CD vs. MMA vs. Taupomosios sąskaitos: RIght One pasirinkimas
Tinkamo taupymo sąskaitos tipo pasirinkimas gali būti painus. Ar tau geriau su a indėlio sertifikatas (CD)? Tradicinė taupomoji sąskaita? A pinigų rinkos sąskaita (MMA)? Tam tikra prasme šios trijų tipų taupomosios sąskaitos yra panašios. Visi jie yra apmokestinamos sąskaitos, kurias galite atidaryti banke ar kredito unijoje, ir yra apsaugotos Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) arba Nacionalinė kredito unijų administracija (NCUA). Kiekviena sąskaita turi privalumų ir trūkumų, o teisingas pasirinkimas skirsis priklausomai nuo jūsų turimų pinigų ir asmeninių poreikių.
- Tiek MMA, tiek kompaktiniai diskai siūlo didesnes palūkanas nei tradicinės taupomosios sąskaitos.
- MMA paprastai turi didesnius pradinio indėlio ir mėnesio balanso reikalavimus nei taupomosios sąskaitos.
- Kompaktiniai diskai reikalauja, kad jūsų pinigai neliktų nepaliesti tam tikrą laiką.
- Tinkamas pasirinkimas jums priklauso nuo to, kaip dažnai jums reikia sutaupyti lėšų, taip pat nuo to, kiek turite sutaupyti.
Tradicinės taupomosios sąskaitos
Šios paprastos sąskaitos yra vienas iš pagrindinių būdų pervesti pinigus. A taupomoji sąskaita yra geras pasirinkimas pirmojo jaunuolio banko sąskaitai arba visiems, kuriems reikia lengvos prieigos prie grynųjų pinigų. Dauguma bankų nereikalauja didelių indėlių, kad galėtų atidaryti taupomąją sąskaitą. Dažnai pakanka 25 USD. Jums gali tekti išlaikyti minimalų sąskaitos likutį, kad išvengtumėte mėnesinio mokesčio, kuris gali svyruoti nuo 25 USD iki 1 000 USD, priklausomai nuo banko ir sąskaitos.
Jei jūsų taupomosios ir tikrinamosios sąskaitos yra tame pačiame banke, greičiausiai galėsite lengvai pervesti pinigus iš vienos sąskaitos į kitą arba naudoti taupomąją sąskaitą apsaugai nuo overdrafto. A susieta taupomoji sąskaita ypač lengva pervesti pinigus iš savo santaupų į savo atsiskaitomąją sąskaitą. Nebūsite baudžiami už pinigų išėmimą iš savo taupomosios sąskaitos, tačiau taip pat neuždirbsite palūkanų. Viena išimtis yra a didelio pelningumo taupomoji sąskaita, kuris siūlo žymiai didesnes palūkanas. Paprastai jie yra tik internetiniuose bankuose ir siūlo kai kuriuos geriausios taupomosios sąskaitos normos.
Kam tinka taupomosios sąskaitos
- Studentai ir vaikai pradeda santykius su banku
- Kiekvienas, kuris nori nevaržomos prieigos prie grynųjų pinigų be baudos
Norint atidaryti sąskaitą reikalingas nedidelis pradinis įnašas
Dažnai nėra imami mokesčiai, kai išlaikomas minimalus balansas
Lengva pervesti pinigus į susietą tikrinimo sąskaitą
Jokių nuobaudų ar apribojimų už pašalinimą
Apsaugotas FDIC arba NCUA
Labai žemos palūkanų normos (dažnai mažesnės už infliaciją)
Pinigų rinkos sąskaitos (MMA)
Kitas taupomosios sąskaitos tipas, pinigų rinkos sąskaitos (MMA) yra panašios į tradicines taupymo sąskaitas, tačiau dažnai reikalaujama, kad turėtumėte daugiau pinigų taupymui. Paprastai, norint atidaryti sąskaitą, jums reikės didesnio indėlio - 1000 USD yra įprasta - ir turėsite išlaikyti didesnį balansą, kad išvengtumėte mokesčių (tai gali būti iki 5 000 USD). Vis dėlto tu būsi apdovanotas didesne palūkanų norma. Skirtingai nuo tradicinių taupomųjų sąskaitų, kuriose mokama fiksuota metinė palūkanų norma, daugelis MMA turi pakopinė palūkanų norma, taikant didesnius tarifus didesniems likučiams. Dėl to jie yra geidžiami tiems, kurie sugeba išlaikyti aukštą sąskaitos dienos balansą. Kitas daugelio MMA siūlomas pranašumas yra galimybė rašyti čekius iš paskyros, nors tai yra tik šešis kartus per mėnesį.
Pinigų rinkos sąskaitos nėra tas pats, kas pinigų rinkos investiciniai fondai, kurie yra investicijų priemonė.
Kam tinka MMA
- Asmenys, turintys įnešti daug grynųjų pinigų, kuriems nereikia kasdieninės ar savaitinės prieigos prie savo pinigų
Didesnės palūkanos nei tradicinėje taupomojoje sąskaitoje
Dažnai turi galimybę rašyti čekius
Išėmimas be bausmės
Apsaugotas FDIC arba NCUA
Norint išvengti mėnesinių mokesčių, reikia didesnio balanso
Mėnesinių pašalinimų skaičiaus apribojimas
Sumažinkite palūkanų normas, jei balansas nukris iš aukštesnių pakopų
Indėlių sertifikatai (CD)
Kai perkate a indėlio sertifikatas (CD) iš banko, jūs leidžiate bankui naudoti jūsų pinigus tam tikrą laiką, o tai reiškia, kad už ankstyvą pinigų išėmimą jūsų laukia didelė bauda. Tačiau kompaktinių diskų palūkanų normos yra didesnės nei tradicinių taupomųjų sąskaitų ar MMA jie pageidautini tiems, kurie gali pervesti didelius indėlius, neturėdami prieigos prie pinigų kompaktinių diskų metu terminas. Terminai gali būti tokie trumpi kaip mėnuo arba ilgesni dešimt metų. Kompaktinių diskų galite rasti be minimalaus dydžio, tačiau paprastai reikalingas pradinis indėlis yra didesnis, dažnai 1000 USD ar daugiau.
Kaip ir naudojant MMA, didesni kompaktinių diskų likučiai paprastai siūlo didesnius tarifus. Kompaktiniai diskai paprastai turi fiksuotas palūkanas, tačiau kai kurie bankai taip pat siūlo kintamos palūkanų normos kompaktinius diskus. Svarbu nepamiršti, kad jūsų pasirinktas bankas ir jūsų kadencijos trukmė gali turėti didelės įtakos jūsų palūkanų normai. Apsipirkite, kad surastumėte aukščiausios kompaktinių diskų kainos nes jie dažnai keičiasi.
Kam tinka kompaktiniai diskai
- Asmenys, kuriems nereikia prieigos prie savo pinigų nuo kelių mėnesių iki kelerių metų vienu metu
- Didesnis (arba šuolis) Kompaktiniai diskai dažnai gauna didesnes palūkanas, todėl asmenys, turintys didesnę indėlio sumą, gaus geresnę grąžą
Didesnės palūkanos nei tradicinėse taupomosiose sąskaitose
Apsaugotas FDIC arba NCUA
Lengva atidaryti, turint daug internetinių parinkčių
Kai kuriais atvejais griežtos baudos už išankstinį išėmimą
Esmė
Nuspręsdami, ar jums tinka tradicinė taupomoji sąskaita, MMA ar kompaktinis diskas, turėsite apsvarstyti, kiek galite pradinį įnašą, kaip dažnai jums reikės prieigos prie santaupų ir kiek norėtumėte uždirbti palūkanų. Jei jums gali prireikti pinigų sąskaitoms ar kritinėms situacijoms, geriausias pasirinkimas yra tradicinė taupomoji sąskaita arba MMA. Jei galite sau leisti ilgą laiką nepaliesti didesnės pinigų sumos, CD gali būti geresnis pasirinkimas.