직업 조언: 투자 은행 또는 자산 관리?

야심차고 성취도가 높은 경제 및 재무 학생을 위해, 투자 은행 자산 관리는 수익성 있는 경력 경로를 제공합니다. 이 분야 중 하나에 들어가는 것은 종종 학교에서 바로 많은 돈을 버는 것을 의미하며, 많은 영향력을 주기도 합니다. "우주의 주인"이라는 용어는 1980년대에 젊고 부유한 금융 전문가를 묘사하기 위해 만들어졌습니다. 대공황 월스트리트에 대한 대중의 인식을 다소 재구성했지만, 사실은 투자 은행, 자산 관리 및 관련 금융 분야는 특히 New와 같은 대도시에서 많은 명성을 유지합니다. 요크.

투자 은행가와 자산 관리자는 궁극적으로 같은 기계의 톱니바퀴이지만 그들의 직무와 일상 생활은 크게 다르며 두 직업은 서로 다른 성격 유형을 충족시킵니다. 가장 큰 차이점은 대부분의 경우 투자 은행가는 매도 측에서 활동하고 자산 관리자는 매수 측에서 운영한다는 것입니다.

투자 은행가는 금융 상품을 판매하고 자산 관리자는 고객을 위해 관리하기 위해 구매합니다. 종종 두 전문가는 동일한 거래의 반대편에 있습니다. 자산 관리자는 고객을 대신하여 투자 은행가로부터 투자 상품을 구매합니다. 일반적으로 투자 은행은 더 높은 영업 기술을 요구하지만, 자산 관리 더 많은 양적 및 분석적 기술이 필요합니다. 그렇긴 하지만, 두 직업 모두에서 가장 성공적인 전문가들은 두 가지 특성이 잘 혼합되어 있습니다.

투자 은행

투자 은행은 다른 회사, 정부 및 기타 기관을 위한 자본 창출과 관련된 은행 업무의 특정 부문입니다. 투자 은행은 모든 유형의 기업에 대해 신규 부채 및 지분 증권을 인수합니다. 유가 증권 판매 지원; 용이하게 하는 데 도움이 됩니다. 인수 합병, 조직 개편 및 기관 및 개인 투자자를 위한 중개 거래. 투자 은행은 또한 발행자에게 주식 발행 및 배치에 관한 지침을 제공합니다. 투자 은행 직책에는 컨설턴트, 은행 분석가, 자본 시장 분석가,

연구 동료, 무역 전문가 및 기타 많은 사람들이 있습니다. 각각의 교육과 기술 배경이 필요합니다.

투자 은행가는 기업 금융 요구 사항을 돕습니다., 자금 조달이나 자본 조달과 같은. 기업과 정부는 다음과 같은 복잡한 금융 거래를 용이하게 하기 위해 투자 은행가를 고용합니다.

• 공모 등의 채권발행
• 신규 증권 인수
• 인수 합병
• 기업공개(IPO)

투자 은행 업무에는 주식 및 증권 리서치와 매수, 매도, 보유 추천이 포함될 수 있습니다. 투자 은행 회사는 유동성을 제공하거나 구매자와 판매자를 연결하여 시장을 "만드는" 시장 조성자이기도 합니다.

거의 모든 투자 은행가는 어소시에이트 또는 분석가로 시작하여 부사장 또는 전무 이사의 역할에 도달하기에 충분한 시간을 투자하기를 희망합니다.

자산 관리

자산 관리자는 고객이 자금을 관리하여 투자 목표를 달성하도록 돕습니다. 투자 운용사의 고객은 기관 투자자뿐만 아니라 개인 투자자도 포함할 수 있습니다. 교육 기관, 보험 회사, 연기금, 퇴직 계획 및 정부. 투자 관리자는 금과 은과 같은 귀금속을 포함한 주식, 채권, 원자재를 취급할 수 있습니다. 자산운용사는 고순자산 개별 포트폴리오와 함께 헤지펀드와 연금 계획을 관리하며 소규모 자산에 더 나은 서비스를 제공합니다. 투자자 - 단일에서 관리할 수 있는 뮤추얼 펀드, 인덱스 펀드 또는 상장지수펀드와 같은 공동 구조를 만듭니다. 중앙 집중식 포트폴리오.

자산 관리자는 회사에 따라 다음과 같은 다양한 역할과 책임을 가질 수 있습니다.

• 재무제표 분석 
• 채권과 주식의 적절한 혼합과 같은 포트폴리오 배분
• 주식 리서치 및 매수 및 매도 추천 
• 재무 계획 및 자문 
• 자산 및 퇴직 계획 및 자산 분배

교육 필요

의학, 법률 또는 공공 회계와 달리 투자 은행이나 자산 관리는 엄격하고 전면적인 교육 요구 사항을 부과하지 않습니다. 고급 학위는 두 분야 모두에서 자산으로 간주되지만 많은 성공적인 투자 은행가와 자산 관리자는 학사 학위만으로 경력을 시작합니다. 경우에 따라 대학을 마치지 않은 사람도 볼 수 있습니다. 이 사람들은 예외일 뿐 규칙은 아닙니다.

고급 학위 또는 학사 학위로 입학하든, 대다수의 신규 투자 은행 및 자산 경영진 고용은 Ivy League 학교, University of Chicago 또는 Duke와 같은 명문 학교에서 나옵니다. 대학교. 이 학교들은 모두 투자 은행 및 자산 관리 회사를 위한 비옥한 채용 근거 역할을 합니다. 대조적으로, 2급 대학과 정당 학교는 이러한 종류의 회사를 채용 박람회에 거의 유치하지 않습니다.

학교 교육은 유연하지만 직무에 따라 면허가 필수인 경우가 많습니다. NS 금융 산업 규제 당국 (FINRA)는 유가 증권 판매에 종사하는 모든 사람이 각 유가 증권에 대한 특정 라이센스를 유지하도록 요구합니다. 이러한 라이선스에는 시리즈 7, 시리즈 63 및 시리즈 3이 포함됩니다.이 외에도 각 직업에 대해 고용을 수행하는 개별 회사는 자체 교육 및 라이센스 요구 사항을 부과할 수 있습니다.

필요한 기술

투자 은행가는 강력한 대인 기술, 지칠 줄 모르는 직업 윤리 및 시장에 대한 사랑이 있어야 합니다. 많은 대형 은행들이 대공황 이후 기업 문화를 재편하기 위해 노력했지만 더 가족 친화적이며 투자 은행은 공격적이고 에너지 넘치는 사람들에게 가장 적합한 까다로운 직업입니다. 전문가.

특히 처음 몇 년 동안은 주당 80시간 및 90시간 근무가 투자 은행의 표준이기 때문에 신입 사원은 고된 노동과 장시간 근무를 두려워할 수 없습니다. 이 긴 시간 동안 다양한 고객 성격이 혼합된 전화 대화가 일정하므로 좋은 사람 기술과 관계를 구축하고 설득력 있게 말하는 능력이 필수입니다. 투자 은행가는 강한 양적 통찰력과 시장에 대한 예리한 이해와 사랑이 필요합니다.

자산 관리자는 판매 업무를 덜 수행하고 고객의 포트폴리오를 관리하는 기술 업무를 더 자주 수행합니다. 사람의 기술은 여전히 ​​중요하지만 고객은 자신의 돈을 관리하는 사람과 편안하게 지내기를 원하기 때문에 더 중요한 것은 시장을 추적하고 수익성 있는 투자를 발견하는 거의 초자연적인 능력입니다. 기회. 수학 및 통계에 탁월하지만 우수한 영업 기술이 없는 학생들에게 자산 관리는 종종 금융 세계에 이상적인 적합성을 부여합니다.

초임급

Bank of America Merrill Lynch, Citigroup, 골드만 삭스, JP모건 체이스온라인 금융 커뮤니티에 따르면, Morgan Stanley 및 Wells Fargo는 2021년 5월 기준으로 91,000달러였습니다. 월스트리트 오아시스. 대부분이 성과를 기반으로 하는 보너스는 첫 해 은행원의 총 수입을 약 $131,000까지 가져옵니다.이 돈을 버는 데 필요한 시간은 일반적인 사무실 직원의 두 배 이상인 경우가 많습니다. 작동하므로 시간별로 분류된 투자 은행가의 급여는 연간 수치만큼 높지 않습니다. 소리.

투자 은행 분석가로 2~3년 후, 그 사람은 평균적으로 $154,000의 연봉과 평균 $79,000의 보너스(첫 해에는 더 적게, 3년에는 더 많이), 입학 전 부사장을 거쳐 이사나 전무가 되어 결국 연봉 수십만 달러를 번다. 그리고 보너스.

Glassdoor에 따르면 2021년 자산 관리자 급여는 관리 대상 자산(AUM)의 유형과 규모에 따라 67,000달러에서 131,000달러 사이입니다.많은 자산 관리자는 수수료를 기준으로 합니다. 기본 급여 외에 받는 보너스는 관리하는 돈의 일정 비율을 나타내며 그 돈의 성과에 따라 달라지지 않습니다. 많은 돈을 운용하는 평판 좋은 자산운용사는 연간 수십만 달러를 번다.

일과 삶의 균형

투자 은행가는 업무를 우선시할 것으로 예상됩니다. 이것은 월요일부터 금요일까지 9시에서 5시까지의 공연이 아닙니다. 주 80시간 근무가 불편한 직원은 업계에서 오래 버티는 경우가 드뭅니다. 거의 매주 토요일은 적어도 부분적으로는 직장에서 보내며, 심지어 일요일도 투자 은행가에게 휴일이 보장되지 않습니다. 일이 곧 삶이기 때문에 투자 은행에서 일과 삶의 균형은 잘못된 명칭입니다.

자산 관리자는 더 합리적인 시간을 유지합니다. 개인의 정확한 근무 시간은 고용주에 따라 다르지만, 업계에서는 주당 40~50시간이 꽤 표준이며, 가끔 토요일 근무가 필요하지만 대부분의 경우 주말이 휴무입니다. 배치하는 사람 일과 삶의 균형 직업 선택을 위한 우선 순위 목록의 맨 위에 있는 사람들은 이 두 직업 중에서 쉽게 선택할 수 있습니다.

어느 것을 선택할 것인가

두 직업 모두 수익성이 높고 권위 있고 선별적입니다. 어느 쪽 분야에서든 제안을 받는다는 것은 당신이 무언가를 올바르게 했다는 것을 의미합니다. 둘 중 어느 직업이 더 적합한지는 귀하의 기술과 우선 순위에 달려 있습니다. 보다 공격적이고 설득력 있는 기술을 가지고 있으며 자신의 직업을 위해 살아가는 전문가들은 투자 은행에서 더 잘하는 경향이 있습니다. 더 지적이고, 양적 성향이 있고, 다정하지만 타고난 영업 사원은 아니며 건강한 일과 삶의 균형을 우선시하는 사람들은 자산 관리자로 일하는 것이 더 나을 것입니다.