Ar smulkaus verslo savininkams reikia finansinių patarėjų?

„Pew Research Center“ duomenimis, 16 milijonų amerikiečių dirba savarankiškai. Įtraukus asmenis, kurie dirba savarankiškai, ir asmenis, kurie jiems dirba, tai sudaro 30% darbo jėgos.

Solo verslininkai susiduria su iššūkiais, kurių neturi daugelis kitų darbuotojų, visų pirma tai, kad jie neturi įmonės, kuri automatiškai siūlytų kaupti pensiją. Jei esate nepriklausomas verslininkas, turite sugalvoti savo planą.

Net jei smulkaus verslo savininkas būtų parengęs būtinus ateities planus, tam smulkaus verslo savininkui būtų sunku strategiškai investuoti artimiausioje ateityje, kai jiems teks spręsti personalo sprendimus, paskirstyti kapitalą, kaip padidinti pardavimus, kaip sumažinti išlaidas ir nuolatos gaisrų. Dėl šios priežasties smulkaus verslo savininkams gali būti ypač naudinga konsultuotis su finansų patarėjo paslaugomis.

Dauguma smulkaus verslo savininkų nori, kad jų verslas, jų ateitis ir jų vaikų ateitis būtų kontroliuojami. Tai suprantama, bet jei visas laikas ir energija skiriama verslui, tai kas atidžiai stebės asmeninius finansus? Smulkiojo verslo savininkas neturės laiko išsiaiškinti, ar JAV doleris brangsta ar nuvertėja ir kaip tai gali paveikti jų „Apple Inc. (AAPL) investicijos einamąjį ketvirtį. Jie taip pat neturi laiko įsigilinti į 10 ir 10 k, sekti palūkanų normų pokyčius, skaityti Federalinių rezervų banko pareiškimus ir sekti užsienio valiutos judesius.

Be to, finansų patarėjas gali padėti smulkaus verslo savininkams parengti oficialų planą, kaip artėjant pensijai perleisti savo verslą naujam savininkui.

Trumpai tariant, išmanantis smulkiojo verslo savininkas žino, kad delegavimas į tinkamą partiją taupo laiką ir yra finansiškai naudingas. Todėl tas smulkaus verslo savininkas labai apsvarstys galimybę samdyti finansų patarėją. Tačiau tai tik pirmas žingsnis. Dabar tas smulkaus verslo savininkas turi išsiaiškinti, kokį finansinį patarėją samdyti.

Svarbiausias veiksnys

„Securian Financial Group“ atliko tyrimą, kuris, žmonių nuomone, buvo svarbiausi veiksniai renkantis finansinį patarėją.Žodžiu, svarbiausias veiksnys buvo finansų patarėjo gebėjimas užmegzti patikimus santykius su savo klientu. Norėdami tai suskaidyti, atsižvelgdami į šią statistiką, atsižvelgiant į jų santykinę svarbą apklaustiesiems:

• Žino mano poreikius: 27%
• Gerbkite/žinokite prekės ženklą/įmonę, kurioje jie dirba: 26%
• Lengva kalbėti: 26%
• Kolegos rekomendacija: 23 proc.
• Draugo/šeimos rekomendacija: 23%
• Esami asmeniniai santykiai: 22%

Dabar pažvelkite į likusį sąrašą ir pastebėkite, kad nė vienas iš šių veiksnių nėra susijęs su kliento ir jo finansinio patarėjo santykiais:

• Paslaugų kaina: 21%
• Banko ar buhalterio rekomendacija: 14%
• Konkrečios pramonės kompetencija: 12%
• Gali susitapatinti su smulkaus verslo savininku: 12 proc.
• Konkretus produktų pasiūlymas: 9%
• Patogi vieta: 7%

Klausimai

Svarbu žinoti, kad geri santykiai yra svarbiausias ilgalaikės sėkmės veiksnys, tačiau tai nepalengvina finansinio patarėjo samdymo proceso. Norėdami tai padaryti, užduokite šiuos klausimus:

1. Ar tu komisiniai arba mokesčiai?

Ieškote mokesčio, o tai reiškia, kad finansų patarėjas kas ketvirtį ims mokestį už jūsų laiką ir patarimus, remdamasis fiksuota suma arba valdomo turto procentine dalimi. Priežastis, pagal kurią mokesčiai dažnai yra geresnis pasirinkimas, yra visiškas skaidrumas. Komisinis finansų patarėjas uždirbs pinigus už jums parduodamus finansinius produktus, o tai sukuria asmeniškesnius santykius.

2. Ar specializuojatės darbe su smulkaus verslo savininkais?

3. Ar tu a BŽP?

BŽP turi atitikti išsilavinimo, egzamino, patirties ir etikos reikalavimus.

4. Kaip galite sutaupyti man laiko?

5. Kokias pažangių technologijų rūšis naudojate neatsilikti nuo kitų pramonės šakų?

6. Kaip siūlysite individualizuotas paslaugas?

7. Ar galite padėti suformuoti verslo paveldėjimo planą, įskaitant mokesčių, teisinį ir draudimo planavimą?

8. Ar turite kokių nors siuntimų?

Gavę visus atsakymus, įsitikinkite, kad kandidatas yra geros būklės, patikrindami BŽP valdybą.

Esmė

Taip, smulkaus verslo savininkui reikia finansų patarėjo. Vadovaudamiesi aukščiau pateiktais patarimais, turėtumėte padidinti tikimybę susirasti jums tinkantį finansinį patarėją.