Banko mokesčių įbrėžimai

Norėdami gauti pelno ir sumokėti veiklos sąnaudos, bankai paprastai moka už teikiamas paslaugas. Kai bankas jums skolina pinigus, tai mokesčius palūkanas už paskolą. Kai atidarote indėlio sąskaitą, pvz., Čekinę ar taupomąją sąskaitą, už tai taip pat imami mokesčiai. Net nemokamos tikrinimo ir taupomosios sąskaitos turi tam tikrų mokesčių.

Svarbu žinoti visus mokesčius, kuriuos moka jūsų bankas, taip pat kaip sumažinti arba panaikinti kuo daugiau jų. Viskas prasideda nuo bankų mokamų mokesčių supratimo.

Mėnesiniai sąskaitos priežiūros mokesčiai

Vienas iš labiausiai paplitusių ir paprastų mokesčių, kuriuos bankai taiko, yra mėnesinis sąskaitos priežiūros mokestis už jūsų tikrinimo ar taupomąją sąskaitą. Pagal MoneyRates.com, vidutinis mėnesinis priežiūros mokestis yra didesnis nei 14,13 USD per mėnesį. Tai reiškia 169,56 USD per metus vien už tai, kad turite sąskaitą.

Minimalūs balanso mokesčiai

Daugelis bankų sumažins arba panaikins mėnesinį priežiūros mokestį, jei išlaikysite minimalų sąskaitos likutį. Minimalus dydis gali būti nuo 500 USD iki 1000 USD ar daugiau.

Deja, jei nukrisite žemiau minimalaus, turite sumokėti to mėnesio priežiūros mokestį. Dar blogiau, net jei išlaikote minimumą, iš tikrųjų suteikiate bankui paskolą be palūkanų. Bankas gali panaudoti dalį jūsų pinigų, kad uždirbtų pinigų, o jūs nieko negaunate.

Overdrafto/NSF mokesčiai

Jei per daug išleisite sąskaitoje esančią sumą, paprastai vadinamą „‘Atšokęs čekį“ - jūsų bankas gali imti overdrafto mokestį, taip pat žinomą kaip nepakankamas lėšų (NSF) mokestis. Tai gali atsitikti, kai rašote čekius pagal neseniai atliktą indėlį, kuris dar nebuvo išvalytas iš banko. Be overdrafto mokesčio, kuris Sako Bankratas vidutiniškai apie 33,36 USD už operaciją šalies mastu 2019 m., atmetus čekį, gavėjas gali sumokėti papildomą mokestį, jei tai verslo ar kitas kreditorius.

Apsaugos nuo overdrafto mokesčiai

Vienas iš būdų apsisaugoti nuo overdrafto/NSF mokesčių yra rinkimas apsauga nuo overdrafto. Deja, šis apsauga taip pat kainuoja. Naudodamas apsaugą nuo perviršio, jūsų bankas jus perves pakankamai, kad nepradėtumėte mokėti sąskaitos pereikvojimo, ir gavėjas bus sumokėtas. Jūsų bankas vis tiek ims mokestį už pinigų pervedimą. „MoneyRates.com“ duomenimis, dabartinis šalies vidutinis apsaugos nuo overdrafto mokestis taip pat yra apie 32 USD.

Grąžintas indėlio mokestis

Jei įnešite čekį iš kito asmens, kuris atšoka, iš jūsų gali būti imamas grąžinamas užstatas, kuris MyBankTracker.com sako vidutiniškai šiek tiek mažiau nei 13 USD už prekę.Kaip galite įsivaizduoti, tai taip pat gali sukelti mokestį už overdrafto ar overdrafto apsaugą, jei prieš įvesdami papildomų pinigų į savo sąskaitą rašysite čekius pagal šį indėlį. Grąžinti indėlio mokesčiai gali atsirasti dėl to, kad asmuo, davęs čekį, gali uždrausti mokėjimą ar net uždaryti sąskaitą.

Papildomi čekių mokesčiai

Kai atidarysite savo atsiskaitomąją sąskaitą, jūsų bankas greičiausiai suteiks jums nemokamą čekių kiekį. Daugelyje bankų, pasibaigus pradiniam tiekimui, turite sumokėti už pakeitimus. Galite užsisakyti juos iš savo banko net už 35 USD arba iš privataus tiekėjo, pvz., „Walmart“, už maždaug 15 USD.

Kasos čekio mokesčiai

Jei turite priežasčių kreiptis į banką ir gauti kasos čekis- mokėti tam, kas nori, kad patikrintų, pavyzdžiui, čekis bus išvalytas - tai jums kainuos. Remiantis „MyBankTracker.com“, vidutinis kasos čekis kainuoja apie 9 USD.

Mokesčiai už popierinius pareiškimus

Amžiuje, kai dauguma žmonių skaito savo banko ataskaitas internete, nenuostabu, kad daugelis bankų ima mokėti už spausdinimą ir atsiųs jums popierinę versiją. Mokesčiai skiriasi, tačiau paprastai svyruoja nuo 1 USD iki 5 USD.

Bankomatų mokesčiai

Dauguma bankų leidžia nemokamai naudotis savo bankomatais (bankomatais). Jei naudojate jį už savo banko tinklo ribų, galite už jį sumokėti maždaug 4 USD ar didesnį mokestį.Jūsų bankas taip pat gali imti panašų mokestį už jūsų naudojimąsi bankomatu ne jūsų banko tinkle. Kai kurios sąskaitos grąžina viską Bankomatų mokesčiai arba iki tam tikros ribos per mėnesį.

Debeto kortelės operacijų mokesčiai

Kai kurie bankai ima mokestį, kai naudojatės debeto kortele, arba banko kortelė, atlikti sandorį. Tiems, kurie ima mokestį, mokestis paprastai yra mažesnis nei 1 USD.Įdomu tai, kad kai kurie prekybininkai jums duoda apdovanojimai grynųjų pinigų grąžinimo (arba nuolaidos) forma už pirkimą debetu, nes išlaidos jiems yra mažesnės. Tikėtina, kad iš jūsų nebus imamas mokestis už naudojimąsi debeto kortele bankomate, nebent jis yra jūsų banko tinkle.

Prarasti kortelės mokesčiai

Jei pametate debeto kortelę arba jums reikia ją pakeisti dėl kokių nors priežasčių, jūsų bankas gali imti 5 USD mokestį už įprastą pakeitimą iki 30 USD už skubų aptarnavimą. Įprastas pakeitimas gali užtrukti savaitę ar ilgiau. Skubus gydymas gali būti toks pat greitas kaip ir naktį.

Užsienio sandorių mokesčiai

Galite sumokėti užsienio sandorio (FX) mokestį, jei naudojate banko kredito kortelę sandoriui, kuris vyksta per užsienio banką, arba kita valiuta nei JAV doleris. Dažniausias FX mokestis yra 3% visos operacijos sumos.

Pervedimo mokesčiai

Pervedimas, kuris leidžia kam nors sumokėti ar išsiųsti pinigus beveik akimirksniu, beveik visada ateina mokestis siunčiant (siunčiamas pavedimas), o kartais net ir gavus (gaunamas laidas) perdavimas). Mokestis paprastai yra apie 30 USD už siunčiamus ir apie 15 USD, kai imamas mokestis už gaunamą pavedimą.

Taupymo pašalinimo mokesčiai

Federalinė indėlių draudimo korporacija. (FDIC) D taisyklė leidžia tik šešis kartus išimti pinigus iš kiekvienos taupomosios indėlio sąskaitos, kurią turite kiekvieną mėnesį.Viršijus šią sumą, jūsų bankas greičiausiai turės sumokėti apie 15 USD. Toliau pažeidus šešių pinigų išėmimo taisyklę, jūsų taupomoji sąskaita gali būti uždaryta arba paversta tikrinimo sąskaita. Sąskaitų tikrinimas neribojamas. Svarbu tai žinoti overdrafto pervedimai iš jūsų taupomosios sąskaitos įskaičiuojama į šešis pinigų išėmimus, kuriuos jums leidžiama atlikti kiekvieną mėnesį.

Neveiklumo mokesčiai

Kaip bebūtų keista, nesinaudojant santaupomis ar tikrinimo sąskaita taip pat gali būti imamas mokestis, vadinamas neveiklumo mokesčiu. Ne visi bankai ima šį mokestį. Tiems, kurie tai daro, įprastas mokestis yra apie 10 USD. Daugeliu atvejų jis prasideda maždaug po šešių mėnesių neveiklumo.

Sąskaitos uždarymo mokesčiai

Bankai, imantys mokestį už sąskaitos uždarymą, paprastai tai daro tik tuo atveju, jei jūsų sąskaita nebuvo atidaryta labai ilgai (dažnai mažiau nei šešis mėnesius). Mokestis skirtinguose bankuose skiriasi, tačiau gali būti iki 25 USD už sąskaitą.

Neigiami palūkanos

Neigiamos palūkanos, kartais vadinamos neigiamų palūkanų normų politika (NIRP) nėra mokestis per se, o pinigų politikos rūšis, pagal kurią bankai moka mažesnę nei nulis palūkanų normą. Faktiškai neigiamos palūkanos reiškia, kad mokate bankui už savo pinigų naudojimą. Pasak ekspertų, neigiamas susidomėjimas JAV nėra praktikuojamas ir yra mažai šansų, kad jis kada nors bus. Teoriškai NIRP gali būti priimtas stiprios defliacijos metu, siekiant paskatinti žmones išleisti ar investuoti savo pinigus, o ne kaupti (taupyti).

Jei jūsų čekio ar taupomosios sąskaitos palūkanos yra mažos arba visai nemokamos, o mokami mokesčiai yra dideli, tai gali turėti tokį patį poveikį kaip ir neigiamos palūkanos. Jūsų tikslas turėtų būti kuo mažesni mokesčiai, kad būtų išvengta „neigiamo palūkanų poveikio“ jūsų banko sąskaitoms.

Kaip apriboti banko mokesčius

Šiuo tikslu pateikiame keletą būdų, kaip galite sumažinti arba panaikinti banko mokesčius, kad užtikrintumėte, jog pinigus, kuriuos deponuojate čekiuose ir santaupose, naudojate jūs, o ne bankas.

• Apsipirkite nemokamoje priežiūros ir taupomosios sąskaitos priežiūroje internete arba paprastame banke.
• Prieš prisiregistruodami gauti paskyrą, perskaitykite smulkųjį šriftą.
• Reguliariai tikrinkite sąskaitos išrašus, ar nėra netikėtų mokesčių, ir įsitikinkite, kad ateityje tokių mokesčių išvengsite.
• Atlikite minimalius balanso reikalavimus, jei nerandate paskyros, kurioje būtų taikomas „minimalus likutis“ reikalavimas.
• Venkite įmantrių čekių, kurie visada kainuoja daugiau, prisimindami, kad jūsų gavėjams nerūpi, kaip atrodo jūsų čekis - jiems tik rūpi, kad jie gautų pinigus. Be to, čekiai, įsigyti iš jūsų banko, beveik visada yra brangesni nei tie, kurie buvo pirkti iš patikimo privataus tiekėjo.
• Norėdami išvengti debeto kortelės operacijų mokesčių, naudokite kredito kortelę arba debeto kortelės funkciją.
• Norėdami išvengti bankomatų mokesčių, naudokitės banku, kuris kompensuoja už tinklo ribų esančius bankomatų mokesčius, ir išimkite grynuosius pinigus iš kasos arba per važiavimą.
• Gauti pinigų grąžinimas perkant mažmeninės prekybos įmonėje.
• Nesirinkite apsaugos nuo pertekliaus, tačiau stebėkite balansą, kad išvengtumėte overdrafto mokesčio.
• Susiekite santaupas ar kredito liniją su tikrinimu, kad gautumėte pigesnę) apsaugą nuo overdrafto.
• Jei dažnai naudojatės šia paslauga, kreipkitės į banką, kuriame teikiamos nemokamos ar nuolaidinės pavedimo paslaugos.
• Naudokite automatizuotas kliringo namas (ACH) pervedimai vietoj laidų lėšų, nors ir lėčiau.
• Apsvarstykite tarpusavio (P2P) paslaugas, tokias kaip „Zelle“, „Google Pay“, „PayPal“ Venmo ir kt. vietoj pavedimo, kai tik įmanoma.

Esmė

Bankai teikia milžiniškas paslaugas, ir mūsų ekonomika tikriausiai negalėtų veikti be jų. Kaip aiškiai matyti iš šio straipsnio, šios paslaugos nėra nemokamos. Geriausia jūsų apsauga yra žinoti apie mokamus mokesčius, o ne aklai priimti juos. Jums gali padėti žinoti banko sąskaitų, kredito, mokesčių ir santaupų privalumus vengti brangių klaidų.

Pasinaudokite skyriuje „Banko mokesčių apribojimas“ pateiktais patarimais, kad sumažintumėte savo pozicijas, ir visada atminkite, kad jūsų bankas yra verslas. Jei jums nepatinka mokami mokesčiai ir negalite jų sumažinti, perkelkite savo verslą kitur.