Kaip parduoti investicinius fondus savo klientams

Investiciniai fondai gali uždirbti puikūs papildymai į jūsų klientų portfelius, tačiau daugelis žmonių, ypač pradedantiesiems investuoti, nėra susipažinę su investiciniais fondais ar su jais susijusiais dalykais.

Kaip profesionalas, turėtumėte pasiūlyti informaciją apie investicinių fondų naudą ir tai, kaip šie konkretūs produktai gali padėti jūsų klientams pasiekti savo investavimo tikslų. Šiuose patarimuose pateiktos informacijos rūšis padės parduoti investicinius fondus net skeptiškiausiems klientams.

Automatinis įvairinimas

Pirmoji investicinių fondų nauda, ​​kurią turėtumėte pabrėžti, yra neįtikėtina jų siūloma įvairovė. Paaiškinkite, kaip įvairinimas padeda jūsų klientams išvengti katastrofiškų nuostolių ir apsaugo portfelius ekonominės sumaišties, paskirstant visas investicijas į kelių rūšių turtą pramonės šakos.

Įvairinimas be išlaidų

Norėdami patys sukurti optimaliai diversifikuotus portfelius, jūsų klientai turėtų investuoti į daugybę įvairių sektorių vertybinių popierių. Pakankamai įvairus, savarankiškai valdomas portfelis reikalauja milžiniškų investicijų į tyrimams skirtą laiką ir kapitalą. Net ir jums padedant pasirinkti pelningą turtą, jūsų klientai susidurs su didelėmis išlaidomis, susijusiomis su prekybos komisiniais ir sandorių mokesčiais.

Investicinis fondas siūlo akcininkams automatinį diversifikavimą tarp pramonės šakų arba vieno sektoriaus. Investiciniai fondai taip pat leidžia jūsų klientams pasirinkti didelės rizikos, didelio atlygio vertybinių popierių ir stabilaus augimo turto derinį skleisti savo riziką ir gauti naudos iš abiejų rūšių investicijų.

Užsienio turto įvairinimas

Investiciniai fondai gali būti puikus būdas gauti įvairų poveikį beveik bet kokiai turto klasė. Pavyzdžiui, daugeliui tarptautinių rinkų, ypač besiformuojančioms, tiesiog per sunku tiesiogiai investuoti. Keista, kad daugelis Europos rinkų nėra labai likvidžios ar investuotojams palankios. Šiuo atveju verta turėti profesionalų vadybininką, kuris peržiūrėtų visus sudėtingus dalykus. Savitarpio fondas gali specializuotis mažesnėse rinkose ir pasiūlyti investavimo patirties, kurią verta mokėti už aktyvaus vadovo mokestį.

Investiciniai fondai pritaikymui

Be diversifikavimo, didžiausias investicinių fondų pranašumas yra jų beveik begalinė įvairovė. Šis platus produktų asortimentas leidžia palyginti lengvai rasti lėšų, atitinkančių jūsų klientų poreikius.

Kai aptariate investicinių fondų naudą su savo klientais, paklauskite apie konkrečius investavimo tikslus ir įvertinkite savo klientų toleranciją rizikai. Aiškus šių dviejų veiksnių supratimas padės nustatyti, kuriuos fondus rekomenduojate, ir gali reikšti skirtumą tarp sėkmingų investicijų ir labai nepatenkintų klientų.

Jei jūsų klientai nori išsaugoti savo pradines investicijas ir yra patenkinti fiksuotomis palūkanomis grąžos, nukreipkite juos į pinigų rinkos fondus ar obligacijų fondus, kurie investuoja į aukštai vertinamus ilgalaikius skolos.

Investiciniai fondai norimoms pajamoms gauti

Iš investicinių fondų gaunamos dviejų rūšių pajamos: kapitalo prieaugis ir dividendai. Nors bet koks grynasis pelnas, gautas iš fondo, turi būti perduotas akcininkams bent kartą per metus, skirtingų fondų platinimo dažnis labai skiriasi.

Jei jūsų klientas nori ilgainiui auginti savo turtą ir nesiruošia gauti tiesioginių pajamų, lėšos, augimo akcijos ir geriausia pirkti ir laikyti strategiją, nes jos paprastai patiria mažesnes išlaidas ir turi mažesnį poveikį mokesčiams nei kitų rūšių lėšų.

Jei jūsų kliento pagrindinis tikslas yra reguliarios investicijų pajamos, turėtumėte aptarti jų naudą dividendų fondai kurie investuoja į dividendus duodančias akcijas ir palūkanas duodančias obligacijas. Paaiškinkite, kad įvairūs fondai gali pasiūlyti pastovias metines pajamas iš skirtingų šaltinių, priklausomai nuo jūsų klientų tolerancijos rizikai.

Jei jie pirmiausia orientuoti į greitą pelną, kalbėkite apie akcijų fondus, kurie gali pasiūlyti geriausias greito pelno galimybes. Tačiau būtinai aptarkite padidėjusią nuostolių riziką, kuri lydi agresyviai valdomus didelio pelningumo fondus. Padėkite savo klientams suprasti, kad didelis pelnas neapsieina be kainos.

Prieiga prie didelės vertės turto

Investiciniai fondai sutelkia tūkstančių akcininkų investicijas, todėl jie gali investuoti į akcijas, obligacijas ir kiti vertybiniai popieriai, kurie gali gerokai nepatekti į jūsų klientų kainų diapazoną, jei jie į juos investuos individualiai. Šis sutelkimas leidžia jūsų klientams pasinaudoti didelių bilietų turto, pvz., „Coca-Cola Company“, „Alphabet“, augimu ir dividendų mokėjimais. ir „Costco Wholesale Corporation“, nereikalaujant didelių kapitalo sumų, reikalingų bet kuriai reikšmingai akcijų paketui įsigyti įmonė.

Įperkamumas ir likvidumas

Investiciniai fondai yra daug labiau prieinami paprastam investuotojui nei turtas, į kurį investiciniai fondai investuoja. Atlikite matematiką ir parodykite savo klientams, kaip investiciniai fondai leidžia jiems investuoti į tą patį turtą, kaip ir Warrenas Buffetas, neturėdami jo grynosios vertės.

Paaiškinkite, kaip veikia atviri fondai. Neterminuotos lėšos leis jūsų klientams bet kuriuo metu likviduoti savo akcijas, suteikiant jiems galimybę lengvai gauti tuos dolerius, kai jiems to reikia. Be to, daugelis fondų leidžia jūsų klientams sudaryti išpirkimo grafikus, kad jie galėtų likviduoti dalį savo akcijų nurodytomis mėnesio, ketvirčio ar metų dienomis, užtikrindamos reguliarias investicijas pajamos.

Profesionalus valdymas

Investicinius fondus valdo profesionalai, kurių visa karjera sukasi apie akcininkų pelno gavimą. Nors jūsų vaidmuo vis dar yra padėti klientams išsirinkti tinkamą turtą, investuojant į investicinį fondą įdarbinamas patyręs generolas į jūsų klientų investicines armijas. Jūs padedate savo klientams pasirinkti geriausiai jų poreikius atitinkančius investicinius fondus, o fondų valdytojas užtikrina, kad jūsų rekomendacija pasiteisintų.

Investiciniai fondai be pastangų grąžinti

Profesionalaus valdymo nauda yra tiesiogiai susijusi su kitais investicinių fondų pranašumais arba lengva grąža. Žinoma, iš pradžių reikia šiek tiek nuveikti, norint pasirinkti tinkamą fondą. Po investavimo jūsų klientai iš esmės gali atsisėsti ir stebėti savo pelną, žinodami, kad fondų valdytojai stengiasi išlaikyti pelną. Kol jie nėra pasirengę parduoti savo akcijų, jums ir jūsų klientams belieka tik ką nuveikti, išskyrus stebėti fondų veiklą ir grynąjį pelną.

Jei jūsų klientai linkę savarankiškai valdyti savo portfelius, galite nurodyti jų sumą tyrimus ir kasdienį dalyvavimą, kurio prireiktų norint valdyti tokį platų turto asortimentą savo.

Investiciniai fondai ir mokesčių strategija

Vertinant investicinių fondų tinkamumą, svarbu atsižvelgti į mokesčius. Atsižvelgiant į dabartinę investuotojo finansinę padėtį, pajamos iš investicinių fondų gali turėti didelės įtakos jos metinei mokesčių prievolei. Kuo daugiau pajamų ji uždirba per tam tikrus metus, tuo didesnės jos įprastos pajamų ir kapitalo prieaugio mokesčių kategorijos.

Dividendus nešantys fondai yra prastas pasirinkimas tiems, kurie nori sumažinti savo mokesčių prievolę. Nors fondai, kurie taiko ilgalaikę investavimo strategiją, gali mokėti kvalifikuotus dividendus, kurie yra apmokestinami taikant mažesnį kapitalo prieaugio koeficientą, bet kokie dividendų mokėjimai padidina investuotojo apmokestinamas pajamas metus.

Geriausias pasirinkimas yra nukreipti juos į fondus, kurie orientuoti į ilgalaikį kapitalo prieaugį ir vengia dividendų akcijų ar palūkanų dengiančių įmonių obligacijų. Fondai, investuojantys į neapmokestinamas vyriausybės ar savivaldybių obligacijas, generuoja palūkanas, kurioms netaikomas federalinis pajamų mokestis, ir tai gali būti geras pasirinkimas. Vis dėlto ne visos neapmokestinamos obligacijos yra visiškai neapmokestinamos, todėl būtinai patikrinkite, ar už tą uždarbį taikomi valstybiniai ar vietiniai mokesčiai.

Daugelis fondų siūlo produktus, valdomus siekiant konkretaus mokesčių efektyvumo tikslo. Šie fondai naudoja pirkimo ir laikymo strategiją ir vengia dividendų ar palūkanų mokančių vertybinių popierių. Jie būna įvairių formų, todėl svarbu atsižvelgti į toleranciją rizikai ir investavimo tikslus, kai žiūrima į efektyvus mokestis fondas.

Investicinio fondo trūkumai

Net jei neturite a fiduciarinė pareiga savo klientams, turėtumėte elgtis taip, lyg elgtumėtės. Būkite sąžiningi su savo klientais apie kai kuriuos mažiau patrauklius investicinių fondų aspektus, kad jie būtų visiškai informuoti priimdami sprendimą. Pagrindinis šių trūkumų yra padidėjusių mokesčių ir metinių išlaidų potencialas.

Mokesčio trūkumai

Kadangi jau turėtumėte aiškiai įsivaizduoti, kokios rūšies lėšos atitinka jūsų klientų poreikius, pasikalbėkite su jomis apie tipiškas tokio tipo investicijų išlaidas. Pavyzdžiui, jei jie ieško didelio pelningumo fondų su aktyviais fondų valdytojais, paaiškinkite, kad padidėjusi prekybos veikla greičiausiai reikš didesnius išlaidų koeficientus.

Mokesčių trūkumai

Aptarkite jų investicijų pasirinkimo mokestines pasekmes. Nors bet kokios rūšies investicijos tam tikru mastu paveiks jūsų klientų mokestinę prievolę, svarbu apibūdinti konkretų svarstomų lėšų rūšių poveikį. Tarkime, jei jie ieško dividendų fondų, galite aptarti pajamų iš dividendų apmokestinimą ir tai, kaip investuoti į fondus, kuriuose dirba pirkimo ir laikymo strategija gali sumažinti mokestinę prievolę išmokėdama kvalifikuotus dividendus, kurie apmokestinami kapitalo prieaugio norma, o ne kaip įprasta pajamos.

Pirmenybę teikite savo klientui

Venkite rekomenduoti produktus remdamiesi komisiniais ar kitais pranašumais. Visada nukreipkite klientus į produktus, kurie geriausiai atitinka jų poreikius, neatsižvelgiant į tai, kuri įmonė jiems siūlo.

Žinokite, kada pasakyti Ne

Būti finansų patarėju reikia subtilios ambicijų ir realizmo pusiausvyros. Nors Bendri draugai puikiai tinka daugeliui investuotojų, turėtumėte atkreipti dėmesį į ženklus, kad tokio tipo investicijos gali netinkamai atitikti jūsų klientų investavimo stilių.

Jei jūsų klientams patinka aktyviai vaidinti tai, kaip ir kada investuojami jų pinigai, investiciniai fondai gali būti ne jiems. Nors profesionalus investicinių fondų valdymas yra didžiulis privalumas, jis taip pat pašalina investuotojus iš kasdienės saugumo ir rinkos analizės bei prekybos mechanikos. Įsitikinkite, kad jūsų klientai gali patikėti savo investicijas kam nors kitam, taip prarasdami turto paskirstymo ir prekybos strategijos kontrolę.

Be to, investiciniai fondai gali būti ne pats geriausias pasirinkimas klientams, kuriems pirmiausia rūpi metinės išlaidos. Priešingai nei užimant pozicijas atskirose akcijose ar obligacijose, tapimas investuotoju - kitaip tariant, a akcininkas - investiciniame fonde reikalaujama mokėti metinius mokesčius, lygius procentinei savo vertės daliai investicijų. Tai reiškia, kad bet kuris investicinis fondas turi gauti metinę grąžą, didesnę nei išlaidų santykis, kad akcininkai galėtų gauti pelno.

Didelio pelningumo fondams reikalingas labai aktyvus valdymo stilius, o tai gali reikšti 2–3% išlaidų santykį, siekiant kompensuoti mokesčius, gaunamus dažnai prekiaujant turtu. Pasyviau valdomi portfeliai gali būti daug mažesni išlaidų santykiai, tačiau tai dažnai atitinka mažesnę grąžą, nes šios lėšos pirmiausia yra nukreiptos į ilgalaikį augimą, o ne į didžiausią įmanomą pelną.