ETF를 사용한 달러 비용 평균화

달러 비용 평균화 투자자가 참여할 수 있는 검증된 투자 전략입니다. 금융 시장 대규모 일괄 투자 없이 비용 효율적인 방식으로 달러 비용 평균화를 할 때 투자자는 일정한 일정에 따라 특정 투자의 고정 금액을 구매하고, 주가에 관계없이, 가격이 낮을 때 더 많은 주식을 사고, 가격이 낮을 때 더 적은 주식을 구매할 것입니다. 높은.

달러 비용 평균은 다음 중 가장 인기 있는 전략입니다. 뮤추얼 펀드 뮤추얼 펀드, 특히 401(k) 계획, 투자자가 거래 비용이 수익에 미치는 영향에 대해 너무 많이 걱정하지 않고 25달러(또는 그 이하)의 작은 금액을 체계적으로 예치할 수 있을 정도로 낮은 투자 최소값을 가지고 있습니다.

거래 자금 교환 (ETF)는 더 작은 것으로 알려져 있습니다. 비용 비율, 달러 비용 평균을 위한 완벽한 수단처럼 보일 수 있지만 초기 모습은 기만적일 수 있습니다. 사실, 달러 비용 평균화 투자 전략의 일부로 ETF를 사용하면 거래 비용이 빠르게 추가될 수 있으며 추가된 비용은 DCA의 이점을 가릴 수 있습니다.

비용 비율 비교

투자 비용을 비교할 때 많은 투자자들이 뮤추얼 펀드의 비용 비율을 면밀히 조사합니다. ETF는 뮤추얼 펀드와 매우 유사하기 때문에 많은 투자자들이 ETF와 뮤추얼 펀드 비용 비율을 직접 비교하여 비용을 비교하려고합니다.

이러한 직접적인 비교에서 ETF는 일반적으로 승리하지만 이것은 변화하고 있습니다. 저비용으로 유명한 Vanguard Group, 무부하 인덱스 펀드—이제는 많은 ETF의 낮은 비용 비율과 경쟁합니다. 예를 들어, 2021년 3월 현재 인기 있는 SPDR S&P 500 ETF(SPY)는 9.5입니다.

기준점 (0.0945%)는 Vanguard Index 500 Fund(VFIAX)가 부과하는 0.04% 수수료의 두 배 이상입니다.

중요하게, 비용 비율은 펀드 투자자가 직면하는 유일한 수수료가 아닙니다. 뮤추얼 펀드와 ETF 비용을 보다 정확하게 비교하기 위해 투자자는 펀드 유형별로 부과되는 수수료와 주식 매매와 관련된 비용을 살펴볼 필요가 있습니다.

뮤추얼 펀드 수수료 대 ETF 수수료

뮤추얼 펀드 비용 비율은 투자를 포함 관리 수수료, 관리비, 12-b1 수수료(마케팅 비용의 일종). 다만, 중개거래수수료와 판매 수수료 (부하 자금의 경우) 비용 비율에 포함되지 않습니다. 동시에 일부 뮤추얼 펀드는 계좌 잔고가 일정 수준 미만인 경우 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 일반적으로 연간 $25 미만이며 계정 잔액이 특정 달러(예: $10,000) 미만인 경우 부과됩니다. 2021년 5월 현재 Vanguard의 수수료는 계정 잔고가 $10,000 미만인 경우 계정당 연간 $20입니다.

일부 펀드는 각 거래에 대해 구매 수수료를 부과하거나 환전 수수료 자산이 다른 펀드로 이전된 경우. 많은 뮤추얼 펀드도 상환 수수료 자산이 일정 기간 이상 계정에 보유되지 않은 경우.

뮤추얼 펀드의 실제 비용을 계산할 때 계정 잔액 비용 비율이 지불해야 할 전부라고 가정하기 전에 거래 습관. 고려해야 할 다른 여러 수수료가 있으며 세부 사항은 일반적으로 뮤추얼 펀드에 설명되어 있습니다. 취지서.

그에 비해 ETF 투자 비용을 계산하는 것이 뮤추얼 펀드 투자 비용을 계산하는 것보다 조금 더 쉽습니다. 빽빽한 뮤추얼 펀드 투자 설명서를 자세히 살펴보는 대신 ETF 투자자는 비용 비율과 커미션 달러 비용 평균 전략 내에서 각 ETF 구매에 대해

ETF의 비용 비율은 뮤추얼 펀드의 비용 비율과 마찬가지로 투자된 자산의 고정 비율입니다. 그러나 ETF는 다음과 같은 중개 회사를 통해 사고 팔기 때문에 주식의 주식, ETF 주식을 매매할 때마다 지불해야 하는 수수료도 있습니다.

일부 온라인 브로커 수수료 없는 거래를 제공하고 다른 기업은 주당 수수료를 부과할 수 있지만 오늘날 가장 일반적인 수수료 구조는 거래당 고정 수수료입니다. 요컨대, 수수료는 투자자가 상장지수펀드를 달러 비용 평균화 방식에 추가할 때 고려하기를 원하는 핵심 항목입니다.

ETF 거래 비용 고려

비용 비율을 결정하는 것은 ETF로 달러 비용 평균화 접근 방식의 비용을 계산할 때 쉬운 부분입니다. 비율은 투자금의 고정된 비율이므로 금액에 관계없이 동일한 영향을 미칩니다. 투자했다. 예를 들어, 비용 비율이 9 베이시스 포인트인 경우 비용 비율 비용은 $100 투자에 대해 9센트이고 $1,000 투자에 대해 90센트입니다. 비용 비율은 고정되어 있으므로 비율이 동일하게 유지되기 때문에 투자가 크든 작든 중요하지 않습니다.

그러나 커미션은 이야기가 다릅니다. 커미션으로 인한 거래 비용은 빠르게 증가하고 성과를 떨어뜨립니다. 작은 달러 금액의 ETF에 대한 달러 비용 평균은 이러한 이유로 항상 실용적이지는 않습니다.

다르게 말하면, 비용 비율은 투자된 각 달러 금액에서 동일한 금액을 차지하지만 고정 요금은 중개 수수료 또는 커미션은 소규모 정기 투자에서 큰 덩어리를 차지할 수 있습니다. 할인 브로커 이는 거래당 $10의 고정 요금만 부과합니다.

다음 투자에 대한 거래 비용의 영향을 고려하십시오.

• 거래 비용이 $10인 $25 투자에서 순 투자-거래 비용을 뺀 후 -는 $15입니다. 거래 비용의 결과로 사라지는 투자 비율은 40%입니다.
• 거래 비용이 $10인 $50 투자에서 순 투자는 $40입니다. 거래 비용의 결과로 사라지는 투자의 비율은 20%입니다.
• 거래 비용이 $10인 $100 투자에서 순 투자는 $90입니다. 거래 비용의 결과로 사라지는 투자 비율은 10%입니다.
• 거래 비용이 $10인 $1,000 투자에서 순 투자는 $990입니다. 거래 비용의 결과로 사라지는 투자의 비율은 1%입니다.

보시다시피, 더 큰 금액으로 더 많이 투자할 때만 수수료로 인한 거래 비용의 영향이 줄어듭니다. 그러나 달러 비용 평균화의 목표는 때때로 많은 금액을 투자하는 대신 정기적으로 더 적은 금액을 더 자주 투자하는 것입니다. 분명히 ETF 투자에서 정기적으로 투자하는 금액이 상당히 크지 않으면 중개 수수료가 달러 비용 평균화에서 얻는 이점을 압도할 수 있습니다.

결론

ETF는 달러 비용 평균화가 적절하게 수행되는 한 달러 비용 평균화에 탁월한 수단이 될 수 있습니다. 소액의 돈을 자주 투자하는 것보다 ETF 투자자는 투자를 크게 줄일 수 있습니다. 더 많은 금액을 덜 자주 투자하거나 수수료가 없는 중개를 통해 투자하는 경우 비용 거래.

ETF를 사용한 달러 비용 평균은 모든 사람에게 잘 맞는 전략은 아니지만 그것이 가치가 없다는 의미는 아닙니다. 모든 투자 전략과 마찬가지로 투자자는 돈을 넘기기 전에 무엇을 구매하고 투자 비용을 이해해야 합니다.