에 대한 가능성이 가장 낮은 고객에게만 적용됩니다. 채무 불이행 위험. 우대 금리는 대기업만큼 개인 차용인에게 제공되지 않을 수 있습니다. 은행의 우량 고객은 채무 불이행 가능성이 거의 없기 때문에 은행은 그들에게 이율을 부과할 수 있습니다. 이는 채무 불이행 가능성이 더 높은 고객에게 부과되는 요율보다 낮습니다. 대출.

벤치마크로 프라임

로 인덱스, 프라임은 모든 유형의 소비자 대출에 대한 벤치마크로 사용됩니다. 소비자 이자율을 계산할 때 상업 은행은 다음을 추가합니다. 여유 우대금리로. HELOC(주택 담보 대출 한도), 모기지, 학자금 대출 및 개인 대출과 같은 상품에는 모두 대출자의 신용도를 고려한 맞춤형 이자율이 있습니다. 예를 들어, 우대 금리가 2.75%이고 은행이 HELOC에 2.25%의 마진을 추가하면 해당 대출의 이자율은 5%(2.75% + 2.25%)입니다.

APR에 대한 프라임의 영향

특히 금리가 조정 가능한 모기지나 신용카드 대출을 받는 소비자들에게 우대금리는 큰 영향을 미칠 것이다. 예를 들어 신용 카드에 우대 이율로 변경되는 가변 연이율(APR)이 있는 경우 이율은 우대 이율과 함께 변동합니다. 우대금리가 오르면 변동 연이율도 상승할 가능성이 높습니다.

반면 할인율은 지수가 아니므로 은행은 집합을 사용합니다. 연방기금 금리, 마진을 추가하지 않고 서로에게 대출을 제공합니다.

할인율

상황에 따라 할인율은 두 가지 정의와 용도가 있습니다. 첫째, 할인율은 연방 준비 은행이 상업 은행 및 기타 금융 기관에 제공하는 이자율을 나타냅니다. 둘째, 할인율은 적용되는 이자율을 의미합니다. 할인된 현금 흐름(DCF) 미래 현금 흐름의 현재 가치를 결정하기 위한 분석.

연준은 다른 은행 및 금융 기관의 단기 운영 요구에 대해 할인율을 부과합니다. 그들은 대출을 사용 수도 부족한 자금을 조달하고 잠재적인 유동성 문제를 방지하거나 최악의 경우 은행의 파산을 방지합니다.

이러한 대출은 연준의 12개 지역 지점에서 제공하며, 연방준비제도(Fed·연준)는 90일 이하의 짧은 기간 동안 특별 대출을 제공합니다. 할인 창구. 할인율은 시장 요율이 아니라 연방 준비 은행 이사회에서 관리 및 설정하고 총재 이사회의 승인을 받습니다.

금리와 연준

우대금리와 할인율은 가계대출과 은행업에 큰 영향을 미치고 차입비용을 견인한다. 금리를 조정함으로써 연준의 통화 공급에 대한 엄격한 통제는 인플레이션을 통제하고 경기 침체를 피하는 데 도움이 됩니다.

예를 들어, 연준은 은행이 돈을 빌리지 못하도록 하기 위해 더 높은 할인율을 부과하기로 결정할 수 있으며, 이는 소비자 및 기업 대출에 사용할 수 있는 금액을 효과적으로 줄일 수 있습니다. 또는 연준은 은행이 더 많은 대출을 제공하도록 장려하기 위해 할인율을 낮출 수도 있습니다. 일반적으로 연준은 경제에 현금을 유입시키거나 유통에서 돈을 빼내야 할 때 금리를 변경하기 위해 개입합니다. NS 연방공개시장위원회(FOMC) 1년에 최소 8번 회의를 열어 이 요율을 검토하고 변경 가능합니다.

프라임 대 할인율: 주요 차이점 요약

우대율과 할인율은 몇 가지 유사점이 있지만 몇 가지 중요한 차이점도 있습니다. 기업과 소비자 모두가 이 두 가지 이자율이 궁극적으로 지불하는 이자에 어떻게 영향을 미치는지 이해하는 것이 중요합니다. 은행간 대출, 모기지 및 신용 카드.

• 프라임은 다양한 기타 대출에 대한 벤치마크입니다. 따라서 대출 기관은 우대 금리에 마진을 추가하여 소비자의 금리에 도달합니다.
• 할인율은 지수가 아니므로 서로 은행에 대출하는 경우 마진을 추가하지 않고 연방기금 금리를 사용합니다.
• 우대금리는 단기금리입니다. 그러나 일반적으로 야간 대출 금리인 할인율만큼 짧지는 않습니다.
• 우대금리는 연방금리입니다. 그것은 주마다 다르지 않으며 월스트리트 저널에 게시됩니다.
• 할인율은 일반 간행물에 공시되지 않습니다. 오히려 미국 은행 시스템에서 사용되는 내부 수치입니다.

공생 관계

경험에 비추어 볼 때 우대 금리는 항상 Fed가 할인율을 움직이는 방식에 따라 조정됩니다. 할인율이 올라가면 우대율도 올라갑니다. 이는 더 높은 모기지 이자율을 초래하여 신규 대출에 대한 수요를 늦추고 주택 시장을 냉각시킬 수 있습니다.

그 반대도 사실입니다. 연준이 할인율을 낮추면 우대금리가 낮아지고 모기지 금리가 더 우호적인 수준으로 떨어질 수 있어 침체된 주택 시장을 부양할 수 있다. 두 비율은 시간이 지남에 따라 상관관계가 있는 경향이 있습니다(그러나 10년 만기 채권수익률, 만기가 더 길기 때문입니다.)